Как отказаться от ипотеки если договор подписан

Оглавление:

КАК ОТКАЗАТЬСЯ ОТ КРЕДИТА?

Я оформил кредит, но дома посчитал проценты и понял, что мне такой кредит не нужен. Слышал, что от кредита можно отказаться. Подскажите, можно ли отказаться от кредита? И как отказаться от кредита, если деньги уже получены?

Все верно, от кредита можно отказаться при условии исполнении ряда требований закона, которые мы описали ниже. Федеральный Закон «О потребительском кредите (займе)» ясно указывает, что заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита как полностью, так и частично. Более того, заемщик вправе отказаться как от кредита, который он фактически еще не получил (договор подписан, но деньги не получены), так и от кредита, деньги по которому уже получены.

Как отказаться от кредита который одобрен и подписан, но деньги не получены?

Для отказа нужно письменно обратиться в банк, описать ситуацию и указать, что вы отказываетесь от получения кредита на основании закона «О потребительском кредите (займе)». Обязательно потребуйте документ, что денежные средства Вами фактически не получены и кредитный договор расторгнут.

Можно ли отказаться от кредита, если деньги получены?

Если вы получили кредит, но передумали им пользоваться, то в течение 14 календарных дней от кредита можно отказаться. Конечно, за пользование деньгами в течение 14 дней вы будете обязаны заплатить, но это будет не очень большая сумма. Предварительно уведомлять кредитора о том, что вы хотите вернуть кредит не нужно. Если банк каким-либо образом препятствует возврату денег или отказывается расторгнуть договор, то это является нарушением закона. В этом случае мы сможем составить для вас досудебную претензию.

Можно ли отказаться от автокредита или ипотеки?

Если вы брали кредит на определенные цели (автокредит, ипотека и иной целевой кредит), то в течение 30 календарных дней вы имеете право вернуть как весь кредит, так и его часть. И опять же, за пользование деньгами в течение данного срока вы будете обязаны заплатить проценты. Уведомлять кредитора так же не нужно.

Как правильно вернуть кредит досрочно?

Если вы решили вернуть кредит досрочно, то вы вправе это сделать в любой момент времени. Но вам нужно знать, что вы обязаны уведомить об этом кредитора за 30 дней до момента погашения. Подробнее об этом читайте по ссылке «Досрочное погашение кредита»

Как правильно оформить частичное досрочное погашение?

В принципе, способ досрочного погашения кредита мало чем отличается от указанного выше способа полного досрочного погашения. Сроки уведомления те же. Единственный нюанс заключается в том, что, скорей всего, оплатить его придется в соответствии с графиком погашения платежей, в день совершения очередного платежа. Также банк обязан будет предоставить заемщику новый расчет полной стоимости кредита и новый график погашения платежей. Подробнее об этом читайте по ссылке «Частичное досрочное погашение кредита»

Как рассчитываются проценты при отказе или досрочном погашении?

Все очень просто. Банк имеет право насчитывать проценты с момента получения до дня фактического возврата кредита включительно. Начислять дополнительные комиссии за досрочное погашение банк не имеет права.

Возможно, вам понадбится дополнительная информация:

Можно ли отказаться от ипотеки и когда это возможно?

Решение о получении ипотечного кредита дается нелегко многим: сопоставимая с суммой займа переплата, ограничения по пользованию недвижимостью, находящейся в залоге, боязнь потерять жилье в случае финансовых неурядиц — все это заставляет не один раз взвесить все за и против, прежде чем поставить свою подпись в договоре с банком. Нередко бывает так, что лицо, уже получившее одобрение от банка, готовясь к выходу на сделку, успевает несколько раз поменять свое мнение касательно необходимости в такой ссуде. Можно ли отказаться от ипотеки на любой стадии ее оформления и какие факты говорят о том, что это банковский продукт не для вас — об этом наша статья.

Деньги не перечислены — нет кредита.

Итак, давайте посмотрим, что говорит о возможности отказаться от займа кредитный договор. Почти во всех случаях такие соглашения не предусматривают прав заемщика передумать и вернуть ранее полученную ссуду без каких-либо потерь: перечислив денежные средства на счет своего клиента, банк считается выполнившим свою часть соглашения, а, следовательно, может начинать начислить проценты за пользование кредитом. О чем это означает для вас, как для клиента? А означает это то, что до тех пор, пока деньги не оказались на вашем счете, кредита формально у вас нет, а значит и обязательств перед банком тоже. Для того, чтобы было проще понять, каким образом это реализуется на практике, рассмотрим два возможных варианта.

Ситуация 1:Вы подписали соглашение с банком, получили займ и решили вернуть его на следующий день. В этом случае вы не отказываетесь от него, а возвращаете досрочно: для этого потребуется написать заявление на погашения, внести ранее полученную сумму, а также проценты, рассчитанные исходя из количества дней, в течение которых вы им пользовались. То есть делаете вы все в строгом соответствии с процедурой погашения, установленной в договоре с кредитором. Если вам повезло, и досрочный возврат можно осуществить в день обращения, то заплатите вы только за один день пользования деньгами.

Ситуация 2: Договор подписан, печати поставлены, и специалист банка уже готов сообщить своим коллегам из кредитного отдела о том, что можно перечислить вам деньги. В это момент вы решаете, что ипотека вам не нужна и говорите менеджеру о том, что вы передумали и хотели бы отказаться от ипотеки. В данной ситуации весь процесс замораживается и вы покидаете банк будто ничего и не было. Естественно ваши затраты на поиск жилья, услуги риэлтора, страховой и оценку квартиры для ипотеки никто вам не компенсирует.

Как правило, основанием для перевода является заявление от имени заемщика, в котором он просит его осуществить. Соответственно до тех пор, пока вы его не подписали, кредита у вас нет и вы можете отказаться от ссуды. Стоит отметить, что второй вариант приведен лишь с целью теоретического понимания процесса кредитования. Не исключено, что на практике представители банка «забудут» о вашей просьбе и перечислять вам деньги или пропишут в договоре штраф за отказ от займа во время сделки. Конечно, идти на подобные хитрости — удел недобросовестных компаний и сегодня такие случаи практически не встречаются, но знать о возможном развитии событий в таком ключе нужно.

Решите все заблаговременно.

Честно говоря, сообщать об отказе от ипотеки в последнюю минуту не серьезно. Гораздо более правильно однозначно определить для себя, нужен ли вам такой кредит или нет еще до подачи заявления в банк — так вы не только не станете чувствовать себя крайне неловко перед сотрудниками банка, которые безрезультатно потратили время на работу с вами, но и избежите лишних затрат. Сделать это совсем не сложно: ознакомьтесь со всеми плюсами и минусами жилищный займов, изучите что будет, если ипотека оформлена до брака, а также познакомьтесь с мнениями тех, кто уже купил жилье в кредит. Не забудьте трезво оценить свои финансовые возможности, объективно взглянув на них не только сквозь призму текущей ситуации, но и с позиции перспективы иметь высокий доход на протяжении всего срока кредитования.

Если же вы вынуждены изменить свои планы по приобретению жилья из-за форс-мажорных обстоятельств, и еще не успели пересечь черту, за которой займ будет считаться предоставленным, у вас есть все шансы отказаться от ипотеки, выйти из банка без кредита и с минимальными финансовыми потерями.

Отказ от кредита

Существует множество уважительных причин для оформления отказа от кредита после его получения. Если такой причины нет, уклониться от займа невозможно. Оптимальное основание — увольнение с работы.

Банки такую процедуру не приветствуют. Им невыгодно терять своих клиентов. Могут возникать такие ситуации:

  • договор подписан, деньги на руках у заемщика;
  • кредит одобрен, средства не получены;
  • займ одобрен, но официальный документ не подписан.

Сотрудники банка начнут что-либо предпринимать в случае вашего отказа от денег, поэтому необходимо проконсультироваться с юристами. Мы предлагаем вам воспользоваться квалифицированной юридической помощью, связавшись с нашими специалистами через сайт или по телефону.

В какой срок можно отказаться от кредита?

Кредитные отношения действуют с момента подписания обеими сторонами соответствующего договора. После предварительной процедуры оценки банком можно оформить отказ в течение 14 дней без каких-либо юридических последствий.

После подписания соглашения заемщик может передумать и отказаться от него. На договор распространяются правила ст. 807 ГК РФ. Он считается заключенным с момента передачи денег.

Если вы подписали соглашение, обязательства не возникают до момента передачи вам денег через кассу банка или иным путем. По целевым кредитам на покупку квартиры, автомобиля можно вернуть заемные средства в течение 30 дней с момента получения, при этом не требуется уведомлять банк, но придется возместить проценты за пользование средствами.

Отказ в течение 5 дней

Законодатель ввел для заемщика так называемый период для обдумывания, который начинается после получения окончательного текста договора. Ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ запрещает банку в течение пяти рабочих дней изменять индивидуальные условия выдачи займа. Гражданин в течение этого срока может осознать принятое решение, осудить окончательный текст договора с родственниками, экспертами, сравнить предложения банка с конкурентными организациями.

Для заемщика период для возможного отказа составляет 14 дней со дня получения денег, для целевых займов — 30 дней. Этим закон предоставляет заемщику дополнительную возможность исправить ошибки, допущенные при принятии решения о получении кредита.

Банк России издал указание от 20.11.2015 № 3854-У, которым обязал страховщиков при осуществлении ряда видов добровольного страхования предусматривать срок, в течение которого страхователь вправе отказаться от договора страхования и при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, получить обратно часть, а при определенных условиях — всю уплаченную страховую премию. Продолжительность периода составляет не менее 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования. О возможности отказа необходимо упомянуть в тексте соглашения. Отречение от этого документа не снимает с заемщика обязанность заключить другой договор, отвечающий требованиям соглашения.

Как отказаться от оформленного кредита?

Отказ от кредита после одобрения заявки не имеет никаких юридических последствий. Финансовые организации не вправе накладывать какие-либо штрафы на клиента, который еще не подписал договор и не получил деньги.

Если документ уже подписан, между сторонами возникли взаимные обязательства, но и в этой ситуации можно дать делу обратный ход. Если после подписания соглашения заемщик еще не получил деньги, договор не является действующим, и его можно беспрепятственно расторгнуть.

Ст. 11 Закона № 353-ФЗ допускает отказ от кредита в течение 14 дней с момента получения займа. Кроме суммы долга придется выплатить банку проценты за набежавшее время.

Для отказа от потребительского кредита после подписания договора необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением, которое пишется на имя руководителя банка в произвольной форме.

Если банк готов выдать вам кредит, в котором у вас отпала необходимость, можно заявить об отказе от потребительского займа. Это сделать несложно, если заемщик еще не подписал договор и не получил деньги. Необходимо лишь позвонить сотрудникам банка, чтобы аннулировать заявку. Но учтите, что частые уклонения от займов могут негативно отразиться на кредитной истории.

После подписания документа необходимо обратиться в банк с письменным заявлением об аннулировании соглашения. Если деньги получены, выход для их возврата один: досрочное погашение займа. Вы можете попробовать расторгнуть договор, но, вероятно, банк откажет. В таком случае пишите заявление о желании досрочно погасить займ в одном из офисов в установленной форме.

По всем вопросам, связанным с отказом от кредита, мы рекомендуем обращаться к нашим специалистам.

Как отказаться от оформления кредита

Оформление займов на разнообразные нужды прочно вошло в обиход многих людей, и сегодня приобретение в кредит машины, квартиры, бытовой техники – практически чего угодно – уже никого не удивляют. Есть категория людей, которые привыкают к так называемой «жизни в долг», и расплатившись с одним кредитом, уже покупают новую вещь на заемные средства. Часто для этого используется рассрочка в магазине.

Именно по причине широкого распространения кредитов все чаще появляются разного рода нестандартные ситуации. Они вызывают огромное количество вопросов, поэтому и следует разбираться с ними подробнее. По разным причинам может случиться так, что надобность брать кредит отпадет – изменились обстоятельства или просто разонравилась предполагаемая покупка.

В последнее время участились случаи, когда клиенту навязали кредит. Различными методами убеждения его вынуждают оформить договор займа, который ему попросту не нужен.

Мотивация здесь не принципиальна. Важен ответ – можно ли отказаться от кредита, и если да, то как это сделать.

Можно ли отказаться от кредита

Теоретически возможность отказаться от потребительского кредита существует практически на любой стадии. Однако в зависимости от этапа процесса кредитования, на котором принято такое решение, события могут развиваться по нескольким распространенным сценариям. Каждый из них имеет особенности, оказывающие прямое влияние на порядок действий заемщика:

Самый простой вариант: отказ после одобрения заявки, если договор сторонами пока не подписывался. Направленная в адрес банка заявка и тот факт, что банк ее одобрил, клиента ни к чему не обязывает. Если необходимость в получении заемных средств отпала на этом этапе, можно просто прекратить общение и взаимодействие с банком – никакими юридическими последствиями это не грозит. Если же есть желание проявить вежливость и сохранить хорошие отношения с банком (возможно, когда-нибудь займ все-таки понадобится), следует письменно поставить организацию в известность об отказе от кредита.

Более сложный вариант: как отказаться от кредита после подписания договора. В этом случае обычно ситуация складывается следующим образом: соглашение о предоставлении займа оформлено, его подписали стороны, клиент получил в свое распоряжение заемные средства, но сразу же (или немного позже) решил от займа отказаться. При этом из выданных средств не было потрачено абсолютно ничего.

Случай кажется сложнее, чем есть на самом деле. Решением ситуации станет процедура полного досрочного гашения кредита. Банку придется отдать полученные средства, и проценты за время, в течение которого деньги находились в распоряжении клиента. Нужно знать, что даже если человек передумал через 15 минут после получения финансовых средств – это время будет зачтено финансовой организацией как полный день.

Исключение для данного пункта составляет ипотечное кредитование и автокредит. При выдаче целевых займов многие кредитные организации предусматривают в тексте договора пункт, запрещающий досрочно гасить его в течение некоторого времени (обычно этот срок не превышает полугода).

Существует и еще одна ситуация, когда оформляется кредит наличными: финансовые средства заемщик еще не получил, но договор уже подписан. Сложность данного случая заключается в том, что здесь допустимо развитие событий и по сценарию, прописанному в первом варианте, и по схеме, подходящей для второго.

Пошаговая инструкция по отказу от кредита

Главным документом, регулирующим процесс отказа от займа, является договор кредитования. Гражданский кодекс обеспечивает потребителю право отказаться от взятого кредита полностью или частично, но только если это предусмотрено в тексте соглашения банка с клиентом. Важно помнить, что обязательно следует уведомить банк о своем намерении. Сделать это необходимо в письменном виде.

Для понимания, как отказаться от кредита в банке, важно знать, считается ли договор заключенным. В случае с потребительскими кредитами существует четкая законодательная формулировка, определяющая этот момент. Опуская юридические тонкости – момент, когда стороны поставили подписи под текстом договора и считается моментом его заключения.

Инструкция по отказу от займа довольно проста. Оформляя его, клиенту потребуется воспроизвести порядок действий:

  1. подготовка заявления об отказе от кредита в адрес банка. Принимать решение об отказе и уведомлять о нем финансовую организацию нужно максимально быстро;
  2. ожидание письма от кредитной организации. В нем может содержаться положительный или отрицательный ответ и возможные способы разрешения ситуации. Можно согласиться (если он положительный и условия, предлагаемые банком, заемщика устраивают), в противном случае придется обращаться в суд;
  3. когда клиент соглашается вернуть кредит методом погашения в досрочном порядке, потребуется направить в адрес банка соответствующее заявление.

Однако такой документ не требуется, если речь идет о потребительском кредите и соблюдены следующие условия:

  • полученные средства и проценты клиент полностью вернул банку раньше истечения тридцати дней с момента выдачи (если кредит был целевым);
  • или клиентом были возвращены заемные средства в полном объеме и с процентами в течение двух недель с даты выдачи (если речь идет об обычном кредите).

Если заемщик отказывается от кредита до подписания договора, проценты, естественно, не начисляются. Но и в том случае, когда отказ следует сразу после получения, часто кредиторы идут навстречу клиентам и также не взимают проценты за один день пользования средствами. Кредитор имеет такое право, но это не является его обязанностью – исключение составляют случаи наличия такого варианта в тексте договора.

Сложнее обстоят дела, когда нужно отказаться от кредита на товар, например, по причине его возврата магазину. В этом случае магазин обязан вернуть банку сумму, которую он получил от него. При этом непосредственно заемщик не имеет право прекращать платить займ, так как это будет считаться просрочкой.

Таким образом, клиент имеет закрепленное законодательно право отказаться от кредита в Сбербанке или любом другом кредитном учреждении. Единственное, что потребуется от него – пройти ряд этапов, требуемых правилами проведения процедуры.

Отзывы и практика показывают, что в последнее время такая возможность используется довольно часто. Связывают это с тем, что граждане стали лучше знать свои права.

Отказ от ипотеки в Сбербанке

Жизнь наполнена различными ситуациями, в том числе, и не слишком приятного характера. Увольнение с работы, рождение детей и несчастные случаи могут сильно ухудшить финансовое положение заемщика.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Разумеется, когда отсутствуют средства для погашения кредита, наилучшим способом будет от него отказаться. Но как сделать это? Рассмотрим далее.

Когда можно это сделать

Отказаться от ипотечного кредита можно:

  • еще до заключения кредитного договора;
  • после заключения договора, но до перечисления денежных средств банком;
  • после перечисления средств, но без их фактического использования;
  • после использования средств и внесения одного или нескольких платежей.

Итак, заемщик может отказаться от ипотеки в любое время, вопрос – как именно он это будет осуществлять.

В зависимости от текущей ситуации, как таковой отказ будет выражен в различных действиях. Далее рассмотрим, в каких формах можно выразить отказ на каждом этапе получения ипотечного кредита в Сбербанке.

Как отказаться от ипотечного кредитования в Сбербанке

Ситуация № 1: договор не подписан, денежные средства не перечислены.

Здесь все просто – соглашения между залогодателем и залогодержателем отсутствует, обязательство банка по перечислению средств клиенту не исполнено.

Вывод – клиент ничего не должен банку, банк ничего не должен клиенту. Процесс получения ипотеки попросту приостанавливается.

Ситуация № 2: договор подписан, средства не перечислены.

В данном случае вступает в действие 102-ФЗ, в ч. 2 ст. 10 которого говорится о вступлении в силу договора об ипотеке с момента государственной регистрации такового.

Права залогодержателя (т.е. Сбербанка), на основании ч. 3 ст. 11 настоящего закона, возникают с момента госрегистрации такого договора.

Таким образом, после госрегистрации ипотечного договора сторонам процесса придется воспользоваться положениями ч. 1 ст. 25 настоящего ФЗ и подать заявление в Росреестр для погашения регистрационной записи об ипотеке (нормативный срок погашения – 3 рабочих дня).

Ситуация № 3: договор подписан, средства перечислены, деньги не были сняты со счета.

После перечисления денежных средств начинает исчисляться так называемый период фактического пользования заемными средствами банка. Как вариант, можно воспользоваться досрочным полным погашением кредита.

Для осуществления данной процедуры заемщику необходимо:

  • подать в Сбербанк заявление о досрочном погашении;
  • указать в заявлении дату (может приходиться исключительно на рабочий день), сумму досрочного погашения и счет, с которого будет производиться погашение.

Комиссия за проведение данной процедуры не взимается. Банк при этом произведет перерасчет суммы возврата с учетом фактического использования заемных денежных средств (тех дней, пока они находились на счете).

Ситуация № 4: договор заключен, деньги перечислены, заемщик уже успел произвести несколько платежей.

Здесь все зависит от того, насколько выгодно будет заемщику осуществлять определенные действия.

Можно будет:

  • обратиться в банк с заявлением о реструктуризации;
  • рефинансировать кредит в другом банке под более низкую процентную ставку;
  • или же погасить его в досрочном порядке.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеки в Сбербанке, узнайте в этой статье.

Можно ли вернуть деньги

После перечисления денежных средств банком на расчетный счет получателя вернуть средства, удержанные кредитной организацией в счет фактического использования займа, не получится. Таким образом, чем быстрее заемщик откажется от ипотеки, тем меньше денег он потеряет.

Порядок возврата

Итак, наиболее простой вариант вернуть Сбербанку денежные средства, полученные в рамках ипотечного кредита – это осуществить досрочное погашение. При этом клиент практически ничего не теряет – будет удержана лишь сумма за фактическое пользование займом.

Однако в ситуациях, когда денежные средства уже были направлены на покупку готовой или строящейся недвижимости, а свободных денежных средств для возврата у заемщика нет, следует действовать по-другому.

Нормативное регулирование данного процесса в таком случае будет совершаться в силу ст. 37 Закона об ипотеке. Согласно положениям данной статьи, залогодатель (заемщик) может произвести отчуждение заложенного предмета имущества, но только при обязательном истребовании предварительного согласия от залогодержателя (банка).

При этом лицо, приобретшее заложенную недвижимость, автоматически становится залогодателем и несет всю ответственность по исполнению обязательств перед банком.

Иные условия и порядок могут быть определены по разрешению залогодержателя. Другими словами, банку разрешается освободить нового приобретателя от исполнения обязательств как в полной, так и частичной мере.

Таким образом, отчуждая объект недвижимости третьему лицу, заемщик освобождается от ответственности перед банком и необходимости уплачивать последнему денежные средства, полученные по договору жилищного займа.

Часто задаваемые вопросы

В.: А можно ли отказаться от ипотеки, просто не внося ежемесячные платежи?

О.: Конечно же, можно. Вопрос в том, какие юридические последствия наступят после такого действия заемщика. Первое – это, разумеется, бесконечные банковские требования о погашении задолженности. Второе – звонки лицам, указанным в договоре заемщиком (родителям, знакомым, друзьям, коллегам по работе и др.).

А далее последует обращение взыскания на заложенный предмет имущества. Такая возможность существует у банка в силу положений ч. 1 ст. 50 Закона об ипотеке.

Наконец, недвижимое имущество, находящееся в залоге у банка, будет реализовано в порядке проведения публичных торгов (ч. 1 ст. 56 Закона об ипотеке).

Таким образом, банк удовлетворит свои требования по обязательству за счет вырученной цены от продажи заложенного имущества путем проведения публичных торгов их организатором.

Более того, у клиента будет испорчена кредитная история – крайне не рекомендуем без веских на то причин просто не оплачивать ипотеку.

В.: Какие еще есть способы “отказаться от ипотеки”?

О.: Согласно нормативным положениям ст. 40 Закона об ипотеке, заемщик имеет право сдавать в аренду кредитуемое жилое помещение и получать выгоду с арендных платежей.

Такие платежи можно направить на погашение задолженности перед банком. Для реализации процедуры по передаче ипотечной квартиры в аренду даже не требуется согласия банка.

В.: А что, если я просто не могу выплачивать ипотеку? Недавно потеряла работу, а новую никак не найду. Единственный выход для меня – это полностью отказаться от нее. Как же лучше это сделать?

О.: Обратите внимание, что возникновение сложных жизненных ситуаций и материальных трудностей не освобождает физическое лицо от исполнения обязательств перед кредитором. Единственная возможность – это “договориться” с самим кредитором, то есть банком.

Возможностей сделать это достаточно много – ходатайствовать о реструктуризации кредита, попросить “кредитные каникулы” или же просто пойти в другой банк и заключить договор о рефинансировании. И мы рекомендуем делать именно так – ведь эти способы абсолютно законны.

Следует ли

В общем случае, не следует доводить дело до принудительного обращения банком взыскания на заложенное имущество. Стоит постараться решить вопрос наиболее мирным и цивилизованным путем.

Многие авторитетные финансово-кредитные организации, при получении от клиента подтверждающих доказательств о значительном ухудшении материального положения, идут навстречу и предоставляют возможность погашать ипотеку наиболее комфортным для заемщика способом, в зависимости от степени финансового состояния последнего.

И, конечно же, прежде чем оформлять ипотеку и проводить ее государственную регистрацию, следует подумать – действительно ли такая процедура оправдает себя, или следует приобрести жилье за собственные средства.

Отказ от ипотеки в Сбербанке возможен, но все же нежелателен. Особенную сложность будет представлять процедура отказа уже после заключения кредитного договора и получения заемных денежных средств.

Без последствий возможно обойтись лишь в случае, когда заявка на получение ипотеки уже одобрена, но кредитный договор еще не заключен.

Как получить ипотеку для пенсионеров в Сбербанке, читайте здесь.

Ипотека под строительство дома для молодой семьи в Сбербанке рассматривается на этой странице.

Видео: Как отказаться от оформленного кредита?

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как отказаться от кредита если договор уже подписан

Бывают случаи, когда кредит, критически необходимый еще несколько дней назад, перестает быть актуальным. Пропал нужный товар, нашелся другой источник средств или более выгодный заем был оформлен в другом банке. Что же делать с уже подписанным кредитным договором, если деньги больше не нужны?

Возможно ли отказаться от кредита после подписания договора?

Подписанный кредитный договор – это еще не приговор. Получать деньги вовсе не обязательно. Более того, можно отказаться от услуг, которые предоставляет банк, практически сразу после оформления. Как же это сделать?

Как оформить отказ?

Какая бы ни была ситуация, клиент имеет право отказаться от кредита. Рассмотрим два самых распространенных варианта:

Оформление отказа при подписанном договоре и полученных средствах

Деньги получены, но еще не потрачены. Это не самый сложный случай, так что можно смело отказываться, так как каждый клиент имеет право на досрочное погашение кредита. Необходимо обратиться в банк с требованием вернуть деньги до окончания действия займа. Вне зависимости от того, когда именно возникла такая необходимость, придется дополнительно вернуть проценты за формальное «использование» кредита. Банк рассчитывает даже несколько секунд с момента получения денег как полный операционный день, за который нужно будет заплатить.

В данном случае огромное значение имеют условия кредитного договора. Полностью отказать в досрочном погашении банк не имеет права, однако он может наложить мораторий на возврат средств на протяжении ближайших 2-3 месяцев с момента начала действия. Иногда встречаются даже комиссии за досрочное погашение, но это редкость.

Оформление отказа, когда средства еще не получены

В данном случае есть два варианта:

  • Дождаться средств и потребовать досрочного погашения, как в случае выше.
  • Обратиться к руководству отделения/филиала с просьбой не выдавать деньги и просто отменить кредитный договор. Требовать этого клиент не может, так как он уже подписал соглашение, но банк может пойти навстречу «чисто по-человечески».

В каких случаях отказаться уже нельзя?

Фактически, сразу после получения средств, вместо отказа будет использоваться формулировка «преждевременное погашение». И уже с этого момента отказаться нельзя, можно только смириться и погасить долг за счет тех же полученных денег. Если они не были потрачены, то будет лишь минимальная переплата, в размере процентов за дни использования.

Таким образом, отказаться можно лишь до момента перечисления средств. Все, что будет дальше – это уже досрочное погашение кредита.

Как отказаться от кредита по истечению допустимых сроков?

В кредитном договоре обязательно должен стоять пункт, согласно которому человек обязан получить деньги в срок до… (такого-то числа). Если просто не являться в банк и не предоставлять реквизитов, куда нужно отправить деньги, банк не сможет выдать кредит. Как следствие, договор станет недействительным, что равносильно отказу.

Законодательство предполагает возможность отказа от кредита на протяжении 14 дней с момента его оформления, но в этом случае придется вернуть всю сумму и заплатить проценты за этот срок, как было описано в предыдущем пункте.

Как отказаться от ипотечного кредита?

Ипотека – это точно такой же кредит. Отказ от него аналогичен представленным выше способам. Но заемщик должен помнить о первоначальном взносе. Например, если эти деньги еще не внесены и кредит не получен, то достаточно будет обратиться в банк и потребовать отмены всех уже достигнутых соглашений.

Ситуация ухудшается, если деньги получены и первоначальный взнос уже ушел продавцу. Вернуть его будет крайне проблематично. Если в качестве продавца выступал застройщик, то еще не все потеряно, а вот с частными лицами все сложнее. Забрать у них деньги, без их на то согласия, практически невозможно и придется обращаться в суд.

Альтернативный вариант – продавать только-только купленную квартиру и за счет этих средств сразу же гасить задолженность перед банком. В таком варианте сумма первоначального взноса будет равно тому, сколько клиент получит денег за продажу, свыше размера кредита.

Например, квартира в новостройке стоит 1,5 миллиона рублей. Точно такая же на вторичном рынке – 1,2 миллиона. Первоначальный взнос составил 500 тысяч, все остальное – кредит. Получается, что человек покупает квартиру за полтора, а продает за 1,2 миллиона. Из них он обязан 1 миллион + проценты за срок использования перечислить в банк. И останется у него меньше 200 тысяч рублей. Очевидна потеря 300 тысяч рублей. Перед оформлением ипотеки следует заранее просчитать все варианты и подписывать договор, только когда все будет «железно» решено.

Отказ от автокредита

На этапе согласования отказаться от покупки автомобиля очень просто. Достаточно будет огласить свое желание сотруднику банка и написать соответствующее заявление. Хуже, когда деньги уже перечислены на счет. В данном случае есть два варианта:

  • Если планировалась покупка за наличные и средства были отправлены на счет заемщику. В такой ситуации достаточно просто вернуть их в банк по принципу досрочного погашения.
  • Если машина приобретается в салоне и средства направляются сразу на его счет. Тут уже останется только в ускоренном темпе продавать автомобиль и за полученные деньги погашать задолженность. Нужно помнить, что б/у автомобили, даже купленные день назад, стоят значительно меньше, чем из салона.

Последствия отказа от кредита

Многое зависит от банка. Если специалисты были предупреждены о возможности такого исхода, с пониманием отнеслись к проблеме и пошли навстречу, то особых проблем не будет. А вот если возврат был связан с многочисленными спорами, неплатежами, просрочкой и многими другими факторами, то в этом банке получить новый кредит будет проблематично. Более того, информация о заемщике попадает в бюро кредитных историй, и даже факт преждевременного погашения может не стать решающих при рассмотрении заявки в других банках.

Смотрите еще:

  • Купили квартиру что делать дальше оформление документов Купили квартиру? Узнайте, что делать дальше В этой статье мы рассказываем о типовых вариантах решения юридических вопросов, но каждый случай уникален. Воспользуйтесь бесплатной консультаций именно по вашему конкретному случаю, прямо сейчас позвоните по телефону: (это бесплатно) Нет, […]
  • Возврат комиссии за ведение счета Возврат комиссии за ведение счета Автострахование Жилищные споры Земельные споры Административное право Участие в долевом строительстве Семейные споры Гражданское право, ГК РФ Защита прав потребителей Трудовые споры, пенсии Главная Возврат […]
  • Регистрация ребенка в любом загсе Свидетельство о рождении: порядок оформления и получения. Бланк, образец Получение свидетельства о рождении 2017-2018 Процедура получения свидетельства о рождении в 2017-2018 годах ничем не отличается от аналогичной процедуры прошлых лет, изменился лишь внешний вид документа. Бланки […]
  • Семейный кодекс ст13 комментарии Статья 13. Брачный возраст 1. Брачный возраст устанавливается в восемнадцать лет. 2. При наличии уважительных причин органы местного самоуправления по месту жительства лиц, желающих вступить в брак, вправе по просьбе данных лиц разрешить вступить в брак лицам, достигшим возраста […]
  • Алименты ребенку 16 лет Может ли ребенок получать алименты самостоятельно? Нет, не может. Несовершеннолетний не имеет права самостоятельно распоряжаться денежными средствами без согласия законных представителей (родителей, опекунов). Однако можно открыть расчетный счет на ребенка, на который можно зачислять […]
  • Предоставление льготного жилья ветеранам Определение Конституционного Суда РФ от 4 февраля 2014 г. № 235-О “Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Балуты Виктора Николаевича на нарушение его конституционных прав подпунктом 3 пункта 1 статьи 16 Федерального закона «О ветеранах» Конституционный Суд Российской […]
  • Карта архипелага корсары 3 гпк Карта архипелага корсары 3 гпк Передвижение по морю - пошаговое. Одна клетка игровой карты - это один игровой день. За один игровой день корабль в нормальном состоянии способен преодолеть не более одной клетки. Предусматривается возможность встретить шторм, который может как замедлить, […]
  • Продажа земельный участок тамбовская область Промышленные земли в Тамбовской области Всего 91 объявление Всего 91 объявление Продаем землю промышленного назначения, 1 га. вчера в 17:50 4 Собственник Пожаловаться Заметка Продаем землю промышленного назначения, 1 га. вчера в 17:50 4 Собственник Пожаловаться […]
Записи созданы 6936

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх