Страховая сумма это цена

Страховая сумма

Страховая сумма — это сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования. При имущественном страховании страховая сумма предназначена для возмещения действительно понесенного страхователем ущерба. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором стороны не предусмотрели иного, страховая сумма не должна превышать действительную стоимость имущества и предпринимательского риска. В соответствии со ст. 949 ГК РФ страховая сумма может устанавливаться сторонами ниже страховой стоимости, при этом возмещение страхователю понесенных убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Статья 950 ГК РФ определяет порядок дополнительного имущественного страхования, которое возможно либо при неполном имущественном страховании (страховая сумма ниже действительной стоимости), либо при увеличении действительной стоимости имущества. Допускается дополнительное имущественное страхование, как у прежнего, так и у другого страховщика; единственным условием проведения дополнительного имущественного страхования является не превышение страховой суммы над страховой стоимостью имущества.

Единственный случай возможного превышения страховой суммы над страховой стоимостью — имущественное страхование от разных рисков по одному либо по отдельным договорам страхования. Однако в случае, если из двух или нескольких договоров вытекает обязанность страховщиков выплатить страховое возмещение за одни и те же последствия наступления одного и того же страхового случая, то сумма страхового возмещения, подлежащая выплате в этом случае каждым страховщиком, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему страховому договору.

В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется по усмотрению сторон. Стороны по договору страхования учитывают обычно характер и вид деятельности страхователя, характер ущерба, который может понести страхователь, и прочие факторы.

Страховая сумма — это сумма, в пределах которой страховщик несет страховую ответственность по договору. … Ни одна страховая компания не может принять на страхование подобные риски, не имея.

Сумма страхового возмещения равна 21 тыс.руб. с 1 га [(320 — 290) х 70 : 100]. В договоре личного страхования страховая сумма устанавливается страхователем по соглашению со страховщиком.

Однако следует отметить, что оценка страхового риска страховщиком необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное. Страховая сумма.

При страховании к бракосочетанию страховая сумма выплачивается застрахованному при вступлении его в законный брак в период со дня окончания срока страхования. и достижения 21 года.

Страховая сумма — средства, в пределах которых страховщик в соответствии с условиями страхования обязан осуществить выплату при наступлении страхового случая, а также сумма, которая.

Средняя страховая сумма на один объект (договор) страхования (С) представляет собой отношение общей страховой суммы всех объектов страхования к числу всех объектов страхования.

Они должны составлять в совокупности (в процентах от суммы страховой премии, планируемой страховщиком на первый год деятельности): • страхование жизни — не менее 3%

После уплаты возмещения договор страхования сохраняет силу до конца указанного в нем срока в размере разницы между страховой суммой, предусмотренной договором, и возмещением.

Во всех случаях страховая сумма не может превышать стоимости имущества. … Добровольное страхование может быть заключено ещё на такую же сумму.

Двойное страхование — это страхование у нескольких страховщиков одного и того же интереса от одних и тех же опасностей, когда общая страховая сумма превышает страховую стоимость, Согласно.

Страховая сумма это цена

1. В ст. 10 Закона о страховом деле дано несколько иное, определение страховой суммы «Страховой суммой является. денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты.». В этом определении содержатся две нормы — ограничение суммы выплаты и требование применять для расчета страховой премии тарифы (п.2 ст.954 ГК). В комментируемой статье законодатель сохранил только ту часть определения страховой суммы, которая связана с ограничением размера выплаты, так как в п.2 ст.945 ГК недвусмысленно установлено, что применение тарифов — не обязанность, а право страховщика.

2. Страховая сумма ограничивает размер выплаты по-разному для договора имущественного и для договора личного страхования. Для имущественного страхования — это сумма, в пределах которой страховщик выплачивает возмещение (ст.929 ГК), для договора личного страхования — это сумма, которая выплачивается в качестве страхового обеспечения (ст.934 ГК).

Стороны не ограничены в своем праве определять страховую сумму в договоре страхования, кроме договоров страхования имущества и предпринимательского риска. При этих видах страхования страховая сумма не может превышать установленную величину, которая носит название страховой стоимости.

Договоры страхования предпринимательского риска и имущества, в которых страховая сумма превышает установленный предел могли бы признаваться недействительными в целом по основаниям ст.168 ГК, как не соответствующие комментируемой статье, если бы в п.2 не было диспозитивной оговорки «если договором не предусмотрено иное». Из-за наличия этой оговорки договор страхования предпринимательского риска или имущества со страховой суммой, превышающей страховую стоимость в целом не противоречит закону. Только в части страховой суммы, превышающей страховую стоимость он ничтожен по основанию п.1 ст.951 ГК, а в остальной части договор остается действительным.

3. Страховая стоимость имущества — это его действительная стоимость в месте нахождения имущества на день заключения договора, иными словами, та среднерыночная цена, по которой это имущество в данном месте и в данное время можно продать. Однако, такая оценка не всегда совпадает с денежной оценкой самого имущества. Имущество организаций оценивается по правилам абзаца второго п.1 ст.11 Федерального закона «О бухгалтерском учете» (СЗ РФ, #48, 1996, ст. 5369.):

для покупного имущества по цене, за которую оно фактически было приобретено плюс расходы, связанные с его приобретением;

для вновь созданного имущества по расходам на его создание;

для безвозмездно полученного имущества по среднерыночной цене.

Т.е. балансовая стоимость имущества и его страховая стоимость — разные величины и они совпадают только для безвозмездно полученного имущества.

В соответствии с п.2 ст.1 Федерального закона «О бухгалтерском учете» это закон применяется только к имуществу организаций, однако, по аналогии следует, по-видимому, подходить и к оценке имущества граждан.

Приходится встречаться с ситуациями, когда в течение действия договора страхования действительная стоимость имущества существенно изменяется. Например, это относится к страхованию новых автомашин — за год они существенно теряют в своей продажной цене, хотя покупная, естественно, остается той же. При заключении договора страхования страховая сумма устанавливается в соответствии с покупной ценой, однако, если автомашина угнана, это не означает, что владелец вправе получить всю страховую сумму. Он может получить только текущую продажную стоимость автомашины, а в части страховой суммы свыше текущей продажной цены — договор ничтожен. Уплаченная излишне часть премии в этом случае возврату не подлежит (п.1 ст.954 ГК). Однако, если премия вносится в рассрочку, то по мере снижения действительной стоимости невнесенные взносы должны пропорционально уменьшаться (п.2 ст.954 ГК). Поэтому при страховании новых автомашин внесение премии в рассрочку выгоднее для страхователя, чем единовременная ее уплата.

4. Страховая стоимость для предпринимательского риска легко определяется в случае, когда страхование производится на случай неисполнения обязательств контрагентом предпринимателя. Поскольку известен характер обязательства, можно произвести примерную оценку убытков от его неисполнения или ненадлежащего исполнения.

Гораздо сложнее оценить возможные убытки из-за изменения условий деятельности предпринимателя, так как заранее редко бывает известно, как именно эти условия изменятся.

В любом случае, при заключении договора оценку возможных убытков целесообразно документально оформить и приложить к договору страхования, чтобы в дальнейшем не возникало споров со страхователем о выплате и с налоговыми органами о ее правомерности, поскольку у страховщика налогооблагаемая база для налога на прибыль уменьшается на величину выплаты.

5. Страховая сумма может устанавливаться в договорах, как по договору в целом, так и по одному страховому случаю. Может быть установлена только одна сумма. В этом случае в отношении личного страхования из ст.934 ГК прямо следует, что эта сумма относится только к одному страховому случаю, а в отношении имущественного страхования из ст.929 ГК нельзя сделать такого однозначного вывода. Напротив, в имущественном страховании принято считать, что если в договоре прямо не указано, что установленная в нем страховая сумма относится к одному страховому случаю, то сумма, указанная в договоре относится к договору в целом.

Сложный вопрос возникает, когда в договоре имущественного страхования страховая сумма установлена только для одного страхового случая, но не установлена по договору в целом. В этом случае получается, что общая сумма выплат страховщика по договору при последовательных страховых случаях ничем не ограничена. В комментируемой главе это вопрос четкого разрешения не нашел и судебная практика пока отсутствует.

В КТМ, напротив, этот вопрос разрешен однозначно. В соответствии со ст.223 КТМ страховая сумма ограничивает размер выплаты по одному страховому случаю, а общий размер выплат по договору при последовательных страховых случаях ничем не ограничен. В противовес этому правилу в ст.221 КТМ предусмотрен механизм, с помощью которого страховщик может оградить себя от дальнейших выплат, выплатив при страховом случае полную страховую сумму. В комментируемой главе этот вопрос, к сожалению, отрегулирован гораздо менее определенно, чем в КТМ.

Основные понятия

Что такое страховая сумма, страховая премия и франшиза?

Страховая сумма – денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливается размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Указанная в договоре страхования страховая сумма является:

  • денежной оценкой максимального размера обязательства страховщика по страховой выплате;
  • одним из существенных условий договора страхования.

При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Иными словами, страховая сумма в имущественном страховании зависит от действительной стоимости имущества. Действительную стоимость имущества в страховании называют страховой стоимостью.

В страховую сумму могут быть включены расходы, связанные с транспортировкой груза (транспортные расходы, таможенная пошлина и иные расходы), подтвержденные документально. Эти расходы включаются в страховую сумму в размере фактически понесенных затрат, подтвержденных соответствующими документами, но не более 20 % страховой стоимости груза.

Страховая премия – это плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Согласно ст. 11 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» страховая премия (страховые взносы) уплачивается страхователем в валюте РФ. Размер страховой премии определяет страховщик согласно страховым тарифам.

Франшиза

При оформлении договора страхования страховщик не всегда берет на себя риски страхователя в полном объеме. Часть риска страховщик может оставить на ответственности страхователя, предварительно согласовав с ним этот вопрос. Такой прием возможен за счет установления страховщиком франшизы.

Франшиза – это предусмотренное условиями договора страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер.

Франшиза подразделяется на условную и безусловную. Условная франшиза назначается для тех случаев, когда страховщик согласно договору страхования не будет выплачивать компенсацию за убытки, не превышающие франшизу.

Страховая сумма и страховая стоимость в договоре страхования

Статьи по теме

Применение страховщиком пропорциональной системы выплаты зависит от того, как условия о страховой сумме и страховой стоимости будут сформулированы в договоре страхования.

Страховая стоимость имущества в договоре страхования

Cтраховая стоимость имущества не является существенным условием договора страхования в отличие от страховой суммы, которая устанавливается сторонами (ст. 942 ГК РФ). Часто стороны не включают условие о страховой стоимости в договор страхования. Сведения о страховой стоимости в договоре имеют значение при определении объема страхования и размера страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Если в договоре страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая возмещает страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных убытков. Размер возмещения пропорционален отношению страховой суммы к страховой стоимости (ст. 949 ГК РФ). Например, при заключении договора стороны установили страховую сумму равной 100 рублям. А действительная стоимость имущества (страховая стоимость) составляла 1000 рублей. При наступлении страхового случая ущерб имуществу составил 500 рублей. Сумма страхового возмещения будет равна 50 рублям.

О существенных условиях договоров:

Пропорциональная система возмещения убытков по договору страхования

Применение пропорциональной системы выплаты прямо зависит от установления страховой стоимости объекта страхования. Однако ст. 949 ГК РФ не дает ответа на вопрос, обязательно ли указывать страховую стоимость в тексте договора. У страховщика и страхователя противоположные интересы, поэтому толкование указанной нормы расходится.

Страхователи не хотят применять правило о пропорциональной выплате, если разница между страховой суммой и страховой стоимостью в договоре не указана. Страховщики же занимают противоположную позицию: отсутствие страховой стоимости в договоре не лишает страховщика права определить ее самостоятельно путем проведения оценки рыночной стоимости на дату заключения договора.

В связи с тем, что ГК РФ не содержит четкого выражения соотношения страховой суммы и страховой стоимости, ответ на этот вопрос был выработан судебной практикой.

Судебная практика подтверждает, что правило пропорционального возмещения убытков применяется, если страховая сумма установлена ниже страховой стоимости застрахованного имущества в договоре страхования. Такое условие должно быть прямо указано в договоре, либо в договоре должна быть четкая ссылка на действительную стоимость застрахованного имущества (постановления ФАС Западно-Сибирского округа от 14.03.2014 по делу № А70-4794/2013, Волго-Вятского округа от 12.02.2014 по делу № А17-3396/2012). Если такое условие отсутствует, то договор могут квалифицировать как договор полного страхования.

Следует отметить, что даже отсутствие возражений со стороны страхователя до наступления страхового случая не позволяет применить страховщикам право на пропорциональную выплату (постановления ФАС Московского округа от 12.01.10 по делу № А40-56986/09, Волго-Вятского округа от 24.10.11 по делу № А43-9781/2010). Но отсутствие условий о соотношении страховой суммы и страховой стоимости не всегда позволяет квалифицировать договор как договор полного страхования, поскольку многое зависит от иных условий.

Из практики. Общество обратилось в суд с иском к Страховщику о взыскании 1 142 980 руб. страхового возмещения. Общество утверждало, что договор страхования заключен на условиях полного страхования, так как в договоре отсутствуют данные о действительной страховой стоимости имущества. Поэтому у судов не было оснований принимать в качестве доказательства экспертное заключение, составленное после наступления страхового случая. Суд сделал вывод, что экспертиза, проведенная после наступления страхового случая, но по состоянию на дату заключения спорного договора, не противоречит ни закону, ни условиям страхования (постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 19.02.2016 по делу № А27-6684/2015).

При наличии такого условия о страховой стоимости имущества страховщик сможет применить пропорциональную систему выплаты и провести судебную экспертизу уже после наступления страхового случая. Если такое условие в договоре не содержится, то суд может принять сторону страхователя, поскольку экспертиза по определению действительной стоимости объекта страхования будет произведена уже после наступления страхового случая. Суд не сможет принять ее во внимание (постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 17.09.2009 по делу № А46-23108/2008).

Особое внимание сторонам следует обратить и на предшествующие заключению договора действия. В качестве самого распространенного примера можно привести оформление заявления (заявки) на страхование. Зачастую, договорившись об условиях страхования, страховщики и страхователи не придают значения содержанию указанного документа. Но условия заявки могут иметь ключевое значение, поскольку с помощью этого документа суды устанавливают реальную волю сторон.

Неполное имущественное страхование

Если страхователь в заявлении сам указал на страхование объекта ниже страховой стоимости, это свидетельствует о выражении воли страхователя на неполное имущественное страхование (постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 04.04.2016 по делу № А32-8183/2015).

Стороны должны точно установить условие о неполном имущественном страховании в договоре. Если условия о действительной стоимости имущества на дату заключения договора не будут согласованы в договоре, могут пострадать как страховщик, так и страхователь.

Страховая стоимость и страховая сумма

Страховая стоимость – это действительная (реальная) стоимость страхуемого имущества в день подписания договора в месте его нахождения. В зависимости от вида имущества имеются различные способы ее определения. Для нового имущества его страховая стоимость подтверждается соответствующими платежными документами, для не нового – она должна быть уменьшена на величину амортизации. Степень амортизации имущества обычно пропорциональна сроку его использования. Значительная часть российских страховщиков полагает, что если срок использования имущества превышает или равен его сроку службы, то оно полностью амортизировано, и поэтому его страховая стоимость якобы равна нулю. При этом применяются установленные правительством нормы амортизации, которые используются в налоговом или бухгалтерском учете. На практике реальная скорость обесценивания имущества не постоянна, она зависит от качества обслуживания и ухода за имуществом. Несмотря на формально нулевую (с точки зрения амортизации) стоимость имущества, его реальная стоимость может быть весьма значительна. На практике страховая стоимость со временем может не только уменьшаться, но и увеличиваться в силу улучшения потребительских свойств имущества. Например, для коллекционных вин и коньяков, отдельных видов коллекции и т.д. Кроме того, реальная (рыночная) стоимость имущества может возрастать со временем в силу рыночных механизмов. Это касается, например, рыночной стоимости жилья, которая в последние годы повышалась. Из всего сказанного следует вывод о том, что степень износа (амортизации) также может быть предметом спора между страховщиком и страхователем, особенно если первый пользуется устаревшими, нерыночными методиками определения стоимости имущества.

Страхователю на заметку!

При определении степени износа (амортизации) страхуемого имущества обратите внимание на его количественное значение, предложенное страховщиком. Если, по вашему мнению или мнению независимого специалиста, степень износа завышена, требуйте ее снижения до обоснованных значений. Если страховщик не согласен ее уменьшить, целесообразно обратиться к другим страховщикам.

Для типичных видов имущества в случае отсутствия подтверждающих финансовых документов действительная стоимость может быть определена на основании опубликованных каталогов с прайс-листами. При отсутствии таких возможностей можно воспользоваться услугами независимых оценщиков.

Страхователю на заметку!

Во избежание проблем при определении страховой стоимости имущества, по возможности, храните финансовые документы, подтверждающие его стоимость.

Зачастую для объектов недвижимости используют также понятия:

«восстановительная стоимость» – сметная стоимость нового объекта, аналогичного страхуемому;

«остаточная стоимость» – продажная цена, которую может получить страхователь за имущество, потерявшее реальную ценность в силу различных причин.

Отдельные страховые компании используют специальные таблицы или компьютерные программы для расчета страховой стоимости зданий и других жилых помещений. В качестве входных параметров при расчете используются их геометрические размеры и тип материалов, из которых изготовлены отдельные элементы, а также характеристики отделки.

Более точное (действительное) значение страховой стоимости имущества имеет существенное значение для определения размера страхового возмещения при наступлении страхового случая. Особенно это касается ситуации, когда величина страховой суммы меньше страховой стоимости, т.е. имеет место так называемое недострахование. Если в договоре не предусмотрено иное, то при недостраховании после наступления страхового случая страховое возмещение выплачивается пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Данная норма отражена в ГК РФ (ст. 949). Это может быть неприятным «сюрпризом» для страхователя, не знакомого с данным условием.

Страхователю на заметку!

При заключении договора страхования в случае недострахования настаивайте на включении в текст договора пункта о том, что размер страхового возмещения выплачивается в размере реального убытка, несмотря на то что размер страховой суммы меньше страховой стоимости. При несогласии страховщика целесообразно исключить недострахование, уравняв значения страховых суммы и стоимости и доплатив страховую премию.

В последнее время страховые компании предлагают и другие системы страхования, например страхование от первого риска, при котором возмещается только один страховой

случай в пределах предполагаемого максимального ущерба, который меньше страховой стоимости имущества. Данная система часто применяется при страховании от кражи имущества, находящего в жилых помещениях.

Может оказаться, что значение страховой суммы установлено выше величины страховой стоимости. Если подобная ситуация произошла без умысла страхователя, то страховщик вправе уменьшить страховую сумму до величины страховой стоимости, соответственно возвратив часть страховой премии страхователю. При наличии доказанного умысла со стороны страхователя (например, при попытке страхового мошенничества) договор может быть признан судом недействительным. Это означает для страхователя в лучшем случае безвозвратную потерю уплаченной страховой премии, в худшем – при получении незаконного страхового возмещения – возбуждение уголовного дела по ст. 159 УК РФ и наказание в виде штрафа или лишения свободы в зависимости от полученной суммы. Аналогичный результат ожидается при умышленном двойном или многократном страховании, когда одно и то же имущество одновременно страхуется в двух или нескольких страховых компаниях от одних и тех же рисков. При этом следует отметить, что сам факт многократного страхования еще не является правонарушением или преступлением.

Страхователю на заметку!

Не пытайтесь заработать на страховании путем умышленного завышения страховой суммы или многократного страхования с последующей имитацией или организацией страхового случая. Тогда возможны два результата: экономические потери или возбуждение уголовного дела.

В бухгалтерском и налоговом учете страховая сумма должна фиксироваться в национальной валюте страны, в частности в России – в рублях. В 1990-е гг. в условиях высокой инфляции российские страховые компании практиковали определение страховой суммы в договоре страхования имущества в условных единицах, в качестве которых чаще всего использовали доллар США. Несмотря на кажущуюся привлекательность для страхователя такого «изобретения» при постоянном росте курса доллара по отношению к рублю, использование доллара США для определения страховой суммы означает возможность признания такого договора недействительным. Для страховщика это чревато уплатой дополнительного налога на прибыль при росте курса доллара из-за увеличения «рублевой» страховой суммы и необходимостью получения разрешения собственника страховой компании на использование в этом случае части чистой прибыли.

Суть проблемы состоит в том, что введение в текст договора страхования доллара США означает фактическое появление нового риска – валютного, который в тексте договора не упоминается как страхуемый. Поэтому ни о каком возмещении по этому риску не может идти речи. Более того, валютный риск как таковой является спекулятивным риском. Как известно, подобные риски не могут быть застрахованы. Результатом такого «бизнеса» для страховщика может быть в худшем случае отзыв лицензии, а для страхователя – признание налоговыми органами полученного страхового возмещения по такому договору налогооблагаемым доходом. К такому же результату приводит получение страхового возмещения от иностранной страховой компании, даже очень надежной и известной, но не имеющей лицензии государственного страхового надзора России.

Страхователю на заметку!

Во избежание проблем с налоговыми органами не заключайте договоры страхования имущества с указанием страховой суммы в свободно конвертируемой валюте, а также с иностранными страховыми компаниями, не имеющими российской лицензии.

Более того, при уменьшении курса доллара к рублю такой вариант договора становится для страхователя экономически невыгодным. Цивилизованным способом решения проблемы переменной страховой стоимости может быть оговорка в тексте договора о возможности изменения величины страховой суммы с соответствующим изменением размера страховой премии. При увеличении страховой суммы страхователю следует доплатить страховую премию, в противном случае уже страховщику необходимо возвратить страхователю часть страховой премии. Естественно, что подобная процедура должна быть предусмотрена в тексте договора или правил страхования.

Отличие страховой суммы от страховой стоимости

В страховании, существуют три понятия, смысл которых мало понятен непосвященным, понятен посвященным и совсем не понятен всем остальным. Это понятия действительной стоимости, страховой стоимости и страховой суммы и их отличий друг от друга. Понятия похожие между собой, но страшно далекие по смыслу друг от друга.

Что такое действительная стоимость, я полагаю все и без меня знают.

Что такое страховая сумма, раскрывается в ст. 947 ГК РФ «Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей».

Ключевое слово или фраза, кому как больше нравится — в пределах. То есть страховая сумма, это всего лишь предел ответственности страховщика и больше ничего. Это не стоимость имущества, как многие думают, это всего лишь та граница, больше которой страховщик заплатить не может, лимит, так сказать.

Теперь перейдем к понятию страховой стоимости. Про нее упоминается в части 2 ст. 947 ГК РФ «Страховой стоимостью считается действительная стоимость имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования»

То есть, страховая стоимость это обычная среднерыночная цена имущества.

  • Страховая сумма – предел
  • Страховая стоимость – цена .

Хотя это всем и без меня понятно, но как только начинается суд по спору о размере ущерба, сразу становиться никому ничего не понятно. Да еще и Верховный суд тут в своих обзорах туману напустил.

Самый распространенный вопрос в спорах о размере страхового возмещения, — «Почему страховая сумма миллион рублей, а нам заплатили всего полмиллиона, хотя имущество полностью уничтожено? Почему нам не заплатили полную страховую сумму?»

И в обоснование своей правоту страхователи вместе с судьями сразу начинают показывать пальцем страховщику на ст. 948 ГК РФ в соответствие с которой «Страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена. «

Ведь не может быть оспорена, чего же вы Страховщики спорите?

Вот тут и сидит вся проблема и начинается кривая судебная практика, прямо таки изо всех своих судебных сил, помогающая жуликоватым страхователям заработать на страховщиках немного денег на старость.

Все дело в том, что никто, то ли не может, то ли не хочет внимательно читать закон. А ведь в статье 948 ГК РФ прямо указано, что страховая стоимость не может быть оспорена лишь в том, случае если она: «Указана в договоре страхования».

Исходя из смысла данной нормы, спорить о стоимости застрахованного имущество нельзя лишь тогда, когда эта стоимость указана, написана, упомянута в договоре страхования. То есть и Страховщик и Страхователь договорились о цене имущества и указали эту цену в договоре. Если цена (страховая стоимость) не указана в договоре, то мы имеем лишь страховую сумму (предел ответственности) и вполне можем спорить о стоимости имущества, так как стороны при заключении договора ее не определили.

Но не тут то было. Основной довод наших судов, при попытке оспорить размер ущерба сводится к простому и незамысловатому вопросу, — «А Вы с какой суммы исчисляли страховую премию? Раз брали со страховой суммы, то и платите ущерб в размере страховой суммы».

Лезем смотреть ст. 951 ГК РФ, и оказывается «Если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость».

И даже последствия есть такого страхования:

Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.

Читаю пленумы и обзоры и понимаю, что астрология гораздо более точная наука, чем сегодняшняя юриспруденция.

Смотрите еще:

  • Комментарий к ст290 гк рф Комментарий к ст290 гк рф Законодательные акты, которые могут пригодиться при создании ТСЖ Общее имущество собственников квартир в многоквартирном доме 1. Собственникам квартир в многоквартирном доме принадлежат на праве общей долевой собственности общие помещения дома, несущие […]
  • Срок давности административного правонарушения коап 2018 Статья 4.5 КоАП РФ. Давность привлечения к административной ответственности Новая редакция Ст. 4.5 КоАП РФ 1. Постановление по делу об административном правонарушении не может быть вынесено по истечении двух месяцев (по делу об административном правонарушении, рассматриваемому судьей, - […]
  • Как составить иск по коммунальным услугам Исковое заявление о взыскании коммунальных платежей (образец) На данной странице вы можете скачать шаблон искового заявления о взыскании коммунальных платежей составленный нашими юристами с учетом действующего законодательства и наработанной судебной практики. Часто один из проживающих в […]
  • Выплаты гражданскому служащему при сокращении Выплата материальной помощи и единовременного пособия как правильно выплатить материальную помощь и единовременное пособие муниципальному служащему при сокращении? Ответы юристов (1) Президентским Указом от 31.12.2010 г. № 1657 «Об оптимизации численности федеральных государственных […]
  • Юридические лица закон о защите прав потребителей Распространяется ли статься 23. 1 закона РФ о защите прав потребителя на юридическое лицо в частности ИП Распространяется ли статься 23. 1 закона РФ о защите прав потребителя на юридическое лицо в частности ИП ? Заключил договор поставки как ИП на оборудование и товары для ведения […]
  • Договор намерений о совместной деятельности Договор о совместной деятельности. Договор сотрудничества Договор совместной деятельности заключается для оптимизации налогообложения, а также для объединения финансовых средств и деятельности предпринимателей. Под договором о совместной деятельности обычно подразумевается договор […]
  • Можно ли взыскать с виновника дтп утрату товарной стоимости Когда писать заявление о возмещении утраты товарной стоимости автомобиля при ДТП? Когда писать заявление о возмещении утраты товарной стоимости автомобиля при ДТП? Во время первоначальной подачи справок или после выплаты страховой? Ответы юристов (1) Здравствуйте, Евгений […]
  • Воинская часть 69262 Мама солдата Меню навигации Пользовательские ссылки Объявление Вам нравится Форум "Мама солдата"? Проголосуйте за Наш Форум! Ваш голос позволит Форуму стать выше в рейтинге, и его будет легче найти новым участникам. Голосуйте каждый день! Проголосовать можно 1 раз в сутки. Информация […]
Записи созданы 5800

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх