Продажа кредитного автомобиля с птс

Оглавление:

Продаем кредитный автомобиль

201003181809_sale1

Купить автомобиль в кредит – дело быстрое и несложное, требующее минимума усилий и напряжения. По крайней мере, именно на это обращают внимание потенциальных заемщиков автосалоны и банки. Однако на практике долгосрочный кредит сопряжен с достаточным количеством рисков и непредвиденных обстоятельств. Так что надо владеть хотя бы начальным уровнем знаний тактики и стратегии. Но даже при хорошо развитой дальновидности предугадать и спрогнозировать все невозможно. И если обстоятельства все-таки сложились таким образом, что у вас больше нет возможности выплачивать кредит за автомобиль или вы просто захотели его сменить, да мало ли что еще произошло, не думайте отчаиваться, потому что и кредитный автомобиль можно продать.

Существует два основных способа продажи автомобиля, купленного в кредит. Первый – обратиться в банк, в котором вы этот кредит оформляли, либо самому искать покупателя, согласного внести за вас оставшуюся по кредиту сумму. Независимо от того, какой способ вы выберете, перед банком в любом случае придется держать ответ.

201003181809_sale

Через банк

Вот как комментирует ситуацию с продажей кредитного автомобиля заместитель начальника управления развития поддержки и продаж департамента розничного бизнеса «Собинбанка» Петр Комаров:

– Для продажи автомобиля, купленного в кредит, клиент сначала должен обратиться в банк. Только после согласования с банком он сможет продать машину – либо самостоятельно, либо при участии банка. В любом случае клиент должен учитывать, что он не получит на руки паспорт транспортного средства до тех пор, пока полностью не будет погашена задолженность.

Перед продажей автомобиль должен пройти оценку, после которой его постараются продать по максимально возможной цене. Средства, оставшиеся после продажи с учетом выплаты задолженности банку, переводятся на счет клиента. Никаких комиссий за все эти процедуры не взимается.

Реализация залога, в данном случае автомобиля, осуществляется через комиссионера – то есть автосалон. От клиента потребуется генеральная доверенность на ответственное лицо – представителя салона.

Продать можно кредитный автомобиль любой марки и модели посредством любого автосалона, который будет удобен клиенту, – ограничений в «Собинбанке» нет. В том случае, если вы планируете впоследствии оформить еще один автокредит, допустим, у нас в банке, то продажа предыдущего кредитного автомобиля не станет для этого препятствием. Конечно, в том случае, если вы добросовестно вносили платежи и не имели просрочек.

Если клиент, обращающийся в банк, в своей кредитной истории имеет продажу автомобиля, то решение о предоставлении нового займа будет зависеть от того, как осуществлялось погашение задолженности. Если потенциальный клиент продал машину, но при этом не стал гасить кредит и является недобросовестным заемщиком, то получить кредит в банке ему вряд ли удастся. В случае, если кредитных проблем не было, продажа машины, скорее всего, не повлияет на решение о предоставлении ему нового кредита.

Все самостоятельно

Вы самостоятельно решили найти покупателя для своего кредитного авто, без использования каналов банка. И нашли. Теперь вы вместе с покупателем должны обратиться в банк с просьбой досрочно погасить задолженность.

И как только деньги будут зачислены на ваш счет в банке, вы, как уже бывший заемщик, получаете на руки ПТС. Это автоматически означает, что из статуса залога автомобиль перешел в вашу собственность. На этом участие банка в продаже кредитного авто заканчивается, и все идет обычным образом. Для снятия автомобиля с учета вы обращаетесь в отделение ГИБДД, где помимо криминальной истории будут проверять и кредитную – сделают запрос в банк на предмет погашения задолженности…

Чтобы долго не мучиться в поисках покупателя, можно обратиться в отдел trade-in автосалона. Однако первый же вопрос будет касаться банка, в котором вы брали автокредит, – как мы уже говорили, без его одобрения продать машину невозможно. И процедура продажи будет напоминать сделку при участии банка (см. выше). Нужно приехать в автосалон на своем автомобиле, пройти осмотр на предмет выявления явных внешних дефектов и оценки остаточной стоимости. Затем отправить в банк письмо, в котором обозначить примерное ценовое предложение на вашу машину. Если банк готов его рассмотреть, тогда нужно сдать автомобиль на комплексную диагностику, после которой выставляется конечная цена. Машина остается в салоне.

От вас требуется доверенность на автосалон, который, в том случае, если предложенная им стоимость выше или совпадает с размером вашего долга банку, погашает вашу задолженность, а вы получаете ПТС. Автомобиль снимается с учета в ГИБДД. Банк в это время готовит трехсторонний договор. Вся процедура занимает около пяти банковских дней. Несколько простых действий – и ваша проблема решена. Честным быть выгодно. Это вам скажет любой банк.

Продажа кредитного автомобиля, если ПТС в банке

С каждым годом количество автомобилей, приобретаемых в кредит, постоянно растет. К сожалению, большинство автолюбителей не в состоянии приобрести транспортное средство самостоятельно, поэтому им приходится обращаться в банк за займом.

В большинстве банков обычной практикой является забрать ПТС на автомобиль, в качестве залога. Но далеко не каждый автомобилист готов в течение всего срока выплачивать банку взносы за эту машину: кто-то не может потянуть такую сумму, а кто-то практически сразу после покупки хочет обменять свое авто на новый, дорогой автомобиль.

Можно ли продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке? Существуют ли законные способы продать кредитное транспортное средство, и не испортить свою кредитную историю?

Дорогие читатели! В статье мы говорим о типовых способах разрешения юридических вопросов, однако ваш случай может быть индивидуальным. Мы поможем вам решить конкретно Вашу проблему — просто обратитесь к нашему юристу:

+7 (812) 241-14-54 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Зачем банк забирает ПТС?

Большинство стандартных программ автокредитования, применяемых в банковских учреждениях, предусматривают изъятие у клиента паспорта технического средства на автомобиль сразу после окончания регистрационных действий в ГИБДД. Как правило, автовладелец может иметь этот документ на руках в течение 10-15 дней с момента оформления договора купли-продажи.

Причем в течение этого времени он должен не только оформить полис ОСАГО, поставить автомобиль на учет в ГИБДД, но и успеть передать ПТС сотруднику банка на хранение.

Кредитный договор, заключенный между банком и заемщиком, предусматривает порядок возврата паспорта владельцу автомобиля. Как правило, ПТС возвращается автовладельцу после полного погашение задолженности или выплаты большей части кредита.

Большинство автомобилистов волнует вопрос о том, зачем кредитным учреждениям нужен паспорт технического средства и можно ли обойтись без этой меры.

Основная причина того, что банковские организации забирают себе паспорт технического средства — обеспечение своей безопасности. Основанная прибыть, получаемая такими компаниями – процент по кредиту, поэтому специалистам приходится искать варианты обеспечения возврата своих денежных средств.

Когда банку нужен ПТС

Банки забирают себе ПТС, руководствуясь при этом несколькими задачами:

  1. В течение всего промежутка времени, пока паспорт на техническое средство находится в банке на хранении, заемщик, несмотря на то, что он является полноправным владельцем автомобиля, на самом деле может его только эксплуатировать. Соответственно, продать транспортное средство, обменять его или передарить не получится.
    В соответствии с требованиями кредитного договора, распоряжаться такими действиями может только кредитная организация, предоставившая заем. Сохранение у себя ПТС дает банку гарантию того, что автовладелец не выполнит никаких из запрещенных действий без ведома кредитной организации.
  2. Если в течение продолжительного промежутка времени автомобилист не выплачивает ежемесячные платежи, банк имеет право обратиться в суд для изъятия транспортного средства. Как правило, после этого авто выставляется на торги, чтобы у кредитной организации была возможность покрыть полученные убытки.
  3. Благодаря хранению ПТС у себя, банк может быть уверен в том, что в случае наступления страхового случая или угона автомобиля, им будет получена полная стоимость транспортного средства. При заключении кредитного договора автомобилист обязуется заключить КАСКО, которое обеспечивает максимальную сумму выплаты при наступлении страхового случая. Благодаря наличию в договоре этого условия, банк может рассчитывать на полный возврат кредитного долга в любых обстоятельствах.

Возможен ли кредит без ПТС

Некоторые банковские учреждения представляют своим клиентам возможность взять кредит на приобретение автомобиля без обязательного заключения кредитного договора и необходимости передачи паспорта технического средства на хранение сотрудникам банка.

Однако у таких предложений есть и отрицательные моменты – как правило, процент по ним намного выше, а банк обладает такими же правами на приобретаемое транспортное средство. В соответствии с данными, содержащимися в кредитном договоре, банковская организация также будет иметь право получить автомобиль на основании решения суда.

На самом деле автокредиты без дополнительного договора залога и передачи ПТС сотруднику – маркетинговая уловка, направленная на привлечение потенциальных клиентов. Какой-либо выгоды такие предложения не несут.

Если банк выдает автокредит, но при этом не забирает паспорт технического средства, он дополнительно рискует. Так как у организации нет возможности проверить добросовестность своего клиента, и проверить, осталось ли у него в пользовании залоговое имущество, на кредит накладываются дополнительные проценты.

Чтобы исправить эту ситуацию и свести риски банка к минимуму, создается единая база данных, по которой можно проследить, заключался ли авто кредитный договор.

Проверка автомобиля по такой базу обязательна в тех случаях, когда покупатель планирует приобрести относительно новое авто или если у текущего собственника на руках есть только копия ПТС.

Но даже в тех случаях, когда у автовладельца есть оригинал этого документа, лучше не рисковать и все равно проверить машину на предмет залога.

Если банковская организация не требуется обязательной передачи ПТС, то стоит подготовиться к тому, что такое предложение стоит гораздо дороже. Кредитная организация компенсирует все свои риски и удваивает процентную ставку по кредиту.

Можно ли продать автомобиль, если ПТС в банке?

На самом деле продать свое автомобиль, даже если паспорт на него находится в банке, можно. Но при этом необходимо понимать условия, на которых осуществляется продажа этого транспортного средства, и выбрать самый оптимальный для себя вариант продажи.

Продажа авто с участием банка

Самый простой и надежный способ реализовать свое транспортное средство, не имея на него ПТС – привлечь к этой сделке банк, который выдал автокредит. Лучше заранее сообщить банковской организации о своем намерении осуществить продажу авто до окончания срока действия кредитного договора.

Большинство банков имеют договоренности с автосалонами, занимающимися продажей поддержанных транспортных средств. При выборе такого варианта продажи, автовладелец сможет существенно сэкономить свое время.

Но стоит помнить о том, что итоговую стоимость продажи автомобиля определяет кредитор, руководствуясь только своими интересами. Соответственно, конечная сумма может значительно отличаться от рыночной цены на это транспортное средство.

Преимущество такого способа заключается в том, что с автовладельца быстро снимаются все его кредитные обязательства.

Самостоятельная продажа автомобиля

Если у автомобилиста есть желание не только погасить всю свою задолженность, но и положить часть денег в свой карман, он может заняться продажей транспортного средства самостоятельно.

Чтобы найти потенциального покупателя свое авто, можно обратиться в дилерские салоны, осуществляющие выкуп подержанных машин или найти нового собственника своего автотранспорта через интернет или объявления.

При продаже транспорта через салон, представитель автосалона проведет оценку представленного автомобиля, отправится в банковское учреждение, отдаст долг и заберет паспорт технического средства.

Если в стоимости автомобиля останется разница, ее отдадут продавцу, а автомобиль будет выставлен на продажу по стоимости, которую определит специалист или независимый эксперт-оценщик.

В том случае, когда автомобилист самостоятельно ищет покупателя, который готов приобрести его транспортное средство по рыночной цене, ему придется отправиться в банк вместе с этим покупателем и погасить всю оставшуюся задолженность.

Продажа автомобиля по судебному решению

Еще один варрант осуществить продажу своего транспортного средства – получить решение суда. Такой вариант самый неприятный для автовладельца и банковской организации, так как на практике суммы выплаты едва может хватить на закрытие основного долга (не учитываются проценты и пени за просрочку платежей).

Данный вариант реализации автомобиля не выгоден ни одной из участников сделки, так как он не только не приносит никакой выгоды, но еще и отнимает много времени.

Причем на протяжении всего этого времени кредитная организация не будет получать от заемщика никаких денежных средств, что влечет за собой убытки.

Вышеописанные способы относятся к категории законных. Однако некоторые автомобилисты стараются разрешить данный вопрос иным, незаконным способом. Как правило, его осуществления на себя берет аферист.

Мошенник отправляется в банковское отделение, берет кредит на приобретение авто, оставляет ПТС на хранение. Затем течение пары дней исправно вносит платежи, а после этого отправляется в ГИБДД, где пишет заявление об утере своего паспорта на техническое средство.

В результате сотрудники ГИБДД выдают ему дубликат ПТС, с которым автовладелец может осуществить реализацию своего транспортного средства.

Переуступка кредита

Еще один вариант законно продать свой автомобиль и избавить от кредита – переуступка обязательств. В этом варианте автомобилист продает свое авто новому собственнику, который вместе с машиной получает и кредитные обязательства перед банком. Чтобы осуществить реализацию транспортного средства таким образом, потенциальный покупатель также должен быть будет подготовить пакет документов, подтверждающий его платежеспособность.

Этот вариант выгоден как продавцу, так и покупателю, но на практике участники сделки достаточно часто сталкиваются с ситуацией, когда новый заемщик не подходит банку из-за плохой кредитной истории, низкой платежеспособности.

Погашение займа за счет средств потребительского кредита

Если у клиента банка есть возможность взять еще один кредит (позволяет платежеспособность), он может взять потребительский кредит и погасить им имеющуюся задолженность перед банком.

После этого он сможет получить на руки свой ПТС и продать транспортное средство без каких-либо затруднений.

Продажа авто по доверенности

Еще один законный вариант осуществить продажу автомобиля – самостоятельно найти покупателя, договориться с ним о цене транспортного средства, из которой должен быть вычтен остаток долга по кредиту. Полученная сумма остается у продавца, а остаток – у покупателя, на которого оформляется доверенность.

Далее в течение всего времени, установленного кредитным договором, оплату кредитного обязательства осуществляет покупатель.

Такой вариант выгоден каждой из сторон, но решиться на заключение такой сделки можно только с надежными и проверенными людьми. Все проблемы, с которыми автовладелец может столкнуться при эксплуатации авто, должен будет решать юридический владелец транспортного средства.

Покупатель также может столкнуться и с другими рисками: если после выплаты остатка кредита, продавец откажется переоформлять автомобиль.

Ответственность за продажу кредитного авто

Законодательством установлена ответственность за продажу автомобиля, находящегося в залоге у банка. В соответствии с нормами законодательства, автомобилисту придется уплатить налог в нескольких случаях:

  1. Если транспортное средство находилось в пользовании менее 3 лет.
  2. Стоимость продажи автомобиля гораздо выше той, за которую он был приобретен.

В соответствии с нормами налогового законодательства, данная ответственность возложена на того участника сделки, который осуществил его продажу – на банк или на автовладельца.

Продажа кредитного автомобиля возможна, но перед поиском потенциального покупателя, лучше всего уведомить о своем желании банковскую организацию. Как правило, банки нацелены на получение денег, а не на проблемный кредит, поэтому они охотно идут на встречу и оказывают помощь в продаже машины.

Продажа кредитного автомобиля, если ПТС в банке

С каждым годом количество автомобилей, приобретаемых в кредит, постоянно растет. К сожалению, большинство автолюбителей не в состоянии приобрести транспортное средство самостоятельно, поэтому им приходится обращаться в банк за займом.

В большинстве банков обычной практикой является забрать ПТС на автомобиль, в качестве залога. Но далеко не каждый автомобилист готов в течение всего срока выплачивать банку взносы за эту машину: кто-то не может потянуть такую сумму, а кто-то практически сразу после покупки хочет обменять свое авто на новый, дорогой автомобиль.

Можно ли продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке? Существуют ли законные способы продать кредитное транспортное средство, и не испортить свою кредитную историю?

Дорогие читатели! В статье мы говорим о типовых способах разрешения юридических вопросов, однако ваш случай может быть индивидуальным. Мы поможем вам решить конкретно Вашу проблему — просто обратитесь к нашему юристу:

+7 (812) 241-14-54 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Зачем банк забирает ПТС?

Большинство стандартных программ автокредитования, применяемых в банковских учреждениях, предусматривают изъятие у клиента паспорта технического средства на автомобиль сразу после окончания регистрационных действий в ГИБДД. Как правило, автовладелец может иметь этот документ на руках в течение 10-15 дней с момента оформления договора купли-продажи.

Причем в течение этого времени он должен не только оформить полис ОСАГО, поставить автомобиль на учет в ГИБДД, но и успеть передать ПТС сотруднику банка на хранение.

Кредитный договор, заключенный между банком и заемщиком, предусматривает порядок возврата паспорта владельцу автомобиля. Как правило, ПТС возвращается автовладельцу после полного погашение задолженности или выплаты большей части кредита.

Большинство автомобилистов волнует вопрос о том, зачем кредитным учреждениям нужен паспорт технического средства и можно ли обойтись без этой меры.

Основная причина того, что банковские организации забирают себе паспорт технического средства — обеспечение своей безопасности. Основанная прибыть, получаемая такими компаниями – процент по кредиту, поэтому специалистам приходится искать варианты обеспечения возврата своих денежных средств.

Когда банку нужен ПТС

Банки забирают себе ПТС, руководствуясь при этом несколькими задачами:

  1. В течение всего промежутка времени, пока паспорт на техническое средство находится в банке на хранении, заемщик, несмотря на то, что он является полноправным владельцем автомобиля, на самом деле может его только эксплуатировать. Соответственно, продать транспортное средство, обменять его или передарить не получится.
    В соответствии с требованиями кредитного договора, распоряжаться такими действиями может только кредитная организация, предоставившая заем. Сохранение у себя ПТС дает банку гарантию того, что автовладелец не выполнит никаких из запрещенных действий без ведома кредитной организации.
  2. Если в течение продолжительного промежутка времени автомобилист не выплачивает ежемесячные платежи, банк имеет право обратиться в суд для изъятия транспортного средства. Как правило, после этого авто выставляется на торги, чтобы у кредитной организации была возможность покрыть полученные убытки.
  3. Благодаря хранению ПТС у себя, банк может быть уверен в том, что в случае наступления страхового случая или угона автомобиля, им будет получена полная стоимость транспортного средства. При заключении кредитного договора автомобилист обязуется заключить КАСКО, которое обеспечивает максимальную сумму выплаты при наступлении страхового случая. Благодаря наличию в договоре этого условия, банк может рассчитывать на полный возврат кредитного долга в любых обстоятельствах.

Возможен ли кредит без ПТС

Некоторые банковские учреждения представляют своим клиентам возможность взять кредит на приобретение автомобиля без обязательного заключения кредитного договора и необходимости передачи паспорта технического средства на хранение сотрудникам банка.

Однако у таких предложений есть и отрицательные моменты – как правило, процент по ним намного выше, а банк обладает такими же правами на приобретаемое транспортное средство. В соответствии с данными, содержащимися в кредитном договоре, банковская организация также будет иметь право получить автомобиль на основании решения суда.

На самом деле автокредиты без дополнительного договора залога и передачи ПТС сотруднику – маркетинговая уловка, направленная на привлечение потенциальных клиентов. Какой-либо выгоды такие предложения не несут.

Если банк выдает автокредит, но при этом не забирает паспорт технического средства, он дополнительно рискует. Так как у организации нет возможности проверить добросовестность своего клиента, и проверить, осталось ли у него в пользовании залоговое имущество, на кредит накладываются дополнительные проценты.

Чтобы исправить эту ситуацию и свести риски банка к минимуму, создается единая база данных, по которой можно проследить, заключался ли авто кредитный договор.

Проверка автомобиля по такой базу обязательна в тех случаях, когда покупатель планирует приобрести относительно новое авто или если у текущего собственника на руках есть только копия ПТС.

Но даже в тех случаях, когда у автовладельца есть оригинал этого документа, лучше не рисковать и все равно проверить машину на предмет залога.

Если банковская организация не требуется обязательной передачи ПТС, то стоит подготовиться к тому, что такое предложение стоит гораздо дороже. Кредитная организация компенсирует все свои риски и удваивает процентную ставку по кредиту.

Можно ли продать автомобиль, если ПТС в банке?

На самом деле продать свое автомобиль, даже если паспорт на него находится в банке, можно. Но при этом необходимо понимать условия, на которых осуществляется продажа этого транспортного средства, и выбрать самый оптимальный для себя вариант продажи.

Продажа авто с участием банка

Самый простой и надежный способ реализовать свое транспортное средство, не имея на него ПТС – привлечь к этой сделке банк, который выдал автокредит. Лучше заранее сообщить банковской организации о своем намерении осуществить продажу авто до окончания срока действия кредитного договора.

Большинство банков имеют договоренности с автосалонами, занимающимися продажей поддержанных транспортных средств. При выборе такого варианта продажи, автовладелец сможет существенно сэкономить свое время.

Но стоит помнить о том, что итоговую стоимость продажи автомобиля определяет кредитор, руководствуясь только своими интересами. Соответственно, конечная сумма может значительно отличаться от рыночной цены на это транспортное средство.

Преимущество такого способа заключается в том, что с автовладельца быстро снимаются все его кредитные обязательства.

Самостоятельная продажа автомобиля

Если у автомобилиста есть желание не только погасить всю свою задолженность, но и положить часть денег в свой карман, он может заняться продажей транспортного средства самостоятельно.

Чтобы найти потенциального покупателя свое авто, можно обратиться в дилерские салоны, осуществляющие выкуп подержанных машин или найти нового собственника своего автотранспорта через интернет или объявления.

При продаже транспорта через салон, представитель автосалона проведет оценку представленного автомобиля, отправится в банковское учреждение, отдаст долг и заберет паспорт технического средства.

Если в стоимости автомобиля останется разница, ее отдадут продавцу, а автомобиль будет выставлен на продажу по стоимости, которую определит специалист или независимый эксперт-оценщик.

В том случае, когда автомобилист самостоятельно ищет покупателя, который готов приобрести его транспортное средство по рыночной цене, ему придется отправиться в банк вместе с этим покупателем и погасить всю оставшуюся задолженность.

Продажа автомобиля по судебному решению

Еще один варрант осуществить продажу своего транспортного средства – получить решение суда. Такой вариант самый неприятный для автовладельца и банковской организации, так как на практике суммы выплаты едва может хватить на закрытие основного долга (не учитываются проценты и пени за просрочку платежей).

Данный вариант реализации автомобиля не выгоден ни одной из участников сделки, так как он не только не приносит никакой выгоды, но еще и отнимает много времени.

Причем на протяжении всего этого времени кредитная организация не будет получать от заемщика никаких денежных средств, что влечет за собой убытки.

Вышеописанные способы относятся к категории законных. Однако некоторые автомобилисты стараются разрешить данный вопрос иным, незаконным способом. Как правило, его осуществления на себя берет аферист.

Мошенник отправляется в банковское отделение, берет кредит на приобретение авто, оставляет ПТС на хранение. Затем течение пары дней исправно вносит платежи, а после этого отправляется в ГИБДД, где пишет заявление об утере своего паспорта на техническое средство.

В результате сотрудники ГИБДД выдают ему дубликат ПТС, с которым автовладелец может осуществить реализацию своего транспортного средства.

Переуступка кредита

Еще один вариант законно продать свой автомобиль и избавить от кредита – переуступка обязательств. В этом варианте автомобилист продает свое авто новому собственнику, который вместе с машиной получает и кредитные обязательства перед банком. Чтобы осуществить реализацию транспортного средства таким образом, потенциальный покупатель также должен быть будет подготовить пакет документов, подтверждающий его платежеспособность.

Этот вариант выгоден как продавцу, так и покупателю, но на практике участники сделки достаточно часто сталкиваются с ситуацией, когда новый заемщик не подходит банку из-за плохой кредитной истории, низкой платежеспособности.

Погашение займа за счет средств потребительского кредита

Если у клиента банка есть возможность взять еще один кредит (позволяет платежеспособность), он может взять потребительский кредит и погасить им имеющуюся задолженность перед банком.

После этого он сможет получить на руки свой ПТС и продать транспортное средство без каких-либо затруднений.

Продажа авто по доверенности

Еще один законный вариант осуществить продажу автомобиля – самостоятельно найти покупателя, договориться с ним о цене транспортного средства, из которой должен быть вычтен остаток долга по кредиту. Полученная сумма остается у продавца, а остаток – у покупателя, на которого оформляется доверенность.

Далее в течение всего времени, установленного кредитным договором, оплату кредитного обязательства осуществляет покупатель.

Такой вариант выгоден каждой из сторон, но решиться на заключение такой сделки можно только с надежными и проверенными людьми. Все проблемы, с которыми автовладелец может столкнуться при эксплуатации авто, должен будет решать юридический владелец транспортного средства.

Покупатель также может столкнуться и с другими рисками: если после выплаты остатка кредита, продавец откажется переоформлять автомобиль.

Ответственность за продажу кредитного авто

Законодательством установлена ответственность за продажу автомобиля, находящегося в залоге у банка. В соответствии с нормами законодательства, автомобилисту придется уплатить налог в нескольких случаях:

  1. Если транспортное средство находилось в пользовании менее 3 лет.
  2. Стоимость продажи автомобиля гораздо выше той, за которую он был приобретен.

В соответствии с нормами налогового законодательства, данная ответственность возложена на того участника сделки, который осуществил его продажу – на банк или на автовладельца.

Продажа кредитного автомобиля возможна, но перед поиском потенциального покупателя, лучше всего уведомить о своем желании банковскую организацию. Как правило, банки нацелены на получение денег, а не на проблемный кредит, поэтому они охотно идут на встречу и оказывают помощь в продаже машины.

Какие существуют варианты продажи кредитного автомобиля

Количество автомобилей, приобретаемых в кредит, возрастает с каждым годом. При этом обычной практикой в большинстве банков является забрать ПТС на машину как залог. Но далеко не все автолюбители, купив понравившийся им автомобиль, способны вовремя выплачивать обязательные ежемесячные взносы банку, предоставившему займ.

Есть и такие, кто практически сразу после покупки хочет поменять кредитный автомобиль на более современный или в большей степени удовлетворяющий их потребностям. Можно ли продать кредитную машину? Что делать, если ПТС в банке? Как продать кредитную машину и при этом не потерять деньги и не подпортить себе кредитную историю?

Зачем банк забирает ПТС

Стандартные программы автокредитования большинства банков предусматривают изъятие у клиента ПТС на машину сразу же после окончания регистрации. Обычно на регистрационные действия клиенту дается 10-15 дней. В течение этого времени нужно не только зарегистрировать автомобиль в ГИБДД, но и успеть передать ПТС в банк на ответственное хранение.

Возврат этого документа осуществляется либо после полной выплаты кредита заемщиком, либо после погашения большей части долга. Таким образом банк старается обезопасить свои интересы и обеспечить большую вероятность возврата собственных средств.

Договор залога, заключаемый между клиентом и банком при передаче ПТС, преследует три главные цели:

  1. Пока ПТС находится в банке, заемщик, хотя и считается полноправным владельцем автомобиля, на самом деле может только эксплуатировать его. А вот продать, поменять на другой, подарить или заложить такой автомобиль уже не получится. Такие действия могут совершаться только под контролем кредитной организации, выдавшей автокредит. Это дает банку определенные гарантии, что заемщик будет выплачивать ежемесячные платежи и в конечном итоге вернет всю сумму кредита.
  2. Если клиент не справляется с кредитным бременем и допускает продолжительные просрочки по кредиту, то банк, по решению суда, вправе изъять у него автомобиль и выставить его на торги. Средства, полученные от продажи машины, пойдут в уплату основного долга перед банком.
  3. До момента окончания действия договора залога заемщик обязуется страховать купленный автомобиль с гарантией возврата его полной стоимости в случае аварии или угона. Речь идет о дорогостоящей страховке КАСКО, обеспечивающей максимальные суммы выплат. Благодаря такому условию банк при любых вариантах развития событий может рассчитывать на полный возврат кредитного долга.

Некоторые кредитные учреждения предоставляют автокредиты без обязательного заключения договора залога и без необходимости передавать ПТС на хранение в банк. Естественно, проценты по таким кредитам гораздо выше, а права банка на приобретаемый автомобиль точно такие же – возврат кредитного автомобиля банку с последующей продажей возможен на основании судебного решения. Это означает, что автокредиты без договора залога являются больше маркетинговой уловкой, чем каким-то реально выгодным предложением для потенциального клиента.

Какие существуют варианты продажи кредитного авто

Продать кредитный автомобиль, пока ПТС находится в банке, на самом деле, не так уж и сложно, но необходимо знать на каких условиях это возможно и выбрать самый выгодный для себя вариант. Если вы понимаете суть взаимоотношений банка и заемщика и отдаете себе отчет, что до момента выплаты по кредиту автомобиль фактически вам не принадлежит, то разобраться в таких вариантах вам будет несложно.

Продажа автомобиля с участием банка

Самый очевидный, простой и быстрый вариант продать автомобиль без ПТС – обратиться в банк, выдавший кредит и сообщить о необходимости его продажи. Большинство банков сотрудничает с крупными автосалонами, торгующими подержанными машинами, и процедура продажи занимает минимум времени. Но при таком варианте стоимость транспортного средства определяется самим банком и в своих интересах, и нередко окончательная сумма выплаты сильно отличается от среднерыночных цен. Зато кредитные обязательства будут сняты с вас в самые короткие сроки.

Продажа автомобиля самостоятельно

Если вы хотите не только избавиться от долга по кредиту, но и немного сэкономить, то можете заняться поиском покупателя на машину и самостоятельно. Можно обратиться в дилерские сети автосалонов, в перечне услуг которых значится «выкуп кредитных авто», либо найти нового владельца машины самому – через рекламные доски объявлений или через знакомых. В первом случае салон оценит ваш автомобиль и направит в банк своего представителя, чтобы полностью погасить задолженность и забрать ПТС. Разницу в стоимости отдадут вам на руки, а машину выставят по цене автосалона.

Если вам повезло, и кто-то готов купить вашу машину по среднерыночной цене, то до того как переоформить автомобиль на нового владельца, он должен будет вместе с вами подойти в банк и закрыть кредит за счет части средств на покупку. Однако этот способ продажи автомобиля возможен только в том случае, если вы озаботились этим вопросом заранее (пока не образовалась задолженность по автокредиту) и не сильно ограничены в сроках, либо вам очень повезло, и покупатель нашелся быстро.

Продажа автомобиля по решению суда

Ну и наконец, самый неприятный и маложелательный вариант, как для заемщика, так и для банка – продажа автомобиля по решению судебного органа. Дело в том, что чаще всего цена машины, назначенная судом, будет минимальна – достаточной лишь для выплаты основного долга по кредиту (нередко, даже без учета начисленных процентов и пени за просрочку). Это невыгодно ни заемщику, ни банку. Кроме этого, продажа кредитного автомобиля по решению суда занимает достаточно продолжительное время, в течение которого банк не получает никаких выплат по кредитному договору.

Помимо вышеописанных вариантов, существует и нелегальный способ продажи кредитного автомобиля. Мошенник берет автокредит, передает ПТС в банк, исправно выплачивают кредит 2-3 месяца, а затем обращается в ГИБДД, где пишет заявление о том, что ПТС был утерян. В итоге ему выдают дубликат, и таким образом появляется возможность продать кредитный автомобиль.

Если кто-то продал кредитную машину, что грозит в таком случае? – Ничего хорошего. Такой способ продажи автомобиля расценивается как мошеннические действия и является уголовно наказуемым! По состоянию законодательства на 2018 год мошенника могут посадить в тюрьму на срок до 5 лет. Чтобы не стать жертвой таких злоумышленников, приобретая подержанный автомобиль, перед тем, как снять с учета и зарегистрировать его на себя, вы можете уточнить в ГИБДД – выдавался ли на него дубликат ПТС.

Видео: Обзор способов продажи кредитного авто


Итак, если вы столкнулись с необходимостью продажи кредитного автомобиля по каким-либо причинам, то отсутствие на руках ПТС вас не должно остановить. Продать такую машину можно, но прежде всего, важно определиться, что для вас важнее: быстрее избавиться от кредитного бремени или получить максимальную сумму от продажи автомобиля.

Как правильно купить кредитный автомобиль

Предположим, вам подвернулся случай купить автомобиль интересующей модели и по доступной стоимости. Единственное препятствие заключается в том, что вам предлагают купить кредитный автомобиль, то есть автомобиль, за который не погашена сумма кредитного долга, и машина находится в залоге у банка.

Почему продают кредитные автомобили

В жизни, такие случаи, имеют место быть и, не потому, что кругом мошенники, которые продают кредитные автомобили, а из-за того, что люди не могут выплачивать автокредит. Причины могут быть разные, жизненные, в большинстве случаев сугубо личные:

  • Заемщик потерял место работы
  • Раздел имущества при разводе
  • Из-за потери здоровья, заемщик лишился источника дохода
  • Владельца не устраивает марка автомобиля

На самом деле причины для продажи кредитного автомобиля могут быть разные, в зависимости от тех жизненных ситуаций и обстоятельств, которые сложились у того, кто пользуется автомобилем, купленным в кредит.

Главным в той ситуации, когда вам предлагают купить кредитный автомобиль, является то, что владелец бу автомобиля этого не скрывает. В жизни нередко бывают случаи кредитного мошенничества. Кредитная история подержанного автомобиля выясняется уже после покупки, и для нового владельца начинаются «приключения».

Итак, вам предлагают купить кредитный автомобиль, то есть, попросту сказать, выплатить за автомобиль оставшийся долг по кредиту. Существует два реальных способа оформить сделку покупки кредитного автомобиля:

  1. Купить кредитный автомобиль через банк;
  2. Купить кредитный автомобиль напрямую через владельца.

В первом случае — банк подыскивает варианты продажи автомобиля и погашения кредитного долга, а во втором, заемщик самостоятельно находит желающего купить кредитный автомобиль. В любом случае, процедура оформления продажи связана с банком, выдавшим автокредит.

Купить кредитный автомобиль через банк

Рассмотрим схему покупки кредитного автомобиля через банк.

Процедура начинается с обращения заемщика в банк с заявлением, в котором обоснована просьба продажи автомобиля, находящегося в залоге у банке. После рассмотрения данного заявления, банк даст (или откажет) согласие на продажу кредитного автомобиля. При согласии, банк может оказать помощь в реализации автомобиля, так как заинтересован вернуть автокредит (и проценты за пользование).

Следует отметить, что если главного документа автомобиля — ПТС — нет на руках у того, кто вам предлагает купить кредитный автомобиль, значит полностью, задолженность по кредиту, не погашена.

Для продажи автомобиля банк проводит оценку стоимости автомобиля, с документальным оформлением. Автомобиль будет реализовываться по максимально возможной цене. Купля — продажа кредитного (или залогового) автомобиля происходит через автосалон, посредством оформления генеральной доверенности на представителя автосалона.

В принципе, для того кто решил купить кредитный автомобиль не столь важно кому, и в каких соотношения, поступят деньги за покупку, главное, чтобы была погашена кредитная задолженность и, автомобиль, на момент покупки, не значился в базе кредитных автомобилей.

Купить кредитный автомобиль напрямую через владельца

Такой способ покупки кредитного автомобиля более выгодный для нового владельца. В этом случае, между покупателем и продавцом оговаривается цена автомобиля.

Это сумма состоит из:

  1. величины непогашенного автокредита;
  2. суммы, которая должна остаться на руках у продавца.

Для погашения суммы автокредита необходимо вместе с продавцом обратиться в банк с тем, чтобы было дано согласие на досрочное погашение автокредита. После этого вам сделают расчет окончательной суммы, которую необходимо заплатить банку. После поступления средств в кассу банка, бывший заемщик автокредита получит на руки ПТС, и автомобиль потеряет статус залога.

Таким образом, после погашения долга перед банком, все оставшиеся расчеты происходят уже с владельцем автомобиля.

При снятии автомобиля с учета в ГИБДД, можно еще раз удостовериться, что кредитная задолженность полностью погашена, и автомобиль не числится в базе кредитных авто. Далее, вы самостоятельно обращаетесь в страховую компанию — для оформления страховки КАСКО.

Может, для кого-то купить кредитный автомобиль с рук, кажется сложным, но если речь идет о понравившейся модели автомашины и, сумме покупки, более чем заманчивой, то все хлопоты будут потрачены не зря.

Смотрите еще:

  • Купили квартиру что делать дальше оформление документов Купили квартиру? Узнайте, что делать дальше В этой статье мы рассказываем о типовых вариантах решения юридических вопросов, но каждый случай уникален. Воспользуйтесь бесплатной консультаций именно по вашему конкретному случаю, прямо сейчас позвоните по телефону: (это бесплатно) Нет, […]
  • Завещание наследства животным Как оформить передачу животного по наследству? Домашние животные, принадлежащие гражданину на момент смерти, входят в наследственную массу, наряду с движимым и недвижимым имуществом. Иное положение не регламентировано законом, поэтому рассмотрение вопроса о животных происходит согласно […]
  • Больничный отпуск с последующим увольнением Больничный во время отпуска с последующим увольнением нужно оплатить Отпуск должен быть согласован Периодичность отпусков в организации регулируется графиком отпусков. Этот документ обязателен как для работников, так и для работодателя. Поэтому если сотрудник решит уйти в отпуск с […]
  • Крупный кредит под залог недвижимости Крупный кредит под залог недвижимости Потребительский кредит Ипотека Кредитные карты Дебетовые карты Автокредит Кредит для бизнеса Кредит под залог Микрозаймы Открытие счета для юридических лиц (Расчетно-кассовое обслуживание) Согласие на обработку и передачу данных […]
  • Прямые и косвенные убытки на предприятии Убытки предприятия Убытки предприятия - это материальные потери и финансовые издержки (прямые и косвенные) природопользователей (граждан, предприятий, учреждений и организаций независимо от форм собственности), возникающие в результате: ликвидации экологических последствий аварии и […]
  • Что такое временная регистрация в квартире ребенка Как сделать временную прописку ребенку Регистрация граждан является официальной процедурой, которая определяет местонахождение конкретного человека. Различают две различные формы регистрации: постоянную и временную. Временной считается регистрация, произведенная в месте пребывания. Такая […]
  • Кто должен вести воинский учет Как вести военный учёт в компании Реальность такова, что военный учёт во многих компаниях, особенно небольших, нередко осуществляется по принципу «пока гром не грянет, кадровик не перекрестится». И хотя штрафы за нарушение правил ведения военного учёта невелики, грядущая проверка всё же […]
  • Онлайн составление договора купли продажи автомобиля Составление договора купли-продажи автомобиля online Внимательно заполните все текстовые поля и нажмите "Составить договор" Дата и место составления договора купли-продажи Продавец транспортного средства Собственник транспортного средства Покупатель транспортного средства Сведения о […]
Записи созданы 6582

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх