Стоимость страховки авто в росгосстрахе

Оглавление:

ОСАГО в Росгосстрах

ОСАГО в Росгосстрах

ПАО «Росгосстрах» был образован в 1992 году, став правопреемником созданного в начале 20-го века Госстраха РСФСР. Организация уверенно занимает одно из лидирующих мест на страховом рынке России, деля его с другим крупным участником – Согазом. Только эти две компании по итогам 2016 года оказали услуг своим клиентам на сумму, превышающую 100 млрд. рублей, а именно: 142 млрд. рублей в виде страховых премий собрал Согаз и 123 млрд. рублей – Росгосстрах.

Однако, в некоторых сегментах рынка компания попросту лидирует с серьезным отрывом от других страховщиков. Например, в том же 2016 году за оформление полисов ОСАГО Росгосстрах получил 55 млрд. рулей, что в полтора раза больше находящейся на 2-м месте организации, которой стала РЕСО-Гарантия. Подобное стало возможным благодаря ряду несомненных преимуществ, предоставляемых Росгосстрахом своим клиентам.

ОСАГО онлайн в Росгосстрах

Изучение отзывов, оставленных потребителями услуг Росгосстраха, позволяет сделать четкий вывод – популярность компании во многом объясняется рядом особенностей ее работы. В качестве наиболее важных из них можно выделить:

  • наличие огромной клиентской базы, в которую входит 45 млн. юридических и физических лиц;
  • почти вековой опыт успешной деятельности на страховом рынке;
  • около 3 тысяч отделений и офисов компании, открытых на всей территории страны;
  • более 300 центров, которые занимаются урегулированием споров и возмещением убытков по страховым случаям.

Такими масштабами не обладает ни один другой участник российского рынка страхования. Естественно, приведенные цифры во многом объясняют, почему Росгосстрах занимает одно из первых мест в сегменте автострахования, в частности, по ОСАГО, где основную массу страхователей составляют автовладельцы, являющиеся физическими лицами.

Полис ОСАГО в Росгосстрах

Одной из самых востребованных и популярных услуг, из тех, что оказывает Росгосстрах, стало онлайн страхование по ОСАГО. Это в значительной степени стало следствием изменений, которые были внесены в 2015-2016 годах в нормативные акты, регулирующие страховую деятельность российских компаний. Основной целью нововведений, которую декларировали разработавшие поправки законодатели, было сделать процедуру оформления страховки более комфортной и удобной для собственников транспортных средств.

В результате изменений стала доступна процедура онлайн страхования. Она позволяет оформлять электронный полис ОСАГО при помощи интернета. При этом нет необходимости личного посещения офиса страховщика и заполнения различных бланков и документов. Также не нужно стоять в очереди, тратя большое количество времени на подобные бюрократические формальности. Автовладелец может застраховаться на сайте Росгосстраха, не выходя из дома. При этом компания осуществит доставку всех необходимых документов, подтверждающих получение электронного полиса, по адресу, указанному страхователем.

Купить ОСАГО в Росгосстрах

Оформление полиса в режиме реального времени имеет массу достоинств, наиболее важными из которых являются такие:

  • оперативность и быстрота процедуры. Все необходимые действия занимают несколько минут и могут быть выполнены в любое удобное время, так как сервис доступен круглосуточно;
  • точный расчет стоимости. Удобный и простой онлайн калькулятор позволяет быстро рассчитать цену, по которой автовладелец сможет купить полис ОСАГО, исходя из тарифов Росгосстраха и характеристик автомобиля;
  • оплата страховки при помощи банковской карты или популярных платежных систем (ЯндексДеньги, ВебМани и т.д.).

Очевидные и весьма существенные преимущества онлайн страхования делают услугу востребованной и популярной, что по достоинству оценило большое количество автовладельцев.

Калькулятор ОСАГО в Росгосстрах

Высокий уровень конкуренции, характерный для страхового рынка России, требует от его участников постоянного улучшения предлагаемых услуг. Только в этом случае компания сможет удерживать лидирующее положение, сохраняя или увеличивая клиентскую базу. Росгосстрах, являясь все последние годы несомненным лидером в сегменте автострахования, продолжает совершенствовать уровень обслуживания потенциальных клиентов. Кроме того, проводятся мероприятия по обучению и повышению квалификации работников.

Большое внимание уделяется совершенствованию сайта компании и размещенных на нем сервисов, в том числе онлайн калькулятора ОСАГО. Программисты Росгосстраха постоянно улучшают программу, делая калькулятор еще более удобным и комфортным для использования.

РОСГОССТРАХ

Информация

Описание: Официальная группа крупнейшей Российской страховой компании РОСГОССТРАХ.

Направляйте свои вопросы в личные сообщения группы — мы постараемся оперативно вам помочь! 🙂

ДРУЗЬЯ! КУПИТЬ ПОЛИС В ЭЛЕКТРОННОМ ВИДЕ МОЖНО ТОЛЬКО НА САЙТЕ www.RGS.ru . Все остальные сайты — мошеннические! Мы не принимаем Яндекс.Деньги, ТОЛЬКО карты МИР, Visa, Mastercard, Maestro. Веб-сайт: www.rgs.ru Место: Россия

275 записей ко всем записям

Планируете поездку в страны Шенгенской зоны? Мы сделаем ваше путешествие еще приятнее — поможем оформить медицинскую страховку со скидкой 20%!

Электронный полис, оформленный на нашем сайте, принимается всеми визовыми центрами, посольствами и консульствами: www.rgs.ru/shengen

Друзья, важное объявление!

В связи с изменениями в законодательстве оформлять полис электронного ОСАГО необходимо не позднее чем за 3 дня до начала его действия. Например, если полис необходим вам с 16 сентября, оформить его нужно не позднее 12 сентября.

Рекомендуем планировать покупку заранее, как минимум за 3 дня. Оформите еОСАГО прямо сейчас на сайте: www.rgs.ru/osago

Поздравляем с Днем Знаний!

«Росгосстрах» объявляет XIII Всероссийский конкурс научных работ и рефератов по страхованию. Это самое массовое интеллектуальное состязание в этой области в нашей стране, в нем приняли участие уже Показать полностью… более трёх тысяч студентов!

Участники могут выбрать одну из 80 тем, в том числе касающихся цифровой экономики, использования в страховании технологий Big Data и Block chain, криптовалют. Финальный срок представления работ — 1 марта 2019 года.

Итоги будут подведены 1 июня 2019 г. Победителей ждут денежные призы, все участники получат памятные дипломы.
Подробности и правила участия читайте здесь: www.rgs.ru/konkurs
#конкурс #росгосстрах #призы

«Росгосстрах» и «Комсомольская правда» объявили III Всероссийский народный фотоконкурс. Для участия нужно сделать и прислать до 30 сентября фото вашего любимого места на территории нашей страны: https://bit.ly/2woYDSw

Если у вас нет подходящего фото — самое время отправиться в поездку по России! Не забудьте оформить страховку путешественника со скидкой 10%: www.rgs.ru/r_travel

Работали все лето? Самое время отдохнуть!

Вас ждет отдых в бархатный сезон со скидкой 40% на страхование путешествий. Копируйте промокод OTPUSK и отправляйтесь в поездку! Акция действует только 28 и 29 августа и распространяется на все риски.

Сколько стоит ОСАГО в Росгосстрах?

ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств перед третьими лицами. Многих автовладельцев интересует: «Сколько стоит застраховать свое транспортное средство в Росгосстрах?»

В отличие от КАСКО, это вид автострахования регулируется на государственном уровне и имеет фиксированные значения. К сожалению, в условиях постоянного роста цен, удорожание коснулось и автострахования. Это стало причиной постоянной проверки корректности формирования цен со стороны автолюбителей. Знание последовательности расчетов и значений коэффициентов позволит застраховать ТС по наиболее выгодной цене.

Сколько стоит ОСАГО в Росгосстрах? Как формируется стоимость

Чтобы выяснить, во сколько обойдется покупка полиса в Росгосстрах, в первую очередь стоит узнать принцип расчета стоимости. Для этого следует изучить «Указание Центробанка России», где подробно рассказано о формировании окончательной цены, которую обязаны использовать абсолютно все страховые компании.

В качестве основы для подсчета используют базовую ставку. Она зависит от категории транспортного средства. Например, для машин, применяемых для перевозки пассажиров, берут показатель – от 3654 до 3854 рубля. Самые маленькие значения у трамваев – от 1245 до 1313 рублей. Далее базовая ставка умножается на определенные коэффициенты:

  • Коэффициент территории. Данный коэффициент в зависимости от региона может существенно влиять на стоимость страховки. Его показатель варьируется от 1,5 до 2. Если вы решили застраховать машину в крупном городе-мегаполисе, например, в Москве, то в вашем случае будет использоваться максимальное значение.
  • Коэффициент бонус-малус. По-другому этот параметр еще называют классом. Присваивают его не транспортному средству, а водителю. Размер бонус-малуса зависит от того, сколько раз водитель попадал в дорожно-транспортные происшествия. Изначально коэффициент равен 0. При каждом последующем заключении договора его величина определяется с учетом страховой истории водителя. За безаварийное вождение автовладелец каждый год получает скидку в размере 5%.
  • Коэффициент возраст-стаж. Чтобы не слишком дорого застраховать машину в Росгосстрах, необходимо учитывать свой возраст и водительский стаж. Расчет этого коэффициента основывается на утверждении, что молодой и неопытный водитель имеет больше шансов попасть в аварию. В этом случае используется максимальное значение. Чем опытнее водитель, тем дешевле стоит сделать страховку.
  • Ограничивающий коэффициент. Данный параметр формируется в зависимости от количества людей, допущенных к управлению транспортным средством. Если в процессе заключения договора страхования в бланк вписываются конкретные лица, то значение коэффициента будет пониженным. Если же необходимо застраховать машину в Росгосстрах с неограниченным числом водителем, то обойдется такая страховка несколько дороже.
  • Коэффициент мощности двигателя транспортного средства. Чем выше мощность, тем дороже застраховать ТС. Связано это с большей вероятностью попадания дорожно-транспортное происшествие.
  • Коэффициент сезонности. Многие водители пользуются машиной только в определенные сезоны, например, летом. И зачем переплачивать больше деньги, если можно застраховать машину на определенный короткий срок.
  • Коэффициент нарушений. Этот параметр для расчета страховки используется не так часто, а только в качестве наказания при следующих нарушениях: умышленное сообщение неверной информации, содействие наступлению ДТП, зафиксированное состояние алкогольного или иного опьянения.
  • Сроки страхования ОСАГО. Этот коэффициент применим в случае особого движения по территории Российского государства: транзит, временное передвижение иностранцев и т.д.

«ТВОЁ КАСКО»: застрахуем в Росгосстрах выгодно и надежно

Бороздя просторы интернета, многие автовладельцы регулярно ищут ответ на вопрос: «Сколько стоит застраховать автомобиль в Росгосстрах». Брокерское агентство «ТВОЁ КАСКО» может помочь рассчитать стоимость ОСАГО и сравнить условия автострахования не только в этой, но и во многих других известных страховых компаниях. Наши преимущества:

  • Экономия времени клиента. Проконсультироваться со специалистами и сделать выбор можно в режиме онлайн.
  • Возможность приобретения лучших страховок на современном рынке со скидкой до 20%.

Оперативная доставка и оплата готового полиса от Росгосстрах или любой другой компании.

Как сделать страховку ОСАГО на автомобиль в Росгосстрахе: онлайн и через офис

Каждый автовладелец минимум раз в год обращается за оформлением обязательного полиса автогражданской ответственности, наряду с этим задаваясь вопросом, какой страховой компании готов заплатить за данную услугу.

Страховая Компания «Росгосстрах» является крупнейшим поставщиком страховых услуг на территории рынка Российской Федерации с 1921 года.

Преимущества и недостатки страховой компании

Основным преимуществом страхования в данной СК является наличие офисов продаж и центров урегулирования убытков во всех регионах.

Так, если клиент застраховал свой автомобиль в одной точке страны, то с обращением при ДТП в свою страховую компанию в другом регионе не возникнет проблем. «Росгосстрах» производит выплаты потерпевшему на карту «Росгосстрах-Банка». Официальный сайт СК «Росгосстрах» имеет список официальных офисов продаж, а также по звонку определит ближайшую точку продаж, где размещен агент компании. Каждый полис можно проверить на подлинность, набрав серию и номер на сайте РСА.

Проверка подлинности полиса ОСАГО на сайте РСА

Оформление полиса ОСАГО в офисе «Росгосстрах» занимает не более 30 минут при наличии всех документов: оригинал ПТС или СТС (можно копию), паспорт собственника (копию), оригинал паспорта страхователя, в/у всех лиц, допущенных к управлению ТС (копию), диагностическая карта или действующий ТО (для а/м старше 3х лет, но). При необходимости, сотрудник СК на месте выписывает направление на технический осмотр и выдает на руки бланк диагностической карты в ближайшее отдел технического контроля.

«Росгосстрах» при оформлении полиса ОСАГО обращает запрос в РСА, учитывая все причитающиеся скидки допущенных к управлению лиц, и не важно, страхуется клиент в данной СК повторно, либо перешел из другой организации, при условии, что та в свою очередь занесла верные данные о водителе в единую систему.

Существует мнение, что покупка полисов ОСАГО в СК «Росгосстрах» и у агентов сопровождается навязыванием дополнительных услуг, таки как страхование жизни, имущества и т. д. Сотрудники же утверждают, что всего лишь предлагают эти страховки, дабы клиенту они могли быть полезны. Брокеры, или агенты, работающие на несколько компаний сразу, часто оформляют с дополнительными страховками, озвучивая цену на страховку вместе с дополнительными услугами, однако клиент сам выбирает — ждать очередь в офисе или выбрать подходящий вариант.

Варианты страховок от Росгосстраха

Помимо обязательной страховки автогражданки, СК «Росгосстрах» предлагает множество страховых услуг, направленные на защищенность поездки как для автомобиля, так и его пассажиров. Наряду с ОСАГО, «Росгосстрах» оформляет КАСКО — добровольная защита автомобиля от повреждений и угона.

В Росгосстрахе данная страховка предлагается в следующих вариантах:

  • «Антикризисное КАСКО» — для непредвиденных крупных рисков
  • «Ничего лишнего» — неограниченное количество обращений
  • «Эконом 50/50» — половина стоимости уплачивается при страховом случае
  • «Защита от ДТП» — недорогая страховая услуга, виновник ДТП третье лицо, которое может не иметь полис ОСАГО
  • «Росгосстрах-авто „Защита“» — клиент самостоятельно выбирает опции, необходимые для заключения договора КАСКО.

Для заключения добровольного страхования ТС, страхователь предоставляет сотруднику СК необходимые документы, также проводится осмотр и фотографирование автомобиля. Стоимость полиса определяется для каждого ТС разная, в зависимости от модели, возраста и стажа водителя.

Окончательный расчет полиса может произвести сотрудник страховой компании в офисе продаж, автосалоне или при обращении к брокерам. Для привлечения клиентов имеются условия рассрочки на КАСКО, что значительно увеличивает привлекательность данной страховки.

Полис «Зеленая карта» оформляется не ранее, чем за 30 дней предполагаемой поездки. Тарификация по данному полису не предусматривает скидок, и оформляется только в официальных офисах продаж «Росгосстраха», которые имеют доверенность на заключение данной страховой услуги.

Оформление страховки ОСАГО в Росгосстрахе черех интернет и офлайн

Одним из первых, СК «Росгосстрах» предлагает оформить полис ОСАГО через официальный сайт, не прибегая к посещению офиса компании.

Существует и множество интернет страниц, через которые работают брокеры и агенты, зарегистрировавшие ИП в части страховых услуг.

Схема работы через официальный сайт — самостоятельный расчет и введение корректных требуемых данных, проверка и оплата банковской картой. Далее — высылается полис на почтовый адрес. Однако, такая схема работала только в крупнейших регионах — Москва и Санкт-Петербург. Агентам же, необходимо выслать фото документов, оплата может быть при получении в руки лично полиса, либо на банковскую карту, что является небезопасным.

С 1 января 2017 года стартовала новая программа — оформление электронных полисов ОСАГО на сайте «Росгосстрах». Эти полисы представляют собой высланный на электронную почту документ, подтверждающий факт страхования, имеющий такую же юридическую силу, что и на официальных бланках ОСАГО. Данный полис нужно распечатать на обычной бумаге и возить с собой. Единственное неудобство данного полиса ОСАГО — при предъявлении ГИБДД, сотруднику полиции необходимо какое-то время для проверки подлинности полиса автогражданки.

Онлайн страхование автомобиля ОСАГО в Росгосстрахе

  • Регистрация собственника ТС
  • Мощность ТС (л.с.)
  • Период использования и начало действия договора
  • Данные о допущенных к управлению лиц (если неограниченное количество — галочка на данной строке)

При корректном введении данных, далее выходит стоимость готового полиса ОСАГО. Следует учесть, что лучше перепроверить введенные данные в предварительном калькуляторе, на сайте РСА или независимом калькуляторе ОСАГО.

Следующие пункты для заполнения — данные о ТС, паспорт собственника, сведения о предыдущем полисе ОСАГО. После этого сайтом предлагается отправить на проверку введенные данные, которая может занимать несколько минут. На сайте «Росгосстраха» для оформителя будут помечены ошибки желтым цветом, их необходимо будет исправить и вновь отправить на проверку.

При успешной проверке данных сайтом, предлагается оплатить страховку банковской картой «Visa», «MasterCard» или «Мир». На электронный адрес, зарегистрированный вначале, высылается электронный полис, который необходимо распечатать и возить с собой.

Читайте также: Ошибки банкомата или может ли банкомат выдать фальшивую купюру?

Самсунг пэй — что это за платежная система, как она работает, читайте у нас!

Стоимость полисов

Прежде, чем купить страховку ОСАГО, необходимо знать, как рассчитывается ее стоимость. В цену полиса входят следующие составляющие:

1. Базовая ставка. Определяется ЦБ РФ для транспорта разных категорий и в зависимости от владельца ТС (ЮЛ или ФЛ). Базовую ставку компании могут определить и в меньшую величину, но не более, предусмотренную ЦБ РФ.

2. Регистрация собственника ТС или регион, где поставлено на учет ТС.

3. Общий стаж водителя, возраст, коэффициент «Бонус-Малус», указывающий класс водителя, его опытность вождения без аварий, либо использование ТС неограниченными лицами (коэффициент значительно увеличивается)

4. Мощность ТС (чем больше мощность — тем коэффициент выше)

5. Период использования полиса ОСАГО.

Базовая ставка, как и сказано ранее, не может быть превышена или занижена страховыми компаниями, чем указана постановлением ЦБ РФ. Однако, что в «Росгосстрахе», что и в других страховых компаниях действуют приблизительно одинаковые ставки для одних и тех-же регионов. Там, где автостраховка будет особо не востребована (горная местность, малочисленные регионы) соответственно цена ставки ниже, чем в крупных населенных пунктах.

Коэффициент «Бонус-Малус» (далее КБМ) дает возможность оформить аккуратным водителям полис ОСАГО со скидкой. Данные по понижающим или, наоборот при аварийной езде, повышающим тарифам на КБМ отражаются в единой системе РСА.

Максимальная скидка за безаварийную езду составляет 50%, максимальный тариф КБМ = 2,45. Однако, если указать неограниченное количество лиц, допущенных к управлению ТС (тариф 1,8), что меньше максимального по КБМ, можно сэкономить на стоимости полиса, при этом надо учесть, КБМ за аварийным водителем будет в данном случае в дальнейшем также сохраняться.

Пример расчета страхования автомобиля

Так, к примеру, клиент из крупного города N обратился в СК «Росгосстрах» за оформлением полиса ОСАГО на а/м Lada Granta, мощность 86 л.с. Базовая ставка в данном регионе составляет 4118 р.

Страхователь имеет регистрацию в том же городе N, коэффициент по данной территории составляет 2. При проверке водителей через базу РСА выясняется, что один из водителей имеет КБМ = 0,75, второй = 0,9 (возраст более 23х лет, стаж более 3х лет). На стоимость полиса будет влиять только максимальный тариф, т. е. 0,9. Коэффициент мощности на данное ТС = 1,1. Окончательная стоимость полиса = Тбаз. 4118 * Ктер. 2,0 * КБМ 0,9 * К мощ. 1,1 = 8153,64 р.

Период использования также влияет на окончательную цену полиса ОСАГО, так можно заключить на три месяца и более. Так при страховании на период 3 месяца стоимость страховки будет наполовину ниже, на полгода — 70 процентов стоимости полиса ОСАГО. При желании продлить период страхования, необходимо обратиться в офис продаж «Росгосстраха» и внести недостающую сумму для полного года страхования ОСАГО.

Итак, выяснив, что стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по определенным параметрам, и базовая ставка фигурирует везде одинаково, то стоит выбирать такую страховую компанию, которая не создаст помехи при обращении в случае ДТП, а СК «Росгосстрах» благонадежно зарекомендовала себя именно так!

Видео-инструкция по покупке электронного полиса ОСАГО:

Калькулятор КАСКО от Росгосстрах

Страховая компания «Росгосстрах» (РГС) — это универсальный страховщик, кому можно доверить не только страховую защиту бизнеса, но и страхование для физических лиц, в том числе КАСКО.

Подавляющее большинство российских водителей наслышаны о КАСКО, а те, кто его не имеет, не раз подумывали о покупке этого полиса. Компания «Росгосстрах»давно решила проблему дороговизны КАСКО с помощью программы «Антикризисное КАСКО», чтобы защитить транспортные средства россиян.

Заполните калькулятор КАСКО, чтобы узнать цену полиса:

Сейчас в условиях введения санкций данная услуга довольно эффективна. Страховщик внес в договор «Антикризисное КАСКО» самые ходовые и актуальные риски, убрав все лишнее, что в разы снизило стоимость страховки при сохранении полноты страхового покрытия. Главная цель СК «Росгосстрах» – максимальное привлечение клиентов путем продажи широкого спектра услуг за самую низкую цену.
Чтобы оформить договор и получить возмещение ущерба в страховых случаях следует соблюсти ряд условий:

  • безаварийный стаж вождения – 5 лет;
  • единственное обращение за компенсацией в период действия договора;
  • беспокойство автовладельца о функциональном состоянии ТС, а не о мелких царапинах.

Антикризисная программа предусматривает комплексное предложение КАСКО 50/50. Она требует от клиента 50% оплаты КАСКО при оформлении договора, а остаток вносится только при выплате компанией страховой компенсации. Если в течение действия страховки ДТП не произошло, вторая половина стоимости КАСКО остается у клиента, что и дает существенную экономию.

Важно знать, что еще в 2012 году агентство «Эксперт РА» в очередной раз (что происходит ежегодно и до сих пор) подтвердило рейтинг ГК «Росгосстрах» на высоком уровне А++, что значит: «Исключительно высокий уровень надежности». Это важно при покупке полиса КАСКО Росгосстрах. Кроме того, в 2011 г. другое независимое агентство «НРА» подтвердило рейтинг на индивидуальном уровне надежности «Росгосстраха» «ААА», что значит: «максимальная надежность». РГС составляет жесткую конкуренцию таким крупным игрокам сферы страхования, как, например, КАСКО в ВСК.

Калькулятор КАСКО в «Росгосстрахе»

Страховое агентство «Госавтополис» является официальным партнером Росгосстраха с 2008 года. У нас Вы можете узнать тариф и оформить КАСКО в Росгосстрахе. Хотите узнать цену полиса КАСКО от Росгосстраха?

КАСКО калькулятор по всем страховым – расчет по 15 страховым, сравнение условий и тарифов. Кроме тарифа на автострахование в РГС, Вы узнаете стоимость страховки в самых известных страховых, в том числе Вы получите расчет КАСКО в Альфа Страховании.

Другие услуги:
Купить полис ОСАГО онлайн — оформление электронного полиса онлайн.

Автострахование — как застраховать машину и сколько стоит страхование автомобиля + ТОП-9 страховых компаний где можно рассчитать и сделать страховку на машину через интернет (онлайн)

Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! Сегодня мы поговорим про автострахование, а именно: что это такое, какие виды автострахования существуют, как рассчитать и оформить страховку на машину онлайн и где можно выгодно застраховать свой автомобиль через интернет.

Согласно данным официальной статистики в России числится более, чем 44 млн. единиц легкового автотранспорта, которые становятся участниками примерно двухсот тысяч ДТП в год , пострадавшими в которых выступают не только имущественные объекты, но и люди. Именно для защиты здоровья и имущества участников ДТП и существует автострахование.

Из этой статьи Вы узнаете:

  • Что такое автострахование и для чего оно нужно;
  • Какие основные виды и категории автострахования существуют;
  • Каким образом осуществляется страхование автомобиля и как это осуществить онлайн, не выходя из дома;
  • Сколько обойдется страховка на автомобиль и как можно сэкономить на стоимости полиса, а также какие страховые компании пользуются наибольшим доверием клиентов.

Эта статья будет полезна как начинающим, так и опытным автовладельцам, которые желают оформить страховой полис с максимально выгодными условиями, наибольшим покрытием рисков и наименьшей стоимостью полиса.

Хотите узнать, как обезопасить себя от затрат, при этом вложив минимальную сумму? Читайте об этом в нашей статье!

1. Что такое автострахование и зачем нужна страховка на машину?

В юридическом понимании,

Автострахование представляет собой соглашение о возмещении страховой компанией убытков автовладельца, причиненных вследствие дорожно-транспортного происшествия, хищения транспортного средства или его поломки.

В нашей стране, как и в большинстве экономически развитых странах страхование ответственности владельцев авто является обязательным , что покрывает расходы на ремонт или лечение всех, кто пострадал по вине застрахованного автолюбителя. Без такого полиса нельзя даже сесть за руль.

Нарушение этого правила может грозить назначением штрафа или даже лишением водительского удостоверения. Обязательное страхование ответственности автовладельцев и водителей можно назвать наиболее эффективным способом решения споров относительно возмещения ущерба, полученного в результате ДТП.

Однако, личный убыток виновника аварии не является страховым случаем пакета обязательного страхования, для этого существуют другие виды данной услуги, предоставляемые на добровольном основании.

Если автовладелец оформил полис добровольного страхования на свой транспорт и защиту своего здоровья, то для него неважно кто виновен в случившейся аварии, а также может быть спокоен в случае кражи автомобиля или других способах получения повреждений.

Если же, водитель или хозяин автомобиля уверен в своей безопасности или просто не хочет тратить лишние деньги, он вправе такой полис не оформлять, рискуя понести убытки из собственного бюджета , в случае причинения ущерба транспортному средству или ему самому, не входящих в покрытие полисом обязательного страхования.

Соответственно, можно выделить 2 (два) вида автострахования: добровольное и обязательное. И любой, имеющий достаточно опыта, автовладелец не станет отрицать важность обоих видов страхования, так как ситуации на дороге бывают разные и невозможно предотвратить все возможные варианты развития событий, а тем более, уберечь автомобиль от злоумышленников.

Можно выделить следующие задачи, решаемые услугами автострахования:

  • охрана имущественных прав владельцев автомобилей;
  • рост степени безопасности дорожного движения;
  • повышение скорости решения конфликтов, возникающих между участниками аварий;
  • снижение риска угрозы здоровью и жизни участников дорожного движения.

Само собой, что наличие страхового полиса у водителя, само по себе, аварии не исключает, но оно дает психологическую уверенность участникам дорожного движения в их безопасности и гарантии по возмещению возможного ущерба.

2. Страховка на автомобиль — 5 наиболее популярных видов автострахования

Рассмотрим самые популярные и актуальные разновидности автомобильного страхования.

Термин КАСКО установлен на международном уровне и обеспечивает защиту имущества автовладельца от повреждения, кражи или полного разрушения в рамках определенной суммы, устанавливаемой договором страхования.

Параметры договора могут различаться между собой, в зависимости от страховой компании, и предусматривать разный набор случаев, подлежащих возмещению.

Преимущества страхования по КАСКО:

  • возмещение убытков весь период действия полиса, при единовременной оплате его стоимости;
  • компенсация ущерба, вне зависимости от виновника ДТП;
  • полное покрытие рисков ущерба или утраты имущества.

Однако, имеются и недостатки такого страхования:

  • сравнительно высокая цена полиса КАСКО;
  • ограничения по возрасту автомобиля (обычно, страхуются машины не старше пяти лет).

Подробно про КАСКО страхование, мы писали в отдельно статье.

Стоит обратить внимание, что, в отличие от страхования по ОСАГО, данный полис не имеет ограничений по выплатам страховых сумм, максимальная величина которой определяется рыночной стоимостью автомобиля на момент оформления полиса.

Приобретение полиса ОСАГО в нашей стране является обязательным , его наличие – неотъемлемая часть автодокументов любого водителя, т.к. он может быть запрошен к предъявлению сотрудником ГИБДД.

Данный вид автострахования обеспечивает возмещение ущерба имуществу или здоровью пострадавших в аварии, произошедшей по вине страхователя.

Законодательно устанавливаются лишь базовые тарифы по ОСАГО, а сами страховщики имеют право уменьшить стоимость, за счет скидок или, наоборот, увеличить, в связи с оформлением дополнительных услуг или повышенным риском.

Кроме того, законом установлен лимит максимальной выплаты по полису ОСАГО (выплаты деньгами):

  • 400 тысяч рублей, при возмещении имущественного ущерба (если после аварии автомобиль будет полностью уничтожен или стоимость ремонта превысит 400 тыс. рублей);
  • 600 тысяч рублей, при возмещении ущерба, причиненного жизни или здоровью пострадавшего.

Более подробно про страховой полис ОСАГО, сколько она стоит и как рассчитать, мы писали в нашем прошлом выпуске.

Данный вид страхования можно обозначить как дополнение к ОСАГО, но не каждая страховая компания может его предложить.

Полис ДСАГО представляет собой дополнительный вид страхования, позволяющий возместить сумму ущерба, превышающего покрытие полисом ОСАГО.

В связи с тем, что ОСАГО имеет ограничения по сумме выплаты, такой вид страхования может быть весьма полезен, ведь в случае недостаточной выплаты, пострадавший может востребовать недостающую сумму с виновника через суд, что может принести ему существенные убытки.

С 17 марта 2017 года были приняты поправки в закон, где получить денежную компенсацию теперь можно если после аварии автомобиль будет полностью уничтожен или стоимость ремонта превысит 400 тыс. рублей.

В других остальных случаях страховые компании будут оплачивать ремонт ТС своих клиентов.

Действие полиса ДСАГО возможно только в совокупности с основной обязательной страховкой и не применяется отдельно.

В связи с тем, что риск применения полиса ДСАГО по назначению минимален, его цена, как правило, относительно низкая.

4) Страхование от несчастного случая

В связи с тем, что в авариях зачастую ущерб приходится не только на имущество, но и на здоровье человека, такой вид страхования также весьма актуален.

При оформлении полиса данного типа страховыми случаями выступают травмы высокой степени тяжести, ранения или повреждения, приводящие к временной или постоянной утрате трудоспособности или даже смерти (в таком случае, выплату получает семья пострадавшего или лицо, указанное в договоре в качестве выгодоприобретателя).

5) Зеленая карта

Данный полис используется при выезде в зону действия Шенгенской визы и является европейской версией обязательного страхования автовладельцев. Без «зеленой карты» не выйдет даже пересечь границу.

Оформить такую страховку можно в большинстве страховых компаний и даже на таможенном посту.

Если собираетесь выезжать за границу, то рекомендуем ознакомиться со статьёй — «Страховка для путешествий за границу»

3. 3 категории автострахования

Помимо вышеперечисленного, различные виды автострахования можно сгруппировать в следующие категории:

Категория 1. Возмещение ущерба лицам, пострадавших по вине страхователя

К этой категории автострахования можно отнести полисы ОСАГО и ДСАГО.

В первом случае страхование является обязательным и представляет собой выплаты пострадавшим в аварии на возмещение ущерба автомобилю или здоровью.

С 17 марта 2017 года властями было решено, что страховые компании будут оплачивать ремонт ТС своих клиентов, а не выплачивать денежную сумму на ремент автомобилей.

Так как выплаты по ОСАГО ограничены по сумме, в случаях их превышения, вступает в силу полис добровольного дополнительного страхования ответственности автовладельцев – ДСАГО, позволяющий возместить ущерб, свыше максимальной суммы выплат по полису обязательного страхования и при этом, не понести лишние затраты из собственного бюджета.

Категория 2. Защита собственного автомобиля от кражи или иного ущерба

Расходы, связанные с восстановлением собственного автомобиля после аварии, его кражей или другими видами ущерба, покрываются полисом КАСКО. Он приобретается на добровольном основании и позволяет страхователю защитить себя от незапланированных трат.

Помимо этого, приобретение полиса КАСКО является необходимым условием получения автокредита и позволяет банку защитить себя от риска потери залоговой гарантии возвращения своих денег. О том, где и как взять автокредит без КАСКО, читайте в отдельной статье нашего журнала.

Категория 3. Страховка жизни и здоровья

Любой водитель может дополнительно застраховать свое здоровье на случай получения повреждений в аварии. Если водитель заботится не только о своем автомобиле, защите своего здоровья, но и понимает ответственность за жизнь и здоровье своих попутчиков, он может оформить дополнительную страховку для их защиты.

Тогда, в случае ДТП, пассажиры транспортного средства, получившие травмы и повреждения получат компенсацию, а в случае их гибели, выплаты будут направлены членам их семьи.

Таблица. Виды и категории автострахования

600 000 руб.(здоровье и жизнь людей)

Представленная таблица разбита по видам страхования и сгруппирована по категориям автострахования.

4. Как правильно оформить страховку на машину за 6 шагов — инструкция по оформлению страхового полиса на автомобиль

Каждый автовладелец хочет приобрести максимально дешевую , но качественную страховку для своего автомобиля, покрывающую как можно большую часть рисков.

Оформление полиса в первой попавшейся страховой компании – это категорически неправильный подход, который может повлечь за собой ненужные переплаты, а также другие проблемы, связанные с решением спорных вопросов.

В нашей стране давно развита система приобретения страховых полисов посредством интернета, с помощью чего можно существенно сэкономить время и потраченные средства. такой способ обеспечивает страхование без ненужных посещений офисов продаж, очередей и переплат страховым агентам.

С октября 2015 года появилась возможность оформления полностью электронных страховых полисов ОСАГО, фиксируемых в базах данных правоохранительных органов и проверяемых сотрудниками ГИБДД с помощью специального оборудования, онлайн. Помимо этого, можно заказать доставку бумажного полиса ОСАГО на дом.

Для этого необходимо выполнить несложный алгоритм действий.

Шаг №1. Выбор страховой компании

Важность данного шага обусловлена надежностью партнера по страхованию и определяет насколько быстро и как качественно будет выполнена работа по выплате компенсации при наступлении страхового случая.

Честные страховые компании, добросовестно выполняющие свои обязанности, никогда не станут намеренно занижать суммы страховых выплат и сделают все, чтобы учесть пожелания клиента. В то время, как сомнительные фирмы могут находить различные предлоги для отказа в выплатах или пытаться их снизить.

Можно определить следующие критерии выбора страховщика:

  • его репутация;
  • устойчивость в финансовой сфере;
  • объемы выплат по страховкам;
  • филиальная сеть;
  • независимая оценка рейтинговых агентств;
  • отзывы.

Прежде чем заключить договор страхования, обязательно нужно проверить действие лицензии на предоставление услуг страхования.

Шаг №2. Расчет стоимости страховки на автомобиль

Диапазон страховых тарифов по страхованию очень широк. По ОСАГО каждая страховая компания может как увеличивать цену, так и снижать ее, а по видам добровольного страхования вовсе не установлено единой тарификации.

Чтобы избежать погрешностей при самостоятельном расчете стоимости полиса, которая зависит от множества факторов, проще всего воспользоваться специальными сервисами и страховыми калькуляторами на интернет-сайтах разнообразных страховых фирм.

Чтобы рассчитать страховку на машину потребуется подготовить свидетельство о регистрации транспортного средства и водительские права.

Существует множество сервисов и калькуляторов-онлайн, где можно не только высчитать примерную стоимость страховки и сравнить предложения сразу нескольких компаний, но и непосредственно застраховать автомобиль онлайн (правда стоимость полиса у посредников может отличаться от цены у «официалов»).

При этом необходимо выполнить следующие действия:

  • выбрать вид страхования;
  • выбрать компании для сравнения;
  • определить самый выгодный вариант;
  • оформить онлайн-полис или заказать его доставку на дом.

Шаг №3. Предоставление необходимых документов

В основном требуется стандартный перечень документов для оформления страховки на автомобиль:

  • удостоверение личности;
  • водительское удостоверение;
  • технический паспорт на автомобиль;
  • свидетельство о регистрации;
  • диагностическая карта;
  • при необходимости, доверенность, если страхователь не является владельцем автомобиля.

Ошибки в расчетах исключены, так как все данные проверяются через базу РСА .

Шаг №4. Заполнение заявление и подписание договора

Прежде чем подписать договор, необходимо его подробнейшим образом изучить, во избежание дальнейших сюрпризов.

Шаг №5. Оплата страхового полиса

В случае онлайн-оформления сделки, оплатить можно безналично. При оформлении через офис продаж можно рассчитаться и наличными деньгами.

Обязательно нужно получить и сохранить документ, подтверждающий факт оплаты (квитанция)

Шаг №6. Получение страховки

Настоящие полисы изготавливаются на специализированных бланках и обычно хорошо защищены от подделывания.

Электронные полисы обязательно заносятся в базу РСА.

5. Сколько стоит страхование автомобиля — 5 факторов, которые влияют на стоимость полиса автотранспорта

Чтобы определить сколько стоит страховка на машину, необходимо понять, что на цену страхового полиса в первую очередь влияет его вид, т.е. количество охватываемых страховых случаев, соответственно, чем их больше, тем дороже полис.

Не менее важен для стоимости страховки и регион проживания страхователя, в крупных городах риск ДТП выше, а значит и страховка дороже, а имея областную прописку можно неплохо сэкономить.

Такие показатели, как возраст страхователя и стаж езды за рулем автомобиля тоже оказывают непосредственное влияние на стоимость страхового полиса, как и технические характеристики автомобиля.

Такие факторы необходимо рассмотреть подробнее:

1) Марка и модель транспортного средства

Влияние данного фактора обусловлено разницей в цене ремонта автомобиля и степенью популярности среди угонщиков.

Размеры и мощность двигателя автомобиля также играют важную роль в определении стоимости страховки. В зависимости от количества лошадиных сил определяется коэффициент, влияющий на цену, варьируется он в пределах от 0,6 (для малолитражек) до 1,6 (для авто с максимальной мощностью).

2) Противоугонная система

В зависимости от модели сигнализации определяется ее надежность. Страховые компании пристально отслеживают данные, основанные на статистике угонов и формируют специальные перечни противоугонных систем безопасности, которые позволяют существенно снизить риски хищения транспортного средства, а, следовательно, и стоимость страхового полиса.

3) Возраст автомобиля

Цена страховки увеличивается в соответствии со старением транспортного средства, так как это повышает риск неисправностей и возможных ДТП из-за этого. Однако, возраст автомобиля учитывается в сумме с такими показателями, как рыночная стоимость авто и его техническое состояние в данный момент.

При покупке подержанного автомобиля, нужно обратить внимание на тот факт, что многие страховые компании вообще не работают с автомобилями, старше 8-10 лет.

4) Рыночная стоимость автомобиля

Когда страховка оформляется на новый автомобиль, его стоимость определяется исходя и цены указанной в договоре купли-продажи. В дальнейшем, цена рассматривается, опираясь на нынешнюю рыночную обстановку и состояние автомобиля.

Страхователю выгоднее указывать минимальную цену, чтобы сэкономить на стоимости страхового полиса, однако стоит учитывать, что при занижении данного показателя, в случае ДТП полученной страховой выплаты может оказаться недостаточно .

5) Стаж вождения страхователя

Опыт езды за рулем напрямую влияет на риск попадания в ДТП. Опытные водители становятся участниками аварий намного реже, чем новички в вождении, соответственно и платят за страховку они меньше.

Кроме того, страховые компании учитывают число нарушений в прошлом периоде и наличие аварий. Водители, проездившие год без ДТП, получают скидку на оформление следующего страхового полиса в размере 5% .

Для наглядности, перечисленные пункты можно представить в виде таблицы.

Таблица. Основные факторы, от которых зависит стоимость страхового полиса

В таблице перечислены основные факторы и критерии, от которых зависит стоимость автострахования.

6. Где застраховать машину на выгодных условиях — ТОП-9 компаний-страховщиков где можно сделать страховку на автомобиль недорого

Российский рынок страховых услуг представлен рядом компаний, которые предлагают большое разнообразие различных услуг в области автострахования и широким спектром тарифов. Однако, каждая компания отличается по своим возможностям и надежности.

Можно выделить ТОП-9 (восемь) наиболее крупных и популярных страховых компаний.

1) Росгосстрах

Несомненно, самая известная и крупнейшая в нашей стране страховая компания. Она работает на российском рынке уже более 95 -ти лет и имеет свыше 3-х тысяч филиалов по всей территории России.

На данном этапе Росгосстрах находится в стадии активного развития онлайн-страхования автомобиля, а также всего спектра страховых услуг. Специалисты этой организации оказывают даже психологическую поддержку пострадавшим от несчастных случаев клиентам по круглосуточной горячей линии.

В области автострахования Росгосстрах в данный период предлагает следующие услуги:

  • ОСАГО (Согласно данным статистики, более трети полисов обязательного автострахования оформляются именно у этого страховщика).
  • КАСКО (Полное покрытие ущерба автомобилю страхователя, вплоть до его эвакуации с места аварии).
  • Антикризисное КАСКО (Защита собственного автомобиля от большого ущерба, по цене на 70% дешевле основного полиса добровольного страхования. При этом, страховщик имеет возможность один раз за весь период действия страховки обратиться с незначительным повреждением).
  • Зеленая карта (Необходимое условие для выезда на своем автомобиле за границу РФ).

2) Интач страхование

Это относительно молодая компания, работающая с 2008 года, но уже возглавляющая, так называемые, народные рейтинги по степени доверия клиентов, их отзывам и, в большей степени, по скорости реагирования при страховых случаях.

Так как данная страховая фирма долгое время сотрудничала с одним из крупнейших страховых холдингов Великобритании RSA Group, ей применяются передовые европейские технологии в своей работе такие, как уникальная система «быстрого реагирования» (Fast Track), когда в большинстве страховых случаев направление на ремонт выдается сразу же после звонка с места ДТП и не требует посещения офиса компании.

Кроме того, компания обеспечивает круглосуточную поддержку клиентов и оформление страховых полисов посредством сети Интернет.

3) Ресо-гарантия

Страховая компания, работающая с 1991 года, имеющая наивысший рейтинг надежности и пользующаяся высокой степенью доверия у клиентов. РЕСО-гарантия предлагает своим клиентам более 100 видов страховых услуг, в том числе по автострахованию, которое является приоритетным направлением деятельности компании.

РЕСО имеет одну из крупнейших сетей филиалов в России и странах СНГ, на территории которых работают свыше 20 тысяч страховых агентов компании. Она неоднократно становилась лауреатом премии «Национальная Марка», занимая первое место, среди страховщиков.

Помимо обязательного автострахования, данная фирма предлагает услуги добровольного дополнительного страхования автотранспорта, такие как КАСКО, ДСАГО и пр. При этом по итогам 2015 года в соответствии с данными ЦБ РФ именно эта страховая компания занимает лидирующее положение в России по КАСКО , предоставляя своим клиентам большие скидки при первичном оформлении полиса и дальнейшие преференции в виде круглосуточной поддержки, скидок на эвакуацию автотранспорта, оформления направления на ремонт без посещения офиса, а также выплату страховой компенсации без каких-либо справок, если она не превышает 5% от общей страховой суммы.

4) Ингосстрах

Это одна из старейших страховых компаний нашей страны. Компания Ингосстрах начала свою деятельность еще в СССР в ноябре 1947 года, последовательно открывая филиалы и дочерние компании по всему миру, так как представление интересов страны за рубежом, изначально, было приоритетным направлением. С 2004 года была сформирована Международная страховая группа «Инго», куда и входит компания.

На российском рынке Ингосстрах ведет активную деятельность, в том числе, в области автострахования и пользуется доверием клиентов, имея возможности для предоставления разнообразных услуг на самом высоком уровне.

Итак, среди них можно выделить следующие услуги:

1. ОСАГО

Полис действует в соответствии с законом, однако предоставляется возможность его расширения. Услуга «Автозащита», позволяющая оградить владельцев автомобилей младше пяти лет от убытков, связанных с разницей реальной стоимости ремонта и выплат с учетом износа автомобиля. В таком случае, ремонт осуществляется уполномоченным сервисным центром и все затраты полностью берет на себя страхователь. Услуга «Гарантия ТО» возмещает затраты на устранение неполадок, выявленных при техническом осмотре автомобилей не старше десяти лет.

2. КАСКО

К стандартному полису КАСКО Ингосстрах предлагает 6 видов дополнительных услуг по страхованию рисков, не входящих в набор полиса, такие как, страхование от поломок в дороге, от потери стоимости при полном разрушении или угоне, от постгарантийных поломок, страхование противоугонной системы, шин и дисков и даже система «умного» страхования, которая учитывает манеру вождения и использования автомобиля.

3. ДСАГО

Полис действует на территории всей страны.

4. Зеленая карта

Обеспечивает страхование ответственности страхователя, выезжающего за пределы РФ.

5) Ренессанс-страхование

Эта компания ежегодно получает высокую оценку рейтинговых агентств и пользуется популярностью среди страхователей. Автострахование является одним из основных направлений деятельности компании. По объемам страховых выплат и продаж полисов Ренессанс группа входит в десятку крупнейших страховых компаний нашей страны. Работая с 1997 года, данный страховщик является быстро растущей и динамично развивающейся компанией.

Полисы ОСАГО и КАСКО можно приобрести онлайн, получив оптимальный набор страховых случаев, подлежащих компенсации и услуг, которые облегчат обращение за выплатой. Широкая сеть офисов, в свою очередь, обеспечит своевременное и максимально удобное решение спорных вопросов.

6) АльфаСтрахование

Одна из крупнейших российских страховых компаний, предлагающая более 100 видов страховых продуктов и имеющая свыше 270 представительств в различных регионах страны. Ведет свою деятельность с 1992 года и имеет наивысшую оценку по рейтингу надежности в России и стабильные показатели, согласно международным оценкам.

В данной компании можно оформить полисы КАСКО, ОСАГО и Зеленую карту на максимально выгодных условиях. Продажи ведутся как в многочисленных офисах, так и через онлайн-сервисы.

Отличительными особенностями являются такие продукты, как «Очень умное КАСКО», предоставляющий право на хорошую скидку при оформлении полиса ( 35% ) для аккуратных водителей, что отслеживается специальным устройством, которое компания установит за свой счет или услуга «Ключи на капот» для VIP-клиентов, обеспечивающая моментальный выезд аварийного комиссара прямо к месту аварии, полностью сопровождающего оформление всех документов и транспортировку пострадавшего автомобиля на ремонт, то есть страхователь полностью освобождается от всех проблем , связанных с оформлением ДТП.

7) Тинькофф — автострахование

Отделение Тинькофф Страхование основано в 2013 году, а сам банк ещё раньше. Быстро развивающий интернет-банк имеет потенциал развития и предлагает широкий спектр услуг.

Тинькофф — автострахование предлагает оформить страховку на машину в режиме онлайн. Чтобы застраховать машину через интернет необходимо зайти на оф.сайт компании, воспользоваться калькулятором и последовать указанным шагам по страхованию автомобиля.

8) ВТБ-Страхование

Страховая компания представлена на российском рынке с 2000 года и входит в Группу ВТБ, имея наивысшие оценки рейтинговых агентств.

Несмотря на то, что компания входит в ТОП-10 крупнейших страховщиков по добровольным видам страхования, с 29 декабря 2016 года Центробанк России приостановил деятельность ВТБ в сфере выдачи полисов ОСАГО.

В рамках полиса КАСКО ВТБ-Страхование предоставляет 3 (три) тарифа: Лайт, Оптимал и Максимум. Среди дополнительных сервисов даже в минимальном тарифе предоставляется круглосуточная поддержка клиентов и эвакуация с места ДТП.

Средний тариф предлагает дополнительную поддержку аварийного комиссара, а максимальный – обеспечит техническую помощь на дороге.

Компания работает с 1992 года и прочно укрепилась на российском рынке, имея наивысшие оценки рейтинговых агентств и даже отмечена благодарностью Президента РФ, дважды. Страховой Дом ВСК имеет более 400 офисов по всей стране и предоставляет широкий перечень услуг по страхованию.

Для автовладельцев представлены следующие их виды:

КАСКО

Предлагается 5 основных тарифов: классика, автометрика (экономия до 25% обеспечивается за счет специального приложения, устанавливаемого на смартфон и отслеживающего безопасность вождения), уверенный (30% экономии с полным покрытием ущерба только при первичном страховом случае), компакт (можно сэкономить 75%, если страховые случаи возникают часто, но только при условии невиновности страхователя), компакт плюс (70% экономии и полное покрытие катастрофического ущерба).

А также 2 (двумя) дополнительными продуктами: техпомощь на дороге и GAP (покрытие разницы между изначальной стоимостью автомобиля и его рыночной ценой на данный момент, с учетом износа)

А также услуги по ОСАГО, Зеленая карта и др.

Как можно увидеть из описания крупнейших страховых компаний, условия обязательного страхования одинаковы во всех страховых компаниях, так как установлены законом.

Однако, не все имеют возможность оформления электронных полисов и предоставляют сопутствующие страховые услуги, повышающие надежность такого вида страхования.

Про электронный полис ОСАГО — где купить и как правильно оформить страховой полис, мы писали в отдельной статье.

А в добровольном автостраховании каждый страховщик уже старается предложить конкурентоспособный продукт, который привлечет максимальное количество клиентов, включая и возможность сделать страховку на машину через интернет.

Соответственно, к выбору страховой компании в качестве партнера, необходимо подходить со всей ответственностью и опираться не только на стоимость полиса, но и на покрываемые риски, возможность и необходимость посещения представительства.

7. Как застраховать машину (автомобиль) через интернет — порядок оформления страховки автомобиля онлайн

Оформить полис (ОСАГО, ДоСАГО и пр.) страховки на автомобиль через интернет достаточно просто.

Чтобы застраховать автомобиль через интернет (онлайн), например, по полису ОСАГО нужно:

  1. Выбрать страховую компанию в качестве партнера и зайти на ее официальный сайт.
  2. Пройти процедуру регистрации в личном кабинете. Для этого потребуется предоставление персональных данных таких, как данный паспорта, мобильный телефон, домашний адрес.
  3. Выполнить вход в личный кабинет. Для этого может использоваться специальный временный пароль, который будет отправлен на мобильный телефон, посредством смс-сообщения или на адрес электронной почты, который был указан при регистрации. Возможно получение такого пароля и в самом офисе страховой компании. Более того, если уже имеется пароль и логин для входа на сайт госуслуг, они позволят войти в личный кабинет на сайте любой страховой компании.
  4. Заполнить поля заявления на выдачу нового полиса или продление старого. Для этого используются регистрационные данные автомобиля, сведения о его мощности и данные о владельце. Затем применяется электронная подпись. Если она отсутствует, можно воспользоваться временным паролем, который был выдан ранее.
  5. Оплата страховки. При отсутствии ошибок в заполнении, после проверки данных в Автоматизированной информационной системе (АИС), появятся данные о стоимости страхового полиса и способах его оплаты. Оплату онлайн можно произвести как с помощью банковских карт, так и используя различные кошельки, в зависимости от возможностей самой страховой компании.
  6. Распечатать полис ОСАГО (или получить бумажную версию документа). Оплаченный полис ОСАГО будет отображаться в личном кабинете и дублирован на адрес электронной почты. Его можно распечатать и иметь с собой для предъявления сотруднику ГИБДД. Система проверки наличия полисов онлайн, по государственному регистрационному знаку, налажена еще не в каждом регионе. В некоторых компаниях имеется возможность заказа бумажной версии полиса с доставкой на дом, а такие крупные компании, как например, Росгосстрах, осуществляют это бесплатно. Помимо самого полиса, страхователь получает подробную инструкцию к действиям, в случае наступления страхового случая.

Стоит отметить, что в соответствии с Законом об ОСАГО, а в частности, пунктами 4 и 7.2 статьи 15, распечатанный полис имеет абсолютно ту же силу, что и бумажный полис на специальном бланке и полностью заменяет его.

8. Как можно сэкономить на страховании машины– 5 способов экономии при страховании личного автомобиля

Безусловно, собственная защита – это не то, на чем стоило бы экономить, однако выбрать оптимальный страховой продукт, без лишних переплат стоит.

Можно выделить пять основных способов экономии при страховании автомобиля.

Способ №1. Отказ от дополнительных услуг

Некоторые услуги, входящие в пакет страхования, достаточно редко используются. Соответственно переплачивать за страховой полис с ними просто не имеет смысла. Например , возможность вызова аварийного комиссара или эвакуации автомобиля с места аварии могут вообще не пригодиться.

Способ №2. Установка специальных средств защиты на автомобиль

Для того, чтобы снизить стоимость страховки, необходимо убедить страховщика в своей заинтересованности защиты своего имущества от наступления страхового случая.

В этом может помочь установка качественной резины, соответствующей сезону, что снизит риск аварий или применение противоугонной системы последней модели, что даст дополнительную защиту от хищения автомобиля.

Способ №3. Аккуратное вождение

Безаварийная езда – это самый точный метод экономии. За каждый год можно получить 5% скидки и накопить ее до половины стоимости полиса. Речь идет именно о ДТП, в которых виноват страхователь.

Способ №4. Страхование онлайн

Если застраховать авто посредством сети Интернет, то не придётся оплачивать страховое вознаграждение агентам, которое может достигать 20-25% .

Кроме того, такой способ существенно экономит время, а доставка полиса на дом обычно выполняется быстро и зачастую даже бесплатно.

Способ №5. Участие в программах лояльности и акциях страховой компании.

В связи с высокой конкуренцией на страховом рынке, страховщики проводят различные программы по привлечению и удержанию клиентов. Если регулярно следить за новостями страховых компаний, можно выбрать удачный момент для оформления полиса. Таким образом, можно снизить страховое вознаграждение на величину 5-50% .

Также оформление комплексных страховых услуг позволяет сэкономить. Например, приобретение полиса ОСАГО и страховки жизни от несчастных случаев в одной страховой компании, поможет получить скидку.

9. Часто задаваемые вопросы (FAQ) по страхованию автомобиля

В ходе изучения вопроса оформления страховки на автомобиль многие читатели неизбежно сталкиваются с огромным количеством вопросов. Поиск ответов на них требует достаточного количества времени и усилий.

Поэтому мы решили ответить на самые часто задаваемые вопросы по теме.

Вопрос 1. Что такое франшиза простыми словами в автостраховании?

Использование франшизы в автостраховании позволяет существенно снизить расходы , связанные с приобретением полиса.

Франшиза представляет собой ту часть суммы, которая не подлежит возмещению застрахованному лицу. Она может быть представлена в виде фиксированной суммы или какого-либо процента от страховки.

Иначе можно сказать, что франшиза отражает затраты, которые клиент оплатит «из своего кармана», в случае наступления страхового случая. Использование франшизы необязательно.

Применение франшизы в автостраховании преследует следующие цели:

  • снижение затрат на оформление полиса;
  • уменьшение взаимодействия со страховщиком при незначительном ущербе.

Оформление полиса может быть затруднено по следующим причинам:

  • автомобиль находится в залоге;
  • недостаточный водительский опыт страхователя;
  • высокий риск аварий.

Основные отличия использования франшизы в автостраховании состоят в том, что при выплате страховой компенсации она всегда вычитается из суммы причинённого вреда.

Алгоритм такого удержания определяется видом франшизы.

1) Условная франшиза

Используется в случаях, когда причинённый вред автомобилю находится в пределах суммы франшизы. В таком случае, данная сумма исключается из суммы выплаты. Если же ущерб превышает данную сумму, компенсация оплачивается полностью. Такой вид выгоден для водителей, которые нечасто становятся причиной ДТП, имея большой опыт и желают снизить стоимость полиса страхования.

2) Безусловная франшиза

В таком случае, сумма франшизы вычитается из компенсации в любом случае и не зависит от стоимости ремонта. Это может оказаться привлекательным условием для клиентов, которые оформляют страховку на дорогие автомобили и экономят на стоимости КАСКО и которые не хотят тратить лишнее время, чтобы оформлять небольшие ДТП.

Однако, стоит отметить, что при оформлении полного пакета КАСКО, страхователь вынужден ожидать направление на ремонт автомобиля в сертифицированный сервис, а за собственные средства владелец автомобиля может произвести ремонт в любом месте, в любое время.

3) Временная франшиза

Этот вид имеет сравнительно низкую популярность среди применяющих франшизу страхователей. Его смысл заключается в том, что основным условием для выплаты страховой компенсации выступает не сумма ущерба, а период времени наступления страхового случая. Таким договором оговариваются четкие сроки, когда страховщик готов покрывать убытки, если ДТП произойдет до наступления указанного периода, страхователь выплачивать компенсацию не будет.

Не смотря на сомнительную выгоду для страхователя и невозможность предсказать такие события, данный вид договоров все же заключается и для кого-то он может показаться удобным.

4) Динамическая франшиза

Такой договор предусматривает изменение суммы на покрытие убытков. Обычно она применяется с наступления второго или третьего страхового случая, при этом сама франшиза растет с каждым новым ДТП.

5) Высокая франшиза

Данный вид достаточно редок в применении в связи с тем, что актуален только для очень дорогих автомобилей. Сумма такой франшизы начинается от 100 тысяч долларов. Основной особенностью данного вида является обязанность скорейшего покрытия ущерба страховщиком в полном объеме.

Однако в дальнейшем, страхователь обязан вернуть сумму франшизы страховщику. При этом обязательным условием является сопровождение страхователя на судебных разбирательствах представителями страховой компании.

6) Льготная франшиза

Данный договор оговаривает конкретные случае, когда франшиза применяться не будет. Например, при условии виновности страхователя, страховщик выполняет свои обязанности по страховому возмещению, но в последующем взыскивает с виновника сумму франшизы.

Такой вид может быть выгоден в случаях, когда ущерб незначителен и может быть оплачен без участия страховщика.

Франшиза является хорошим способом экономии при оформлении дорогостоящего полиса КАСКО. Ее сумма определяется договором на основании соглашения между сторонами.

Основные критерии определения суммы франшизы следующие:

  • в случаях хищения автомобиля или его полного уничтожения, применение франшизы является обязательным;
  • в случаях возмещения ущерба от ДТП, размер франшизы составляет около 10% от страховой суммы;
  • увеличение суммы франшизы делает стоимость полиса ниже.

Применение такого метода в автостраховании не будет выгодно для тех, кто обращается в страховую компанию за возмещением по КАСКО слишком часто.

В случае крупной аварии, существует 2 (два) варианта развития событий:

  1. Страхователю выплачивается сумма на ремонт машины, но из нее вычитается франшиза.
  2. Страхователем оплачивается сумма франшизы страховщику, а ремонт производится в сертифицированном сервисе за счет страховой компании.

Оформление КАСКО с франшизой имеет свои преимущества и недостатки

К плюсам можно отнести следующее:

  • при установлении крупной суммы франшизы, полис становится значительно дешевле. Особенно выгодно для водителей-новичков, так как для них действуют повышенные тарифы при страховании;
  • при незначительном ущербе не нужно обращаться к страховщику;
  • покрытие убытков при крупной аварии. Рекомендуется после уплаты взносов от страховой компании продать машину и купить новую. О том, как продать автомобиль быстро и дорого, мы писали в прошлом выпуске.

Минусами такого страхования являются:

  • часть убытков страхователь берет на себя;
  • при обращении к страховке чаще двух раз в год, страхование становится невыгодным.

Вопрос 2. Сколько стоит страховка на автомобиль в этом году, как рассчитать страховку на машину и отличается ли цена в офисе продаж и в интернете?

Рассчитать страховку на машину можно через специализированные сервисы и калькуляторы посредников (помощников), но рекомендуем зайти на официальный сайт страховой компании и через их сервисы рассчитывать стоимость автомобильного страхового полиса.

Актуальную стоимость страхования авто необходимо уточнять непосредственно у компании-страховщика.

Чтобы купить страховку на машину избегайте посредников при оформлении страхового полиса.

Как правило, стоимость страховки на машину через интернет ниже чем в офисах продаж. Но акцентрировать внимание на цене в данном случае не следует, так как услуга оформления страховки онлайн предназначена скорее для удобства, простоты и скорости оформления.

9. Заключение + видео по теме

В последние годы автострахование прочно закрепилось в нашей жизни. И уже давно автовладельцы, осознавая возможные риски и убытки, страхуют автомобили не только потому, что их обязывает закон, но и на добровольных началах. Оформление дополнительных услуг автострахования оправдывает вложенные средства, оберегая от убытков в непредвиденной ситуации. Тем более, что автострахование через интернет позволяет многим клиентам упростить и ускорить процесс оформления.

Благодаря современным технологиям, оформление бумажного полиса страхования становится необязательным и его можно приобрести через интернет, воспользовавшись услугой онлайн страхования автомобиля.

В таком случае сотрудники ГИБДД, имея специальное оборудование, смогут проверить действие страховки по госномеру автомобиля.

В завершение советуем посмотреть видео про автострахование (КАСКО, ОСАГО, ДоСАГО) и их отличия:

Теперь Вы узнали о том, как можно оформить страховой полис с наименьшей затратой времени и денег, какие компании следует рассматривать в качестве партнера по страхованию и какие виды автострахования возможны.

Вопрос к читателям!

А как Вы оформляете (продлеваете) страховку на машину? Страховали ли свой автомобиль в режиме онлайн?

Желаем Вам удачи на дорогах и как можно более редкого применения страховки по назначению.

Уважаемые читатели онлайн-журнала «РичПро.ru», мы будем очень рады, если Вы поделитесь своими комментариями по теме публикации ниже. До новых встреч!

Смотрите еще:

  • Комитет по защите прав потребителей официальный сайт Защита прав потребителей Полномочия органов власти в сфере защиты прав потребителей в Российской Федерации регулируются федеральным законодательством. Основным нормативно-правовым актом в этой области является Федеральный закон от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей». […]
  • Замечание на протокол судебного заседания в арбитражном процессе § 5. Протокол судебного заседания Протокол судебного заседания — один из основных процессуаль­ных документов арбитражного процесса, в котором в письменном виде отражается ход заседания по делу. Помимо ведения протокола в су­дебном заседании, в котором производится судебное […]
  • Сбербанк санкт-петербург ипотека молодая семья Ипотека для молодой семьи в Санкт-Петербурге Сумма от 100 000 до 20 000 000 руб. Срок от 1 месяца до 30 лет Возраст заёмщика от 21 года Подтверждение платёжеспособности: по ф. банка, 2‑НДФЛ. Залог приобретаемого имущества, неустойка, без залога и поручителя Кредит […]
  • Все дтп приморского края В ДТП с участием автобуса в приморском городе Артем пострадали десять человек ТАСС, 19 августа. Пассажиры автобуса и водитель джипа пострадали в крупном ДТП в Артеме в Приморском крае, травмы получили в общей сложности 10 человек. Об этом сообщили в пресс-службе УМВД по региону. Автобус, […]
  • Пермский край закон об административных правонарушениях 2018 с изменениями Закон Пермского края от 6 апреля 2015 г. N 460-ПК "Об административных правонарушениях в Пермском крае" Закон Пермского края от 6 апреля 2015 г. N 460-ПК"Об административных правонарушениях в Пермском крае" С изменениями и дополнениями от: 8 сентября 2015 г. Принят Законодательным […]
  • Значительный размер по 228 ук рф Значительный размер для наркотиков Что из себя представляет значительный размер наркотических средств и сколько это? Наконец вышло Постановление Правительства РФ от 01.10.2012 N 1002″Об утверждении размеров наркотических средств и растений», которое так долго ждали и которое дает ответы […]
  • Ооо имеет к зао денежное требование в размере 100 тысРуб Ооо имеет к зао денежное требование в размере 100 тысРуб Тема 25. Изменение и прекращение обязательств. Задача 1. 15 января 2004 г. между банком и АО «Фокус» было заключено три кредитных договора на сумму 1 млн руб. каждый со сроками погашения 15 июля 2004 г. (договор № 1) и 15 января […]
  • Как написать письмо контрагенту о задолженности Письмо с требованием вернуть долг (образцы) Письмо №1 Уважаемый Виктор Александрович, Еще раз напоминаю, что к 01.04.2014 Вы обязаны в полном объеме погасить задолженность по всем действующим договорам. Если Вы не можете этого сделать, до указанной даты организуйте нам встречу с […]
Записи созданы 6716

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх