Кредиты для пенсионеров под залог квартиры

Оглавление:

Как взять кредит пенсионеру под залог недвижимости

Как взять кредит пенсионеру под залог недвижимости

Бытует мнение, что пенсионеру получить кредит не возможно. Однако, на практике, ситуация совершенно другая. Пенсионерам не только дают кредиты, но, плюс к этому, они являются более ответственными и надежными заемщиками, чем другие категории заемщиков. Кредит пенсионеру под залог недвижимости можно взять так же просто, как и трудоспособному гражданину.

Пенсионеры имеют стабильный доход – пенсию, они не могут потерять свой доход. Многие из них работают, то есть, получают еще и дополнительный заработок. Словом, банкам работать с пенсионерами очень комфортно.

Государство участвует в поддержке незащищенных слоев населения в получении кредитов путем субсидий и других программ, направленных на оказание помощи многодетным и малоимущим семьям. Пенсионерам, так же, оказывается помощь в этом направлении.

Условия выдачи кредитов пенсионерам под залог недвижимости

Банки предъявляют к пенсионерам требования такие же, как и ко всем остальным заемщикам, за исключением двух моментов. Во-первых, на дату окончания срока кредита его возраст не должен быть более 65 лет, и страхование жизни заемщика будет обязательным. Это продиктовано тем, что пенсионеры – люди преклонного возраста, и банк хочет снизить риск невозврата заемных средств в случае смерти заемщика.

В связи с участившимися случаями того, что пенсионеры, нередко, становятся жертвами мошенников, банки в этой ситуации более жестко контролируют целевое использование ими полученных средств.

Предметом залога по кредиту могут быть дома, квартиры, дачи, гаражи. Чем большую стоимость имеет залог, тем большую сумму денег сможет дать банк. В среднем, можно получить кредит размером 70% от стоимости недвижимости. Она определяется на основе оценки независимой компании, сотрудничающей с банком, либо ее выбирает сам заемщик.

Наибольшую ценность для банка в качестве залога представляет жилая недвижимость, находящаяся либо в черте города, где работает банк, либо находящаяся в небольшом удалении от него. Некоторые кредитные организации предъявляют особые требования к состоянию жилья, например, квартира должна находиться в доме, этажность которых превышает 5 этажей, или возраст дома не должен превышать определенного срока. Это, порой, становится серьезным препятствием для пенсионеров.

В остальном, требования и условия по кредитованию будут такими же, как и для других граждан. Пакет документов будет следующий:

  • заявка на кредит;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • документ, подтверждающий доход;
  • документы на недвижимость.

Ставки по таким кредитам варьируются от 12% до 25%, а срок, как правило, не превышает 10 лет.

Если заемщик уже подобрал себе подходящую программу кредитования, он сможет самостоятельно посчитать примерный размер ежемесячного платежа с помощью кредитного калькулятора.

В целом, можно сказать, что, даже несмотря на привлекательные условия по залоговому кредитованию для пенсионеров, им стоит хорошенько подумать, прежде чем обращаться в банк. Только в случае, когда, действительно, ситуация критическая и нет денег на что-то очень нужно, можно обратиться в банк.

Как пенсионеру подать заявку на кредит под залог недвижимости?

Если пожилой человек, желающий получить кредит, хоть немного владеет навыками работы на компьютере и в интернете, то подать заявку на кредит можно в режиме онлайн. Форма этой заявки есть у нас на сайте и ею можно воспользоваться. Мы предлагаем своим пользователям хорошую возможность отправить заявку сразу в несколько банков. Таким образом, вероятность одобрения заявки будет близка к 100%. А наши специалисты всегда готовы помочь в любом вопросе, касающемся работы с сайтом.

При заполнении заявки нужно все личные данные вносить без ошибок, так как это может стать причиной отказа. Заполненную заявку нужно отправить и дождаться ответа из банка. Если там выдачу кредита одобрили, то нужно будет туда прийти со всеми необходимыми документами и оформить кредитный договор.

Кредит пенсионерам под залог недвижимости

Банки и кредитные организации не всегда выдают кредиты людям пожилого возраста. Согласитесь, небольшие российские пенсии не внушают компаниям доверия к пенсионерам. Что же делать? Все просто: оформите кредит под залог недвижимости.

Можно пенсионерам взять кредит под залог недвижимости?

Можно. При наличии ликвидной недвижимости даже неработающие пенсионеры могут взять средства в финансовых организациях под залог.

Работающим пенсионерам будет проще одолжить в банке средства, ведь они имеют еще один источник дохода. Весомыми преимуществами для банка являются:

  • рекомендации от банков об исполнении заемщиком своих обязательств и аккуратных платежах;
  • стабильный доход, минимальная угроза увольнения и сокращения.

Как получить кредит под залог недвижимости?

Кредит можно получить в отделении банка или кредитном учреждений типа ломбарда. Ко второй организации рекомендуется обращаться только в экстренных случаях. Оптимальным вариантом будет выбрать банк, в котором лицо уже имеет депозитный счет.

В качестве ликвидной недвижимости кредиторы принимают у пенсионеров:

  • земельные участки;
  • коттеджи, дачи, садовые дома и другие постройки;
  • гаражи;
  • квартиры;
  • частные дома;
  • коммерческие объекты.

Лицам пожилого возраста при оформлении кредита под залог недвижимости следует быть особенно внимательными. Для пенсионеров предусмотрены особые условия:

  • возраст не должен превышать 75 лет (иногда 65);
  • обязательно страхование жизни и здоровья заемщика;
  • гражданство РФ;
  • регистрация в регионе нахождения банка;
  • положительная кредитная история.

Какие банки выдают кредиты?

Пенсионерам сложно получить кредит под залог недвижимости. Однако все старания в этой области стоят того, ведь подобные сделки отличаются низкими процентными ставками, продолжительными сроками кредитования и возможностью получения внушительных сумм. Рассмотрим условия наиболее популярных банков, которые выдают подобные кредиты.

В главном российском банке пенсионеры могут получить средства по программе нецелевого кредитования на следующих условиях:

  • ставка – от 15,5%;
  • максимальный возраст – не более 75 лет;
  • срок кредитования – 20 лет;
  • максимальная сумма – 10 млн. рублей.

Еврокоммерц Банк

Кредитное учреждение сотрудничает и с работающими, и с неработающими пенсионерами. Денежные средства выдаются на следующих условиях:

  • ставка – от 28%;
  • срок кредитования – 6-62 месяца;
  • сумма кредитования – 10-550 тысяч рублей.

В банке предусмотрена собственная пенсионная программа кредитования с обеспечением. С пенсионерами финансовое учреждение работает на следующих условиях:

  • ставка – от 21,5%;
  • возраст – до 65 лет;
  • срок кредитования – 1-5 лет;
  • сумма кредитования – 10 – 20 тысяч рублей.

Автовазбанк

Банк предлагает обеспеченные кредиты на следующих условиях:

  • ставка – от 24%;
  • срок кредитования – 1-84 месяца;
  • сумма кредитования – любая;
  • максимальный возраст заемщика – 65 лет.

Обратная ипотека

Альтернативным способом получения кредита под залог недвижимости является обратная ипотека – залоговое кредитования с правом собственности клиента на имущество. Обратная ипотека позволит пенсионерам получить кредит на следующих условиях:

  • заем выдается в размере 70% стоимости оцененной недвижимости;
  • объект недвижимости обязательно страхуется;
  • ежемесячно на сумму кредита начисляются проценты по 9% годовых;
  • общий размер процентов постоянно увеличивается;
  • после смерти пенсионеров ссуда погашается за счет продажи банком недвижимости;
  • если в случае смерти клиенты не успевают потратить сумму займа, остаток наследуется;
  • первоочередное право погашения займа имеют родственники заемщика;
  • если банком был выдан весь кредит, семьи продолжают в квартире под наблюдением государственных органов.

Программа обратной ипотеки кажется простой и выгодной, однако подобный вид сделки отличают определенные нюансы:

  • Банки не выдают кредиты, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети или инвалиды;
  • Программа, как правило, распространяется на лиц старше 68 лет. Пенсионерам моложе обычно предлагают маленькие суммы или отказывают в кредитовании.
  • Жилье, предлагаемое в качестве залога, должно быть в хорошем состоянии.
  • Заемщик обязуется поддерживать ликвидность жилья в течение жизни.

Обратная ипотека выгодна в первую очередь одиноким пенсионерам. Полученные средства можно потратить на следующие цели:

  • оплата лечения;
  • отдых в санаториях;
  • покупка лекарств;
  • потребительские нужды.

Для оформления обратной ипотеки в агентство по реструктуризации (АРИЖК) необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт РФ;
  • пенсионное удостоверение;
  • справка о размере начисляемой пенсии;
  • документы на залоговое имущество;

Также следует собрать пакет документов на залоговое имущество:

  • свидетельство о праве собственности;
  • основание, на котором было выдано свидетельство о государственной регистрации;
  • акт приема-передачи имущества (оригинал или копия);
  • документы из БТИ;
  • справка-подтверждение факта оплаты за имущество;
  • согласие собственников на предоставление недвижимости в залог, подписанное у нотариуса;
  • выписка из домовой книги о наличии или отсутствии временно зарегистрированных лиц;
  • свидетельство об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • свидетельство из Росреестра об отсутствии обременений на объект недвижимости;
  • справка об оценочной стоимости объекта.

Пенсионер может подать заявку на кредит и в стационарном отделении банка или он-лайн на сайте финансово-кредитных учреждений.

По мнению специалистов, обратная ипотека не выгодна АРИЖК, ведь выдавая ежемесячные суммы, финансовое учреждение получает доход с процентами только после смерти заемщика. Однако на сегодняшний день заявки в АРИЖК продолжают поступать.

Несколько слов о быстрых кредитах

Конечно, пенсионерам бывает трудно собрать необходимый пакет документов, чтобы воспользоваться кредитом. Зачастую отчаявшиеся граждане отправляются в сомнительные организации в стиле «деньги за 5 минут», чтобы получить нужные средства. Конечно, таким компаниям не нужны пакеты документов, однако следует помнить, что за подобный комфорт придется заплатить огромный процент.

Оценка недвижимости

Чтобы пенсионеру оформить кредит под залог недвижимого имущества, необходимо оценить объект. Оценка может производиться одним из представленных способов:

  1. Оценка с помощью отдела залога в банке. Конечно, за такую процедуру не придется платить. Однако стоит понимать, что банк заинтересован в том, чтобы занизить стоимость недвижимости.
  2. Оценка с помощью специалиста оценочной компании. Можно выбрать фирму, аккредитованную банком и получить в результате объективную цену квартиры, дома или иного объекта недвижимости.

Процентная ставка по кредиту зависит от нескольких ключевых факторов:

  • Соотношения цены объекта и суммы кредита. Чем выше соотношение, тем ниже будет ставка.
  • Период кредитования.
  • Форма, подтверждающая доход.
  • Сумма счета в банке.
  • Наличие страхования жизни и имущества заемщика.

Куда обратиться?

На самом деле многие банки соглашаются оформить кредит пенсионерам. Ведь в силу возраста заемщик аккуратно относится к платежам, к тому же имеет два источника дохода.
Чтобы кредит не стал непомерной нагрузкой на бюджет, главное – быть внимательными и довериться опытным специалистам. Юристы агентства «ТОR» помогут вам оценить объект недвижимости, оформить кредит в банке на выгодных условиях и дадут подробную консультацию по всем вопросам. Звоните и записывайтесь на прием: +7 (812) 385-51-21.

В каком банке взять кредит пенсионерам под залог недвижимости?

Пенсионный возраст – это не повод отказываться от радостей жизни. Но не всегда на эти радости хватает собственных средств. Именно с целью помочь лицам преклонного возраста в решении финансовых трудностей российские банки поддерживают специальные программы пенсионного кредитования под залог недвижимости.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В рамках этих продуктов лица в возрасте до 70 лет могут получить весьма внушительные суммы в долг на продолжительный период времени.

Банковское кредитование пенсионеров имеет свои особенности. С одной стороны, часть кредиторов не рискует и не ссудит деньги лицам старше 60 лет.

С другой, остальные банки не только расширили возрастной диапазон клиентов, но и разрабатывают специальные продукты для пенсионеров или устанавливают льготные условия в рамках уже существующих потребительских кредитов.

Однако все эти предложения имеют одну не очень привлекательную особенность – это небольшие суммы займа.

Именно поэтому для увеличения тела кредита банки предлагают оформлять залог. И самым ликвидным является именно недвижимость.

В рамках таких продуктов доступно нецелевое кредитование наличными или с получением на карту в российских рублях.

Где взять кредит под залог недвижимости пенсионерам? ↑

Кредитование пенсионеров – это рискованное направление с точки зрения банка. Вызвано это тем, что большая часть пенсионеров, во-первых, находятся в весьма солидном возрасте.

Во-вторых, в низком уровне платежеспособности этой категории заемщиков. Именно поэтому в таких случаях кредиторы требуют оформлять обеспечение.

Это позволяет нивелировать риски. Часть банков, в том числе и весьма крупных, сохранили кредиты для пенсионеров под залог в своей линейке предложений.

Один из самых крупных кредиторов одобряет заявки даже лицам до 75 лет (при условии, что это предельный возраст на момент окончания кредитного договора).

Кроме возраста, заемщики должны иметь стаж не меньше 5 лет из них полгода на последнем месте работы.

Обязательно регистрация в регионе оформления ссуды, подходит даже и временная. Подтверждать доход можно как справками с работы по форме 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке, так и альтернативным вариантом – справками по форме Сбербанка.

Пенсионеры предоставляют справку из ПФ РФ или иной организации, которая начисляет пенсию.

Список необходимых документов включает:

  • заявление в форме анкеты на получение кредита;
  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации;
  • трудовую книжку (или ее копию);
  • пакет документов по залогу.

Заявка в Сбербанке рассматривается долго, 10 дней нужно банку, чтобы оценить заемщика, залоговое имущество и принять решение.

При рассмотрении заявки банк проверяет:

  • наличие у залогодателя иного, пригодного для постоянного проживания жилья;
  • платежеспособность заявителя;
  • ликвидность залоговой недвижимости.

Если клиенту удастся получить одобрение, то он может рассчитывать на кредит наличными или с перечислением на карту на следующих условиях:

Сумма кредита, рубли

Базовые процентные ставки, % в год

от 1 000 000 до 10 000 000

от 3 мес. до 10 лет

Ставка ранжируется в зависимости от оценки заемщика, соотношения тела кредита к оценочной стоимости залогового имущества и срока кредитования:

Соотношение оценки залога и суммы кредита

Срок кредита от 1 года до 10 лет (включительно)

Срок кредита от 10 лет до 20 лет (включительно)

Условия кредитования в Сбербанке имеет и свои особенности, влияющие на базовую процентную ставку:

  • увеличение 1 п.п., для тех клиентов, которые не являются участниками зарплатных проектов Сбербанка;
  • увеличение 1 п.п. в том случае, если клиент откажется оформлять личное страхование.

Плюсы кредита под залог недвижимости в Сбербанке пенсионерам:

  • предоставляется крупная заемная сумма на продолжительный период;
  • рассмотрение заявки, оформление, обслуживание кредита без комиссий;
  • возможность использовать альтернативные способы подтверждения дохода;
  • низкие процентные ставки.

А если вам необходимы деньги в кредит на покупку оборудования под залог оборудования, то вам стоит прочесть следующую статью.

Минусы:

  • длительный срок рассмотрения заявки;
  • повышение ставки для клиентов, которые не получают заработной платы на счет в банке;
  • увеличение ставки при отказе от оформления страховки здоровья и жизни.

Россельхозбанк

Потребительский кредит на любые цели под обеспечение в Россельхозбанке могут получить граждане РФ в возрасте до 65 лет.

Ставка по этому предложению понижена за счет оформления в залог ликвидного имущества или поручительства.

Желательно получать пенсию на счет, который открыт в Россельхозбанке, так как это позволит еще больше снизить ставку.

Кредитор проверяет достаточную платежеспособность заимополучателя и кредитную историю. Причем есть возможность учитывать не только размер пенсии, но и дополнительные источники дохода.

Условия кредитования, следующие:

от 10 000 до 1 000 000

Райффайзенбанк

Предлагает нецелевой кредит под залог недвижимости для граждан РФ до 60 лет с чистой КИ.

От пенсионера требуется иметь стаж не менее 1 года из них квартал на последнем месте работы, плюс постоянную регистрацию на территории страны.

Минимальный ежемесячный доход не может быть менее 20 000 рублей, это следует подтвердить документально справками.

Из документов необходимо:

  • заявление на получение кредита;
  • паспорт;
  • трудовую книжку или договор;
  • свидетельства о браке или разводе (при наличии);
  • свидетельство о смерти супруга(и) (при наличии);
  • документы на залоговое имущество.

Тело кредита, рубли

от 800 000 до 9 000 000

от 1 года до 15 лет

Центр-инвест

Здесь предлагают нецелевой обеспеченный кредит под залог ликвидного имущества. Кредит доступен не только пенсионерам, но и всем остальным в возрасте от 18 до 65 лет.

Обязательными требованиями к заявителю на ссуды, является:

  • постоянная регистрация на территории, которая обслуживается банком, причем необязательно в регионе оформления;
  • соотношение дохода и платежей не может превышать 40%.

Пакет документов включает:

  • паспорт;
  • заявление на получение ссуды;
  • ИНН;
  • справки о заработной плате.

Заявка на кредит рассматривается от 3 до 5 рабочих дней.

Условия по кредиту:

Сроки, на которые предоставляется кредит

от 3 мес. до 5 лет

от 17,75% до 21,75%

Способы оформления ↑

Все кредиты под залог оформляются исключительно в офисе банка. Однако некоторые банки оставляют возможность подачи онлайн-заявки.

Это дает возможность получить предварительное одобрение. Правда, такое заочное решение не гарантия получения ссуды.

Если заемщик решил все же воспользоваться дистанционным способом оформления, то ему следует:

  • заполнить онлайн-заявку, указав в ней личные данные, размер ежемесячного дохода, и семейное положение;
  • дождаться решения банка. И в случае одобрения явиться в отделение финансовой структуры с пакетом документов для оформления кредитного обязательства;
  • получить заемные средства, указанным в договоре способом.

Пройти этап оформления можно и без онлайн-заявки. Для этого всю процедуру проводят в отделении кредитора.

Кредит пенсионерам под залог квартиры ↑

Кредит под залог квартиры – это один из видов залоговых ссуд с обеспечением недвижимостью.

Особенность этого вида страхования в следующем:

  • банк предъявляет определенные требования к залоговой квартире;
  • кредитор может выдвигать требование в наличии альтернативного жилища для залогодателя;
  • сумма кредита редко превышает 70% от оценочной стоимости квартиры;
  • при оформлении кредита, когда в качестве залога выступает квартиры, производится обязательная оценка имущества и страхование.

Плюс этого вида обеспечения в его высокой ликвидности и в том, что все банки, которые принимают в качестве залога недвижимость, рассматривают квартиру как один из вариантов.

Требования банков ↑

Прежде чем предоставить кредит, банк проверяет соответствие заемщика и недвижимости выдвигаемым требованиям.

Требования к заемщикам

Конкретные требования конечное же у каждого кредитора свои, но общие критерии определить можно:

  • российское гражданство;
  • регистрация, как минимум постоянная на территории страны, как максимум в регионе где оформляется кредит;
  • возраст до 65-75 лет;
  • достаточный уровень кредитоспособности. Обычно соотношение чистого дохода и платежа по кредиту не должно превышать 50%.

Требования к залоговой недвижимости

Не любое имущество может стать залогом.

Кредитор может ограничить:

  • вид недвижимости: жилая, земельный участок, гараж и прочее;
  • год постройки дома;
  • состояние недвижимости;
  • район расположения объекта;
  • соответствие плану БТИ;
  • количество сособственников.

Процентные ставки ↑

Ставки по кредиту определяет банк после проверки заемщика. Кроме того, на ставку влияет категория клиента, согласие заемщика на добровольное состояние. Средние ставки на сегодня по залоговым кредитам для пенсионеров от 17% до 18%.

Минимальную предлагает Сбербанк – 16,5%, максимальная в Россельхозбанке – 23,5% в год.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Заемщик в заявке на кредит запрашивает необходимую ему сумму в рамках кредитного предложения. Но это не означает, что именно такое количество денег выделит банк.

Кредитор оценивает платежеспособность клиента, проверяет оценку недвижимости и принимает решение о размере доступного кредита.

Как правило, сумма не может превышать 40-60% от оценочной стоимости недвижимости. Но и не может быть больше, чем предусматривают условия кредитного продукта.

На сегодня сумма кредита под залог недвижимости для пенсионеров стартует от 10 000 рублей в Россельхозбанке и ограничивается 10 000 в Сбербанке.

Кредитование под залог недвижимости является долгосрочным. Минимальный срок, на который можно получить ссуду – 3 месяца в Сбербанке.

Максимально – 15 лет в Райффайзенбанке.

Как погашать кредит? ↑

Погашение долгосрочных кредитов происходит ежемесячными платежами. График платежей выдается клиенту одновременно с договором.

Способов внести средства на кредитный счет несколько:

  • системы дистанционного обслуживания клиентов, по типу интернет-банкинг;
  • терминалы приема платежей;
  • банкоматы и кассы кредитора и других банков России;
  • электронные кошельки (Яндекс.Деньги, ВебМани, Киви);
  • системы денежных переводов Контакт, Юнистрим и другие;
  • Почта России;
  • Евросеть, Мегафон, МТС, Техносила и другие точки приема платежей.

Не все банки поддерживают эти каналы пополнения кредитного счета. Останавливая выбор на кредите, нелишним будет уточнить доступные варианты погашения.

Еще один важный момент, который должен предостеречь добросовестного заемщика. Датой погашения считается та дата, когда поступили средства кредитору.

Поэтому все риски, связанные с различными сбоями, проблемами с движением средств и прочее берет на себя заемщик.

Если же вас интересует такой вид кредитования, как кредит наличными под залог материнского капитала, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.

А для получения развернутой информации о потребительском кредите под залог недвижимости в Банке Москвы, пройдите по ссылке.

Преимущества и недостатки ↑

Кредит для пенсионеров под залог недвижимости нельзя назвать идеальным решением. Как и любая финансово-кредитная операция он несет в себе риски, недостатки и плюсы.

Если останавливаться на минусах, то основной и самый опасный – это вероятность потерять свое имущество.

Любой залог – это обеспечение, которое может быть отчуждено у залогодателя в том случае, если заемщик нарушит свои обязательства. А, значит, просрочки, неуплата по долгу – это прямой путь в суд.

Причем, в отличие от иных видов залога, вопросы с недвижимостью решаются только в судебном порядке.

Это означает, что человек может не только лишиться жилья, земли или иного залогового имущества, но и еще будет вынужден оплатить судебные издержки.

Помимо этого, основного минуса, кредит под залог еще отличается:

  • длительным и сложным процессом оформления;
  • необходимостью страхования имущества;
  • лишними тратами по оценке залога;
  • большим пакетом документов.

Но все эти минусы объективны и перекрываются плюсами, которыми характеризуются кредиты под залог недвижимости для пенсионеров:

  • возможность оформить кредит на крупную сумму и на длительный период;
  • пониженные ставки за пользование ссудой;
  • широкий возрастной диапазон;
  • возможность привлечь залогодателем третье лицо (то есть собственником залога может выступать не только заемщик);
  • оформление, выдача кредита и обслуживание кредитного счета без комиссий;
  • получение денег на выбор заемщика: наличными или на дебетовую карту;
  • досрочное погашение займа без штрафных санкций.

Кредиты для пенсионеров под залог недвижимости, зачастую это единственный способ привлечь крупный кредит этой категории заемщиков.

А если учитывать, что в большей массе пенсионеры добросовестные плательщики, то и для банка это выгодное соглашение.

С другой стороны, кредит в перспективе – это финансовая нагрузка и лишние траты.

Поэтому прежде чем обратиться к кредитору и взять на себя обязательства, наложить обременение на имущество стоит оценить все за и против.

И только взвешенное решение позволит не совершить ошибки. Если есть стопроцентная уверенность, что кредит будет выплачен, то можно идти в банк.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

В каком банке взять кредит пенсионерам под залог недвижимости?

Пенсионный возраст – это не повод отказываться от радостей жизни. Но не всегда на эти радости хватает собственных средств. Именно с целью помочь лицам преклонного возраста в решении финансовых трудностей российские банки поддерживают специальные программы пенсионного кредитования под залог недвижимости.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В рамках этих продуктов лица в возрасте до 70 лет могут получить весьма внушительные суммы в долг на продолжительный период времени.

Банковское кредитование пенсионеров имеет свои особенности. С одной стороны, часть кредиторов не рискует и не ссудит деньги лицам старше 60 лет.

С другой, остальные банки не только расширили возрастной диапазон клиентов, но и разрабатывают специальные продукты для пенсионеров или устанавливают льготные условия в рамках уже существующих потребительских кредитов.

Однако все эти предложения имеют одну не очень привлекательную особенность – это небольшие суммы займа.

Именно поэтому для увеличения тела кредита банки предлагают оформлять залог. И самым ликвидным является именно недвижимость.

В рамках таких продуктов доступно нецелевое кредитование наличными или с получением на карту в российских рублях.

Где взять кредит под залог недвижимости пенсионерам? ↑

Кредитование пенсионеров – это рискованное направление с точки зрения банка. Вызвано это тем, что большая часть пенсионеров, во-первых, находятся в весьма солидном возрасте.

Во-вторых, в низком уровне платежеспособности этой категории заемщиков. Именно поэтому в таких случаях кредиторы требуют оформлять обеспечение.

Это позволяет нивелировать риски. Часть банков, в том числе и весьма крупных, сохранили кредиты для пенсионеров под залог в своей линейке предложений.

Один из самых крупных кредиторов одобряет заявки даже лицам до 75 лет (при условии, что это предельный возраст на момент окончания кредитного договора).

Кроме возраста, заемщики должны иметь стаж не меньше 5 лет из них полгода на последнем месте работы.

Обязательно регистрация в регионе оформления ссуды, подходит даже и временная. Подтверждать доход можно как справками с работы по форме 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке, так и альтернативным вариантом – справками по форме Сбербанка.

Пенсионеры предоставляют справку из ПФ РФ или иной организации, которая начисляет пенсию.

Список необходимых документов включает:

  • заявление в форме анкеты на получение кредита;
  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации;
  • трудовую книжку (или ее копию);
  • пакет документов по залогу.

Заявка в Сбербанке рассматривается долго, 10 дней нужно банку, чтобы оценить заемщика, залоговое имущество и принять решение.

При рассмотрении заявки банк проверяет:

  • наличие у залогодателя иного, пригодного для постоянного проживания жилья;
  • платежеспособность заявителя;
  • ликвидность залоговой недвижимости.

Если клиенту удастся получить одобрение, то он может рассчитывать на кредит наличными или с перечислением на карту на следующих условиях:

Сумма кредита, рубли

Базовые процентные ставки, % в год

от 1 000 000 до 10 000 000

от 3 мес. до 10 лет

Ставка ранжируется в зависимости от оценки заемщика, соотношения тела кредита к оценочной стоимости залогового имущества и срока кредитования:

Соотношение оценки залога и суммы кредита

Срок кредита от 1 года до 10 лет (включительно)

Срок кредита от 10 лет до 20 лет (включительно)

Условия кредитования в Сбербанке имеет и свои особенности, влияющие на базовую процентную ставку:

  • увеличение 1 п.п., для тех клиентов, которые не являются участниками зарплатных проектов Сбербанка;
  • увеличение 1 п.п. в том случае, если клиент откажется оформлять личное страхование.

Плюсы кредита под залог недвижимости в Сбербанке пенсионерам:

  • предоставляется крупная заемная сумма на продолжительный период;
  • рассмотрение заявки, оформление, обслуживание кредита без комиссий;
  • возможность использовать альтернативные способы подтверждения дохода;
  • низкие процентные ставки.

А если вам необходимы деньги в кредит на покупку оборудования под залог оборудования, то вам стоит прочесть следующую статью.

Минусы:

  • длительный срок рассмотрения заявки;
  • повышение ставки для клиентов, которые не получают заработной платы на счет в банке;
  • увеличение ставки при отказе от оформления страховки здоровья и жизни.

Россельхозбанк

Потребительский кредит на любые цели под обеспечение в Россельхозбанке могут получить граждане РФ в возрасте до 65 лет.

Ставка по этому предложению понижена за счет оформления в залог ликвидного имущества или поручительства.

Желательно получать пенсию на счет, который открыт в Россельхозбанке, так как это позволит еще больше снизить ставку.

Кредитор проверяет достаточную платежеспособность заимополучателя и кредитную историю. Причем есть возможность учитывать не только размер пенсии, но и дополнительные источники дохода.

Условия кредитования, следующие:

от 10 000 до 1 000 000

Райффайзенбанк

Предлагает нецелевой кредит под залог недвижимости для граждан РФ до 60 лет с чистой КИ.

От пенсионера требуется иметь стаж не менее 1 года из них квартал на последнем месте работы, плюс постоянную регистрацию на территории страны.

Минимальный ежемесячный доход не может быть менее 20 000 рублей, это следует подтвердить документально справками.

Из документов необходимо:

  • заявление на получение кредита;
  • паспорт;
  • трудовую книжку или договор;
  • свидетельства о браке или разводе (при наличии);
  • свидетельство о смерти супруга(и) (при наличии);
  • документы на залоговое имущество.

Тело кредита, рубли

от 800 000 до 9 000 000

от 1 года до 15 лет

Центр-инвест

Здесь предлагают нецелевой обеспеченный кредит под залог ликвидного имущества. Кредит доступен не только пенсионерам, но и всем остальным в возрасте от 18 до 65 лет.

Обязательными требованиями к заявителю на ссуды, является:

  • постоянная регистрация на территории, которая обслуживается банком, причем необязательно в регионе оформления;
  • соотношение дохода и платежей не может превышать 40%.

Пакет документов включает:

  • паспорт;
  • заявление на получение ссуды;
  • ИНН;
  • справки о заработной плате.

Заявка на кредит рассматривается от 3 до 5 рабочих дней.

Условия по кредиту:

Сроки, на которые предоставляется кредит

от 3 мес. до 5 лет

от 17,75% до 21,75%

Способы оформления ↑

Все кредиты под залог оформляются исключительно в офисе банка. Однако некоторые банки оставляют возможность подачи онлайн-заявки.

Это дает возможность получить предварительное одобрение. Правда, такое заочное решение не гарантия получения ссуды.

Если заемщик решил все же воспользоваться дистанционным способом оформления, то ему следует:

  • заполнить онлайн-заявку, указав в ней личные данные, размер ежемесячного дохода, и семейное положение;
  • дождаться решения банка. И в случае одобрения явиться в отделение финансовой структуры с пакетом документов для оформления кредитного обязательства;
  • получить заемные средства, указанным в договоре способом.

Пройти этап оформления можно и без онлайн-заявки. Для этого всю процедуру проводят в отделении кредитора.

Кредит пенсионерам под залог квартиры ↑

Кредит под залог квартиры – это один из видов залоговых ссуд с обеспечением недвижимостью.

Особенность этого вида страхования в следующем:

  • банк предъявляет определенные требования к залоговой квартире;
  • кредитор может выдвигать требование в наличии альтернативного жилища для залогодателя;
  • сумма кредита редко превышает 70% от оценочной стоимости квартиры;
  • при оформлении кредита, когда в качестве залога выступает квартиры, производится обязательная оценка имущества и страхование.

Плюс этого вида обеспечения в его высокой ликвидности и в том, что все банки, которые принимают в качестве залога недвижимость, рассматривают квартиру как один из вариантов.

Требования банков ↑

Прежде чем предоставить кредит, банк проверяет соответствие заемщика и недвижимости выдвигаемым требованиям.

Требования к заемщикам

Конкретные требования конечное же у каждого кредитора свои, но общие критерии определить можно:

  • российское гражданство;
  • регистрация, как минимум постоянная на территории страны, как максимум в регионе где оформляется кредит;
  • возраст до 65-75 лет;
  • достаточный уровень кредитоспособности. Обычно соотношение чистого дохода и платежа по кредиту не должно превышать 50%.

Требования к залоговой недвижимости

Не любое имущество может стать залогом.

Кредитор может ограничить:

  • вид недвижимости: жилая, земельный участок, гараж и прочее;
  • год постройки дома;
  • состояние недвижимости;
  • район расположения объекта;
  • соответствие плану БТИ;
  • количество сособственников.

Процентные ставки ↑

Ставки по кредиту определяет банк после проверки заемщика. Кроме того, на ставку влияет категория клиента, согласие заемщика на добровольное состояние. Средние ставки на сегодня по залоговым кредитам для пенсионеров от 17% до 18%.

Минимальную предлагает Сбербанк – 16,5%, максимальная в Россельхозбанке – 23,5% в год.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Заемщик в заявке на кредит запрашивает необходимую ему сумму в рамках кредитного предложения. Но это не означает, что именно такое количество денег выделит банк.

Кредитор оценивает платежеспособность клиента, проверяет оценку недвижимости и принимает решение о размере доступного кредита.

Как правило, сумма не может превышать 40-60% от оценочной стоимости недвижимости. Но и не может быть больше, чем предусматривают условия кредитного продукта.

На сегодня сумма кредита под залог недвижимости для пенсионеров стартует от 10 000 рублей в Россельхозбанке и ограничивается 10 000 в Сбербанке.

Кредитование под залог недвижимости является долгосрочным. Минимальный срок, на который можно получить ссуду – 3 месяца в Сбербанке.

Максимально – 15 лет в Райффайзенбанке.

Как погашать кредит? ↑

Погашение долгосрочных кредитов происходит ежемесячными платежами. График платежей выдается клиенту одновременно с договором.

Способов внести средства на кредитный счет несколько:

  • системы дистанционного обслуживания клиентов, по типу интернет-банкинг;
  • терминалы приема платежей;
  • банкоматы и кассы кредитора и других банков России;
  • электронные кошельки (Яндекс.Деньги, ВебМани, Киви);
  • системы денежных переводов Контакт, Юнистрим и другие;
  • Почта России;
  • Евросеть, Мегафон, МТС, Техносила и другие точки приема платежей.

Не все банки поддерживают эти каналы пополнения кредитного счета. Останавливая выбор на кредите, нелишним будет уточнить доступные варианты погашения.

Еще один важный момент, который должен предостеречь добросовестного заемщика. Датой погашения считается та дата, когда поступили средства кредитору.

Поэтому все риски, связанные с различными сбоями, проблемами с движением средств и прочее берет на себя заемщик.

Если же вас интересует такой вид кредитования, как кредит наличными под залог материнского капитала, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.

А для получения развернутой информации о потребительском кредите под залог недвижимости в Банке Москвы, пройдите по ссылке.

Преимущества и недостатки ↑

Кредит для пенсионеров под залог недвижимости нельзя назвать идеальным решением. Как и любая финансово-кредитная операция он несет в себе риски, недостатки и плюсы.

Если останавливаться на минусах, то основной и самый опасный – это вероятность потерять свое имущество.

Любой залог – это обеспечение, которое может быть отчуждено у залогодателя в том случае, если заемщик нарушит свои обязательства. А, значит, просрочки, неуплата по долгу – это прямой путь в суд.

Причем, в отличие от иных видов залога, вопросы с недвижимостью решаются только в судебном порядке.

Это означает, что человек может не только лишиться жилья, земли или иного залогового имущества, но и еще будет вынужден оплатить судебные издержки.

Помимо этого, основного минуса, кредит под залог еще отличается:

  • длительным и сложным процессом оформления;
  • необходимостью страхования имущества;
  • лишними тратами по оценке залога;
  • большим пакетом документов.

Но все эти минусы объективны и перекрываются плюсами, которыми характеризуются кредиты под залог недвижимости для пенсионеров:

  • возможность оформить кредит на крупную сумму и на длительный период;
  • пониженные ставки за пользование ссудой;
  • широкий возрастной диапазон;
  • возможность привлечь залогодателем третье лицо (то есть собственником залога может выступать не только заемщик);
  • оформление, выдача кредита и обслуживание кредитного счета без комиссий;
  • получение денег на выбор заемщика: наличными или на дебетовую карту;
  • досрочное погашение займа без штрафных санкций.

Кредиты для пенсионеров под залог недвижимости, зачастую это единственный способ привлечь крупный кредит этой категории заемщиков.

А если учитывать, что в большей массе пенсионеры добросовестные плательщики, то и для банка это выгодное соглашение.

С другой стороны, кредит в перспективе – это финансовая нагрузка и лишние траты.

Поэтому прежде чем обратиться к кредитору и взять на себя обязательства, наложить обременение на имущество стоит оценить все за и против.

И только взвешенное решение позволит не совершить ошибки. Если есть стопроцентная уверенность, что кредит будет выплачен, то можно идти в банк.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Смотрите еще:

  • Мировой суд октябрьского района кирова Мировой судья судебного участка № 66 Серов А. А. 610913, г. Киров, ул. Преображенская, 71 Показать на карте +7 (8332) 64-10-70 Мировой судья Серов Алексей Александрович +7 (8332) 70-86-68 Помощник мирового судьи Бухарин Илья Витальевич +7 (8332) 64-10-70 Секретарь […]
  • Как написать заявление на розыск должника и его имущества Заявление на розыск должника Судебный пристав, принимая заявление на розыск должника, как правило проводит соответствующие мероприятия. Но сама процедура розыска строго регламентировано статьей 65 Федерального закона «Об исполнительном производстве». Исполнительный розыск – один из видов […]
  • Выплаты при увольнении на пенсию из полиции Как рассчитать пенсию сотрудникам МВД: сколько окладов выплачивают при выходе на заслуженный отдых и при увольнении Военнослужащие, а также работники правоохранительных структур, согласно Закону Российской Федерации, имеют возможность оформления пенсионных выплат ранее наступления общего […]
  • Орлов аГ конституционное право ПРАВО КОНСТИТУЦИОННОЕ ЗАРУБЕЖНЫХ СТРАН УЧЕБНИК Ю.И. ЛЕЙБО, А.Г. ОРЛОВ, И.А. РАКИТСКАЯ ОТВЕТСТВЕННЫЙ РЕДАКТОР ПРОФЕССОР Ю.И. ЛЕЙБО Транскрипт 1 Московский государственный институт международных отношений (Университет) МИД России Кафедра конституционнго права Ю.И. ЛЕЙБО, А.Г. ОРЛОВ, И.А. […]
  • Частное лицо даст денег в долг под расписку в москве Частное лицо даст денег в долг под расписку Кредит без переплат. На очень выгодных условиях. Получение строго в Москве.Выдача денег день в день. Работаем напрямую через службу безопасности банка! Обратившись к нам вы получаете 100% гарантию одобрения! Рассматриваем любые сложные […]
  • Статья 21 закона санкт-петербурга Статья 21 закона санкт-петербурга В границах Невского района Санкт-Петербурга располагаются муниципальный округ Невская застава, муниципальный округ Ивановский, муниципальный округ Обуховский, муниципальный округ Рыбацкое, муниципальный округ Народный, муниципальный округ N 54, […]
  • Куда жаловаться на плохую работу поликлиники Жалоба на поликлинику в Минздрав Консультации юристов по вопросам о подаче жалобы на поликлинику в Министерство Здравоохранения Как написать жалобу на работу поликлиники так, чтобы она возымела действие, и куда её отправлять? Документ пишется в Министерство здравоохранения, в нём […]
  • Займы под залог недвижимости санкт-петербурга Займы под залог недвижимости санкт-петербурга Одобряем заявку, связываемся с вами и назначаем встречу Приезжаете в офис, подписываете договор, получаете деньги Кредиты, займы и деньги под залог недвижимости в городе Санкт-Петербург Нередки в жизни ситуации, когда в ближайшее время […]
Записи созданы 6936

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх