Хочу расторгнуть договор ипотеки

Расторжение договора ипотеки

Кредит на недвижимость – это наиболее сложная финансовая банковская операция. Такие займы выдаются на срок до 30 лет, за указанное время может произойти масса реформ, девальваций и прочих изменений, в связи с чем потребуется расторжение ипотечного договора по инициативе заемщика или банка.

Последние могут воспользоваться правом на аннулирование контракта в случае, когда должник уклоняется от уплаты или не соблюдает условия соглашения. Причин на прекращение взаимодействия с финансовым учреждением у самого заемщика куда больше.

Причины для расторжения договора ипотеки

Финансовая неспособность заемщика производить оплату

В эту категорию входят:

  • Потеря места работы или иных основных источников дохода;
  • Возникновение тяжелого заболевания, влекущего за собой временную или постоянную неработоспособность;
  • Развод с супругом/супругой-созаемщиком;
  • Рождение ребенка или появление иных видов крупных расходов, вследствие чего должник не может выделять средства на погашение займа.

Произведение операций с ипотечной недвижимостью

Если должник хочет обменять или продать жилую площадь, приобретенную за счет кредита, то ему придется выплатить всю сумму займа и только после этого, квартира будет считаться его собственностью. Здесь расторжение договора купли-продажи с ипотекой подразумевает внесение на счет банка средств будущего покупателя или рефинансирование из иного финансового учреждения.

Этапы аннулирования обязанностей по инициативе заемщика

Если у вас возникли финансовые сложности, то в первую очередь стоит попытаться договориться с банком-кредитором о смягчении условий взыскания долга. Каждая такая заявка рассматривается индивидуально и в большинстве случаев истец получает отказ, так как условия сделки были известны ему заранее и его материальные проблемы кредиторов не касаются. При положительном решении возможно увеличение срока выплат или временное замораживание счета.

Отказ смягчения условий ведет к подаче заявления в местный суд. Здесь для истца доступны три варианта:

  • Орган управления принудит последнего выплатить банку всю сумму кредита досрочно и за один раз. Сделать это можно взяв другой заем по меньшей процентной ставке или продав недвижимость, которая не находится под ипотекой или в залоге;
  • Суд вынесет вердикт о возврате банку его финансов путем лишения истца приобретенной жилой площади. После оглашения приговора ипотечное имущество перестает принадлежать заёмщику, и кредитор волен распоряжаться им по своему усмотрению;
  • Лучший, но самый редкий вариант решения суда: признание договора недействительным. Вердикт выносится в том случае, если вам удалось доказать, что финансовое учреждение нарушает условия, указанные в соглашении. Стоит отметить, что за соблюдением всех пунктом договора следят специальные банковские служащие, поэтому даже хорошего адвоката будет мало, чтобы остаться с квартирой и без долга.

Особые случаи

Банкротство банка или физического лица

В нашей стране насчитывается порядка пяти сотен различных финансовых учреждений, которые имеют право на выдачу ипотеки, но часто на плаву остаются только самые крупномасштабные и известные, вследствие чего у них граждане и стремятся брать кредиты на жилье. Считается, что крупный банк берет меньше процентов и дает больше льгот и поблажек, это не всегда так. Если вы взяли долг на квартиру у мелкого кредитора на 20 лет, а через десятилетие он обанкротился, то вам необходимо составить иск в суд, где ваши выплаты могут приостановить, а то и отменить вовсе.

Банкротство физического лица имеет место быть в том случае, когда сумма его долга перед банком составляет около полумиллиона рублей, этот закон бы принят в 2015 году и в 2018 только укрепил свои позиции. Судебный процесс, развязанный коллекторами, начнется через 90 дней после неуплаты займа, но тянуться он может порядка 2-3 лет, что и приведет к накоплению огромной задолженности. Все это время вам грозят постоянные звонки с напоминаниями, что неплохо бы было погасить долг и периодические визиты коллекторов. Изымать имущество и совершать какие-либо иные насильственные действия до решения суда кредитор не имеет права.

Чтобы доказать, что вы банкрот понадобится документальное подтверждение. Это могут быть справки с работы о количестве заработной платы, свидетельства о рождении трех детей, медицинская карта родственника с тяжелым заболеванием, которого вы полностью содержите и так далее.

Плюсом банкротства ФЛ является приостановление изъятия имущества и начисление пени, а также штрафов. Однако это никак не умаляет вашу сумму долга, которую придется вернуть при восстановлении финансового положения.

Уход в «несознанку»

Статья 451 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусматривает расторжение договора по ипотечному кредиту в том случае, если вам удастся убедить судью в том, что вы не осознавали всех последствий сделки, когда ставили свою подпись под соглашением.

Такие процессы крайне редко выигрываются стороной заемщика, плюсом станет справка из психического диспансера, свидетельствующая о наличии расстройств. Результатом судебного процесса станет изъятие у вас ипотечного имущества и разрыв обязательств с банком.

Срок давности имеет значение

Все ипотечные договоры создаются с учетом имеющегося законодательства и полностью ему соответствуют, однако поправки в законы вносятся ежемесячно, а длительность действия договора составляет от 15 до 30 лет. Если вы следите за изменением законодательства и являетесь юридически подкованным человеком, то, наверняка, вы сможете найти недостатки в документах, которые приведут к созданию соглашения о расторжении ипотеки.

Если финансовое учреждение следит за всеми поправками и периодически вносит дополнения в уже составленные бумаги – это тоже повод для судебных тяжб. Договор может считаться недействительным, когда кредитор самостоятельно изменяет процентную ставку, срок выплат или иные условия. Это приравнивается к грубому нарушению закона и некомпетентности, а вас полностью ограждает от процентных выплат.

Расторжение сделки не значит, что вы получите жилье практически бесплатно. Суд обяжет вас выплатить всю сумму долга, но именно столько, сколько вы брали без учета комиссий, процентов и прочих издержек. Чаще всего взнос требуется сделать сразу после вынесения вердикта и единой суммой.

Ипотека на строящееся жилье

Такой вид кредита популярен из-за того, что еще несуществующие квартиры стоят меньше, чем те, что уже простояли 20-30 лет. Долевое участие в строительстве подразумевает внесение денег в возведение объекта взамен на сомнительные бумаги и обещания. Многие подрядчики обманывают своих инвесторов – стройка замораживается, а все уполномоченные лица исчезают вместе с миллионами средств дольщиков.

Несмотря на существование ФЗ 214 вернуть свои финансы из такой кабалы практически невозможно. Здесь не обойтись без судебных прений, но со стороны ответчика часто никого нет.

Стоит ли расторгать соглашение об ипотеке?

Внезапное желание клиента перестать выплачивать долг с процентами всегда расстраивает кредитора, поэтому он стремится предложить должнику альтернативные методы решения проблемы. В этом случае не обязательно доводить дело до суда, так как последний вытреплет вам все нервы и значительно приложится к кошельку. Если вы финансово не состоятельны и банк понимает, что прибыль из вас извлечь нельзя – он сам подаст в суд на нерадивого заемщика.

Расторжение – это долгий и сложный процесс, который не принесет вам пользы в материальном смысле. Поэтому перед тем, как брать ипотеку, взвешивайте все факторы. Внезапная потеря работы может грозить вам и лишением имущества, и изъятием залоговой недвижимости. В итоге вы рискуете остаться на улице без каких-либо средств к существованию.

Видео: Расторжение ипотечного договора

Расторжение договора ипотеки

Подписание любого договора имеет одну единственную цель – закрепить на бумаге ранее достигнутые соглашения между его участниками, правила их поведения в той или иной ситуации, обязанности и ответственность друг перед другом. Договор ипотеки не является исключением и также как другие соглашения призван закрепить отношения между кредитором и заемщиков.

В большинстве своем взаимодействие лиц, которые предоставили ипотечный займ, и лица, которое его получило, носит долгосрочный характер и их логическим завершением является исполнения заемщиком обязательств по возврату долго в заранее согласованные сроки. Вместе с тем, существует ряд ситуаций, предусматривающих расторжение договора ипотеки, которое может быть инициировано каждой из сторон.

Итак, инициатива расторгнуть ранее заключенные договор может исходить как о банка-кредитора, так и от самого заемщика. Легко догадаться, что в первом случае причина расторжения ранее достигнутого соглашения связана с недовольством банка по отношению к действиям/бездействиям заемщика, а во втором наоборот – если заемщик не доволен кредитором, либо если что-то не устраивает его в сложившейся ситуации.

Расторжение договора банком.

Как мы уже успели отметить, единственная причина, которая может сподвигнуть банк к отказу от дальнейшего сотрудничества со своим клиентом это грубое нарушение условий договора последним. Что же вы должны сделать, чтобы настолько сильно разозлить кредитора? Существует несколько ситуаций, которые могут стать поводом для таких действий:

  • Использование заемных денежных средств на цели отличные от тех для которых они предоставлялись. Сегодня такая ситуация практически невозможна, поскольку банк тщательно контролирует действия клиентов, но теоретически, если кредитная организация установить подобный факт, то это может стать поводом для расторжения ипотеки;
  • Другой причиной может стать целенаправленное направление банку недостоверной информации или использование фальсифицированных документов заемщиком. Если подобные случаи будут выявлены в процессе обслуживания уже выданной ссуды – готовьтесь к тому, что соглашение будет расторгнуто. Выявляться подобные ситуации могут как в ходе аудита документов клиентов, так и при обновлении вами сведений о своем месте работе и дохода (именно для этих целей многие банки включают в соглашение пункт, согласно которому раз в год вы должны принести новую справку о доходах);
  • Следующая причина установлена Федеральным Законом об ипотеке. Согласно нему вы, как заемщик, обязаны отвечать за содержание заложенного имущества, за поддержание его в надлежащем состоянии, а также обязаны не осуществлять действий, которые могут повлечь его повреждение. Соответственно, если вы совершите что-то, что приведет к порче залога, например в результате неумелого капитального ремонта, будьте готовы к негативной реакции со стороны кредитной организации, которой было заложено такое имущество;
  • Неисполнение обязанности по ежегодному страхованию недвижимости, переданной в ипотеку. Если недвижимость не будет застрахована, то в случае ее гибели банк не сможет погасить ранее выданную вам суду за счет средств страхового возмещения и чтобы избежать подобные риски кредиторы идут на расторжение ипотеки;
  • Последняя, но наиболее популярная на практике причина это неисполнение взятых на себя заемщиком обязательств выплачивать займ своевременно и в полном объеме.

В вышеописанных случаях сама процедура расторжения может проходить как во внесудебной порядке, так и через суд. Первый вариант возможен, когда стороны смогли достигнуть согласия и пришли к этому посредством переговоров, а второй, когда соглашения мирным и цивилизованным путем достигнуть не удалось. Стоит обратить внимание на то, что расторжение соглашения влечет за собой обязанность заемщика вернуть кредитору ссуду в полном объеме.

Если соглашение решил расторгнуть заемщик.

В большинстве своем причины в расторжении договора ипотеки заемщиком кроются либо в его затруднительном финансовом положении, не позволяющем ему возвращать кредит банку, либо в желании провести какую-либо сделку с предметом залога, например, продать квартиру обремененную ипотекой. Если во втором случае дела лица, получившего кредит, обстоят вполне нормально и ему достаточно вернуть весь долг в полном объеме, то ситуация, при которой ему банально нечем платить, а терять жилье не хочется, существенно сложнее. Теоретически заемщик может пойти двумя путями:

  • доказать факт того, что кредитор не исполняет взятые на себя обязательства и нарушает условия договора;
  • убедить суд, в том, что вы не осознавали последствий заключения соглашения о залоге.

К сожалению данные примеры являются сугубо гипотетическими и практически не реализуемы на практике. По этой причине, оказавшись в сложном материальном положении, более правильным направить свои усилия не на расторжение договора ипотеки, а на ведение переговоров с банком касательно возможной реструктуризации вашего долга. Как показывает практика, большинство подобных встреч заканчивается нахождением взаимовыгодного решения.

Итак, поводы и причины расторгнуть соглашение могут быть как у банка, так и заемщика, но шансы на их успех в подобном мероприятии не сопоставимы. По этой причине лицу, у которого есть ипотечный кредит, необходимо сконцентрироваться на недопущении возникновения соответствующих поводов у кредитора, а также на исполнении условий договора со своей стороны.

Как расторгнуть ипотечный договор по инициативе заемщика?

Такая ситуация: приобрели квартиру по ипотеке в Сбербанке, подбирали ее риэлторы, соответственно осмотр квартиры проводился нами очень поверхностный. После подписания всех документов выяснилось, что квартира находится в аварийном состоянии, а именно: заливает потолок, внешняя стена постоянно сырая, когда сняли обои обнаружили плесень и грибок, батареи не отапливаются (в ЖЭКе сказали, что до нас просто не доходит по стояку горячая вода, на вопрос «что делать?» ничего внятно предложить не сумели. В связи с этим возникло несколько вопросов:

1.Как можно расторгнуть договор ипотеки с банком и чем это нам может грозить? (компенсации банку и т.д.)

2. Можем ли мы продать эту квартиру и вернуть деньги банку и как это происходит?

3. Можем ли мы подать в суд на банк если он откажется приемлемо для нас решить этот вопрос?

21 Апреля 2014, 15:20 Олег, г. Москва

Ответы юристов (7)

1.Как можно расторгнуть договор ипотеки с банком и чем это нам может грозить?( компенсации банку и т.д.)

К сожалению, расторгнуть договор ипотеки вы не можете — нет законных оснований для этого. Банк не может нести ответственность по приобретенному покупателем объекту недвижимости.

2. Можем ли мы продать эу квартиру и вернуть деньги банку и как это происходит ?

А вот это сделать Вы можете. С согласия банка вы можете найти покупателя и продать ему квартиру. По правоотношениям с банком может быть два варианта: — или покупатель выплачивает деньги за квартиру банку при заключении сделки, в результате чего гасится ипотека. В данном случае будет непростая система взаиморасчетов, в которой и банк должен получить свои средства и вы должны получить остаток.

— или оформляется замена лиц в обязательстве по кредитному договору и покупатель встает на ваше место по ипотечному кредиту. В данном случае покупатель сам будет решать когда и каким образом он будет закрывать ипотечный договор.

3. Можем ли мы подать в суд на банк если он откажется приемлемо для нас решить этот вопрос?

Подать в суд может кто угодно на кого угодно. Но в вашем случае нет оснований для предъявления иска к банку. Банк свои обязательства по выдаче вам кредитных средств для приобретения квартиры выполнил надлежащим образом. А значит банк не нарушал ваших прав и оснований для претензий именно к банку я не вижу.

Есть вопрос к юристу?

1.Как можно расторгнуть договор ипотеки с банком и чем это нам может грозить?( компенсации банку и т.д.)

Договор расторгнуть можете, но вы должны будете вернуть весь заем с учетом процентов на сегодняшний день и неустойку согласно договора.

2. Можем ли мы продать эу квартиру и вернуть деньги банку и как это происходит ?

Можете, по согласованию с залогодержателем-банком. То есть договаривайтесь с банком.

3. Можем ли мы подать в суд на банк если он откажется приемлемо для нас решить этот вопрос?

Подать можете, но перспективы очень туманны.

Так же вы можете подать в суд на продавца, в связи с обнаруженными скрытыми дефектами квартиры. Так же можно посудится с риэлторами по поводу возврата уплаченного вознаграждения, но для этого нужно видеть договор.

Уважаемая Ольга, я думаю в данном случае Вам необходимо расторгать договор купли-продажи. Однако не понятно, как делали оценку для ипотеки, если квартира находится в таком ужасном состоянии.

В соответствии со ст. 450 Гражданского Кодекса РФ:

1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной;2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В Вашем случае стоит ставить вопрос в первую очередь, о расторжении договора купли-продажи квартиры. Исходя из того, что в квартире нет отопления, это можно трактовать как существенное нарушение договора стороной продавца. Вы приобретали квартиру для проживания, а без отопления проживание в ней невозможно.

Последствия расторжения договора предусмотрены ст. 453 Гражданского Кодекса РФ:

1. При изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде.2. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются.3. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке — с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.4. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.5. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Таким образом, Вы будете вправе требовать с продавца возмещения убытков причиненных расторжением договора.

Также возможно признать договор купли продажи недействительным. Исходя из ст. 178 Гражданского кодекса РФ:

1. Сделка, совершенная под влиянием заблуждения, имеющего существенное значение, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения.Существенное значение имеет заблуждение относительно природы сделки либо тождества или таких качеств ее предмета, которые значительно снижают возможности его использования по назначению. Заблуждение относительно мотивов сделки не имеет существенного значения.

При расторжении или признании договора недействительным, у Вас в отношении кредитного договора с банком возникает ситуация описанная в ст. 451 Гражданского Кодекса РФ:

1. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Таким образом, после расторжения договора купли-продажи квартиры, Вы вправе требовать расторжения кредитного договора и связаного с ним договора залога (ипотеки) квартиры.

Чтобы снять с себя обязательства перед залогодержателем, необходимо обращаться в суд с иском не к банку, а к продавцу квартиры с существенными недостатками. Сначала следует зафиксировать актом УК и представителем гос. жилищной инспекции факт нарушений в квартире Порядка предоставления ком. услуг ввиду наличия соответствующих недостатков, не позволяющих использовать данную квартиру как жилое помещение для проживания в данном состоянии. После этого следует обращаться с иском в суд с требованием расторжения договора на основании ст.450 ГК РФ, возврата уплаченной суммы, а также убытков, связанных с уплатой процентов по кредиту. После расторжения договора купли-продажи Вы сможете досрочно погасить долг перед банком, который снимет таким образом залог, либо потребовать также в судебном порядке снятия обременения в виде залога для расторжения ипотеки.

Здравствуйте, Олег. Если расторгать договор купли-продажи в суде, практика свидетельствует, что такие дефекты суды не всегда признают как основания для расторжения договора.

Да и не в этом главная проблема. Деньги от банка получали вы, следовательно, от вас банк и будет требовать возврата денежных средств. Вы, в свою очередь, можете предъявить претензии к покупателю. Но совсем не обязательно, что он будет располагать необходимыми средствами.

. Вы можете расторгнуть договор, но все связанные с этим неблагоприятные последствия лягут на вас, т.к. в силу обязательств по ипотеке именно к вам у банка имеется право требования. А то, что квартира оказалась такого качества, не освобождает вас от обязательств по погашению займа.

Для расторжения договора вам придется либо найти другого покупателя (который в дальнейшем предъявит претензии к вам, как сейчас вы — к своему покупателю), согласовав с банком куплю-продажу квартиры и продать ее, чтобы погасить долг перед банком. Либо прекратить платить ипотеку. В этом случае, если банк обратит взыскание на квартиру и примет ее на свой баланс, вы больше не будете ничего должны банку. Но и свои произведенные ранее затраты вы можете взыскать только с продавца. Если у него имеется соответствующее имущество, чтобы их погасить.

Либо прекратить платить ипотеку. В этом случае, если банк обратит взыскание на квартиру и примет ее на свой баланс, вы больше не будете ничего должны банку

Не могу поддержать данную идею поскольку на практике, долг все равно перед банком будет. Ибо будут начислены всякого рода штрафы и проценты, которые даже если и могут быть уменьшены судом, должник все равно будет должен. А квартиры на практике банки забирают по сильно заниженным ценам.

Самый лучший выход из ситуации — продажа квартиры.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Расторжение договора ипотеки по инициативе заемщика

Сделки по приобретению недвижимости с помощью ипотечного кредитования очень распространены: это относительно простой и доступный для многих людей вариант приобрести квартиру на выгодных условиях. Но нужно помнить, что ипотека – это достаточно сложная сделка, где есть три стороны: продавец, покупатель и банк, который предоставляет кредитные средства покупателю. Потому при расторжении договора, особенно по инициативе заемщика, может возникнуть ряд сложностей.

В данной статье мы расскажем, можно ли расторгнуть договор ипотеки, как это правильно сделать и что понадобится для данной процедуры.

Почему может потребоваться расторгнуть договор ипотеки?

Не всегда решение купить квартиру в ипотеку оказывается правильным: нужно помнить, что это финансовое бремя на длительный период (10-15 лет и более). И если на момент заключения договора финансовое положение вполне позволяет выплачивать причитающуюся сумму банку, то через некоторое время все может измениться: потеря работы, болезнь родственника или другая жизненная ситуация сделают такие выплаты неприемлемыми. Пытаться смягчить условия ипотечного договора можно, но банки редко идут на уступки, и более выгодным вариантом может оказаться расторжение соглашения.

Еще одна причина для расторжения договора ипотеки – это желание продать квартиру, приобретенную с помощью ипотечного кредита. Сделать это невозможно, пока не будет выплачена вся сумма по договору с установленными банком процентами. Можно попробовать договориться с финансовой организацией о досрочном погашении кредита, однако не всегда пойдут навстречу: зачастую досрочное погашение кредита означает уменьшение процентов, а значит, невыгодно банку. В этом случае можно обратиться в суд и расторгнуть договор по его решению.

Наконец, причиной желания расторгнуть ипотечный договор для заемщика могут стать проблемы с застройщиком: дом не возведен вовремя, затягивается ввод в эксплуатацию, а значит – и передача квартир дольщикам. Если шанс получить квартиру невелики, вполне логично расторгнуть договор ипотеки и вернуть вложенные средства. Однако нужно понимать, что долговые обязательства у вас не перед застройщиком, а перед банком, для которого возникшая ситуация, скорее всего, не будет весомой причиной для пересмотра или расторжения договора, и в этом случае также может понадобиться обратиться в суд.

Можно ли расторгнуть договор ипотеки с банком?

Ипотека – это частный случай договора, который подчиняется российскому законодательству и регулируется ст. 450 ГК РФ. Согласно этому документу, договор может быть расторгнут двумя путями: по соглашению сторон (если нет возражений между участниками договора) или через суд – если добиться консенсуса не удалось. Судебное разбирательство может инициироваться любой из сторон договора.

В любом случае, расторжение договора подразумевает, что стороны погашают обязательства друг перед другом в полном объеме, в данном случае необходимо будет или выплатить всю оставшуюся сумму, или вернуть банку залоговое имущество — квартиру. Таким образом, отказаться от ипотеки можно, однако в этом случае не обойтись без потерь – денег или недвижимости, дополнительно может потребоваться выплатить неустойку – это зависит от условий расторжения договора.

Процедура расторжения договора ипотечного договора по инициативе заемщика

Процедура расторжения договора ипотеки достаточно сложная и включает несколько этапов:

Расторжение ипотечного договора

Здравствуйте. Есть ипотечный кредит в банке ВТБ24. Брался супругом (плательщик) и супругой (поручитель). Квартира достроена, есть свидетельства о праве собственности по 1/2 каждому. Супруги развелись. Плательщик платит один. Поручитель платить отказалась, не смотря на решение суда о признании долга по договору общим. Потому как наш суд (самый в мире) никак не обозначил обязанность ни банка о разделении платежей, ни поручителя — приставы такую бумажку не берут в общем. Теперь плательщик решил расторгнуть договор, ссылаясь на статью 451 о значительном изменении обстоятельств (развод, смена работы, живет на съемной квартире, алименты платит, а квартира новая используется поручителем для сдачи в аренду, у нее есть своя отдельная, в которой она и проживает с детьми). Банк отказался, ссылаясь на статью об обязанности выполнять обязательства по договору. Что делать дальше? Выкупить часть или погасить задолженность сразу денег нет, имущества никакого нет, кроме доли в этой квартире. Предлагал продать свою часть бывшей жене — отказалась.

Уточнение клиента

Уточняю. В решении суда написано четко только это — признать долг общим. Хотя в исковом заявлении просили и график платежей разделить, и сумму переплаты зачесть в счет будущих платежей, чуть ли не полностью допсоглашение к договору делала я. А какие же обстоятельства признаются существенными? Если человек был вынужден сменить работу (кризис сами знаете, безработица), квартиру оставил бывшей жене с детьми — пусть или живет, или сдает — тоже деньги нужны на воспитание детей, потому и живет непонятно где, а не в купленной квартире.

Чем больше разбираюсь — тем больше желание продать свою долю черным риэлтерам, погасить кредит, и пусть БЖ сама этот головняк разгребает.

06 Мая 2015, 15:36

Уточнение клиента

Подавать на раздел имущества в данном случае нет смысла — вложен материнский капитал, там доля собственности должна быть 50% детям, и родителям по 25%. Продать четверть однокомнатной квартиры — проблематично. Потому и хотим расторгнуть договор совсем, так как варианты с нормальной продажей или совместной оплатой не проходят.

06 Мая 2015, 16:56

Ответы юристов (32)

А можете выложить решение суда, которым Вам присудили выплачивать половину долга?.

Также Вы можете продать свою долю в квартире и закрыть договор ипотеки.

Есть вопрос к юристу?

Выложите пожалуйста решение суда

Добрый день! Во-первых, определённо можно сказать, что указанные вами обстоятельства

(развод, смена работы, живет на съемной квартире, алименты платит, а квартира новая используется поручителем для сдачи в аренду, у нее есть своя отдельная, в которой она и проживает с детьми)
Екатерина

никак нельзя отнести к обстоятельствам, которые признаются существенными и достаточными для расторжения или изменения договора по правилам ст. 451 ГК РФ.

В вашем случае оптимальным решением будет погашение кредита своими силами, а затем обращением в суд регрессным требованием компенсации в размере половины выплаченной суммы по правилам ст. 325 ГК РФ и на основании решения суда о признании долга общим.

Потому как наш суд (самый в мире) никак не обозначил обязанность ни банка о разделении платежей, ни поручителя — приставы такую бумажку не берут в общем
Екатерина

Суд и не мог обязать банк это сделать, если никаких требований к банку в суд не предъявлялось.

Так продать сможет только с согласия банка

Выложите решение суда пожалуйста

так же вы вправе подать заявление о разъяснении решения суда, где суд разъяснит в каком порядке, суммах/% соотношении каждый обязан платить

Статья 202. Разъяснение решения суда
[Гражданский процессуальный кодекс РФ] [Глава 16] [Статья 202]
1. В случае неясности решения суд, принявший его, по заявлению лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя вправе разъяснить решение суда, не изменяя его содержания. Разъяснение решения суда допускается, если оно не приведено в исполнение и не истек срок, в течение которого решение суда может быть принудительно исполнено.
2. Вопрос о разъяснении решения суда рассматривается в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению вопроса о разъяснении решения суда.

Екатерина, для того, чтобы предложить варианты решения вопроса, необходимо ознакомиться со следующими документами:

1. Кредитный договор.

2. Решение суда, в котором указано, что задолженность разделена пополам.

Извините, коллега, но пока квартира в залоге у банка, это сделать нельзя, во всяком случае без согласия банка, как залогодержателя!

Здравствуйте! Банк отказал правомерно, так как перечисленные Вами обстоятельства существенно не влияют на выплату долга. Расторжение брака никак не повлияло, алименты это обязанность родителя, в квартире можно проживать, а не снимать.

Дальше можно обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга. Но, как правило банк не идет навстречу.

Остается либо не платить. Тогда банк продаст квартиру на торгах в счет долга. Либо договариваться с бывшей женой и продавать квартиру вместе с согласия банка. После чего рассчитываться с кредитом.

Можно найти покупателя, который согласится внести аванс в размере остатка долга. Затем должник выплачивает долг, снимается обременение и квартира продается. Но, нужно согласовывать с бж, либо остается ничего не платить.

Поскольку суд, как я понимаю, вынес решение о взыскании солидарно с вас и с вашей бывшей жены суммы долга, и квартира осталась фактически в полном распоряжении жены, то вы можете поступить следующим образом:

1. Перестать платить и продать или подарить всё своё крупное и ценное имущество родственникам (можно на время исполнительных действий).

2. Предложить приставу принять заложенную квартиру на принудительную реализацию через торги.

Однако, если у вас есть официальный доход, то пристав может наложить на него взыскание до 50% от дохода. Но в этом случае сам взыскатель (т.е. банк) может начать воздействовать на пристава с целью выставления квартиры на торги и проведения исполнительных действий в отношении поручителя.

А подача иска о расторжении кредитного договора в связи с изменившимися жизненными обстоятельствами — на практике оказывается безуспешна.

Коллега продать можно. Сам работал в ДРПА банка и много таких сделок проводили.

Согласие банка естественно нужно.

Не платить конечно можно. Однако банки когда берут в залог имущества, оценивают имущество с дисконтом до 50%. Итого может получится так, что банк и квартиру заберет, и клиент еще должен останется банку.

Оптимальный вариант погашать ипотеку и взыскивать в порядке регресса деньги с БЖ.

А какие же обстоятельства признаются существенными? Если человек был
вынужден сменить работу (кризис сами знаете, безработица), квартиру
оставил бывшей жене с детьми — пусть или живет, или сдает — тоже деньги
нужны на воспитание детей, потому и живет непонятно где, а не в
купленной квартире.

Суды не признают все это существенными условиями.

Даже рост курса валюты не является таким обстоятельствам.

К ним можно отнести стихийные бедствия и т.д. в народе называемые форм мажор.

Долг он при любом раскладе был общим, т.к. ипотека бралась в браке, все таи рекомендую обратиться как указывала выше за разъяснением суда, чтоб он пояснил в решении, что оплата производится солидарно, т.е. в равных долях с Вас и супруги, а то у Вас получается «бег по кругу»

Екатерина, добрый день!

Поручитель, кстати, является собственником половины квартиры. У заемщика такое же право собственности. Таким образом, доходы от сдачи квартиры в найм должны быть распределены между собственниками. Поэтому, на мой взгляд, надо требовать уплаты половины дохода от сдачи квартиры — это раз.

Два. Как я понимаю, заемщик не сильно хочет сохранять за собой эту половину квартиры?

Тогда следует подумать о другом иске — о признании права на квартиру за поручителем с переводом на него всех кредитных обязательств. Либо, наоборот — признать за бывшим супругом (Ваш сейчас, так?) право собственности на всю квартиру с переводом долга на него, а бывшей супруге выплатить компенсацию в размере половины уплаченных в период брака денежных средств.

В решении суда написано четко только это — признать долг общим. Хотя в исковом заявлении просили и график платежей разделить, и сумму переплаты зачесть в счет будущих платежей, чуть ли не полностью допсоглашение к договору делала я.
Екатерина

А суд не может внести изменения в кредитный договор, если кредитор этого не желает. Обязательства по кредитному договору солидарны — всё. Никак иначе. Поэтому и долг общий, что квартира у обоих в собственности. Всё разумно.

Здесь нужно правильно и чётко сформулировать исковые требования, чтобы суд вынес решение. Если это был иск, касающийся раздела кредитных обязательств — то решение справедливое, как бы Вам ни было обидно. Ведь доли остались у собственников, и обязательства также остались.

Надо подавать либо на раздел совместного имущества (и долгов в том числе), либо на признание права на всю квартиру.

расторгнуть договор вы можете только если не платить кредит. Либо путем прекращения обязательств путем погашения кредита. По другому вы его не расторгните

Нет у Вас оснований к расторжению

Понятно… А кредитные обязательства пытались разделить?

Екатерина, я вполне серьёзно говорю, что расторгнуть кредитный договор НЕ получится… Отказ от исполнения обязательств в одностороннем порядке недопустим в силу положений ст. 310 ГК РФ. Поэтому никакой суд не удовлетворит требования о расторжении договора одной из сторон.

Согласно ст. 450 ГК РФ кредитный договор может быть расторгнут по требованию кредитора. Но это никак не освободит заемщика от исполнения своих обязательств, понимаете.

Поэтому выход один — либо взыскивать с супруги в порядке регресса, либо идти в суд с иском о разделе кредитных обязательств. Больше вариантов пока не вижу.

Уточнение клиента

иск о разделе подавали, судья решение вынесла — я уже написала какое. Ну не знает она другого видите ли. еще раз подавать — в этот же суд или выше надо?

06 Мая 2015, 17:05

Это не существенные обстоятельства.

Должны быть следующие обстоятельства:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;
2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;
3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;
4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Чем больше разбираюсь — тем больше желание продать свою долю черным риэлтерам, погасить кредит, и пусть БЖ сама этот головняк разгребает.
Екатерина

Тоже вариант. По крайней мере долгов не будет и половину взыщите с бж.

В этот же, только следует обращаться и к бывшей жене и к банку с иском об определении порядка оплаты кредита

Суды всегда по подобным искам выносят такие решения. Долг делят, а платежи так и остаются на заемщике. Выплатил 6 месяцев — взыскал половину. И снова также.

Как я уже писала выше — многое зависит от формулировки исковых требований.

Одно дело — раздел имущества. Другое — раздел кредитных обязательств.

Почему суд признал долг общим? Банк возражал?

Ну делят суды кредитные долги. Делят! Да, это влечёт изменения в кредитный договор, потому что ответственность уже будет не солидарная, а долевая. И тогда Ваш муж будет освобождён от бремени уплаты за долю бывшей супруги. Свою оплатит, а уж как там она будет за свою долю рассчитываться… Тем более потом надо будет соглашение об определении долей между всеми — и детьми, и родителями сразу регистрировать.

Уточнение клиента

исковые требования как надо расписывала. Банк на заседания не являлся. Решение такое, потому что судья не знает, как такие дела решать, у нее практики такой не было видите ли! А в банке объясняют, что у них даже технически нет возможности разделить кредит. Ау, черные риэлтеры!

06 Мая 2015, 18:03

Ну и всё… Это значит, судья немного перебдела)))

Обжалуйте решение. Не поздно, не?

А в банке объясняют, что у них даже технически нет возможности разделить кредит
Екатерина

Конечно, нет. Знаю, что нет. Но зато при имеющемся решении суда банк не сможет предъявить требования по долгу в случае просрочки к заемщику, который исполнил свои обязательства в долевом порядке.

Уточнение клиента

конечно поздно. Пока мы с этим решением обращались в банк, пока они нам отказ сделали в письменной форме, уже все сроки прошли.

06 Мая 2015, 18:06

Вы можете буквально написать, ЧТО в иске было в просительной части?

Уточнение клиента

сейчас выложу свое исковое

06 Мая 2015, 18:11

Уточнение клиента

вот такое было исковое заявление

06 Мая 2015, 18:15

… Простите, что я так к Вам обращаюсь.

У Вас чётко написано — «1. Признать общим долг по кредитному договору №634/0455-0000171 в ЗАО ВТБ 24.»

Судья просто удовлетворила Ваше требование и признала долг ОБЩИМ.

Подавайте новый иск. Думаю, суд не усмотрит основания для отказа по ст. 220 ГПК РФ… Надеюсь.

Уточнение клиента

а пункт 3 — взыскать ??

06 Мая 2015, 18:20

Так Вы сами просили признать долг общим, а не разделить его, вот Вам требования и удовлетворили

конечно поздно. Пока мы с этим решением обращались в банк, пока они нам отказ сделали в письменной форме, уже все сроки прошли.
Екатерина

Можно подать иск о разделе кредита, это уже новые требования и подлежащие удовлетворению

Уточнение клиента

первоначально так и писала — о разделе кредита, но его не приняли, сказали, что нет такого в принципе

06 Мая 2015, 18:22

Ну не будет он ее платить, обяжут ее выплачивать Вас, так и будете извините телиться всю жизнь, а он потом на раздел имущества подаст и останется в шоколаде

Уточнение клиента

на раздел я объясняла — квартира ему принадлежит 25%, потому как там материнский капитал, детям двоим полагается 50%. Это не шоколад, это другое. коричневое тоже)

06 Мая 2015, 18:24

Если у нее не было такого в ее практике, не значит что такого нет в принципе, каждое второе решение сейчас такое выносят

Уточнение клиента

судью я же не могу выбрать(( заново в суд подавать в вышестоящий?

06 Мая 2015, 18:27

зачем в вышестоящий, у вас будут новые исковые требования- о разделе кредитных обязательств, новое исковое заявление в тот же суд

Возможно подать заявление в суд, который вынес решение, о разъяснении решения суда. Также можно подать иск в суд о взыскании с бывшей жены 1/2 платежей, которые были осуществлены плательщиком самостоятельно. Кроме того из поставленного вопроса не понятно, был ли раздел имущества при расторжении брака. Если был, то кому осталась квартира. Кроме того, плательщик имеет полное право продать только свою 1/2 долю в праве на квартиру, либо договориться с женой и совместно продать спорное недвижимое имущество

Магола, о чем Вы. Клиенту достаточно разделить платежи

Уточнение клиента

вот именно — КАК их разделить?? добровольно платить БЖ не хочет, суд ее не обязал, банк тем более — они уперлись, договор на кого, пусть тот и платит. вроде все просто — совместно нажитое делится пополам, каждая собака знает, но тут даже решение суда есть об этом, а как заставить платить?? каждые полгода в суд подавать на выплату половины от заплаченного? и так 30 лет и три года?? да неужели такие элементарные вопросы не может наш суд и законодательство нормально разруливать?

07 Мая 2015, 08:52

я уже объяснял какой иск Вам нужен

В этот же, только следует обращаться и к бывшей жене и к банку с иском об определении порядка оплаты кредита
Горюнов Евгений

Уточнение клиента

то есть два иска? Иск к бывшей жене — выплатить половину оплаченных за период развода средств, а к банку что предъявлять? У них все шоколадно, договор есть, плательщик есть, статьи в ГК их защищают со всех сторон. Тут высказывались, что вообще никто не может заставить банк изменить договор, если только наводнение какое-нибудь не смоет все напрочь.

07 Мая 2015, 11:41

Да, можете заявить данное требование супруге, а так же иск об определении порядка оплаты кредита, т.е. чтоб суд обязал выплачивать Вас 50 % и ее 50%

Уточнение клиента

иск об определении порядка оплаты на кого? кто ответчик будет?

07 Мая 2015, 11:47

Это один иск, но два ответчика

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Смотрите еще:

  • Очередь жилье тольятти Правила постановки на очередь по программе Молодая семья в Тольятти Программа для молодых семей со слов Правительства РФ успешно проходит во всех регионах государства. Но так ли это на самом деле? Какие требования выдвигаются программой для молодых семей в Тольятти? Как стать в очередь […]
  • Как в 1с изменить фамилию бухгалтера Как в 1с изменить фамилию бухгалтера Вопрос: Как в "1С:Бухгалтерии 8" (ред. 3.0) сменить кассира в кассовых документах? Дата публикации 15.11.2017 Использован релиз 3.0.54 Авансовый отчет по командировке на территории РФ Расходный кассовый ордер (КО-2) Вести кассу и подписывать кассовые […]
  • Льготы на рождение второго ребенка Перечень и виды выплат и льгот при рождении второго ребенка в 2018 году Появление второго ребенка – это продуманный шаг для большинства семей. Это не только радостное появление нового члена семьи, но и дополнительные материальные обязательства. Поэтому многие семьи перед принятием […]
  • Предоставление жилья молодым семьям 2018 Субсидии молодым семьям в 2018 году Если вы знаете все нюансы о программе «Молодая семья», то можете получить льготы и субсидии, которые финансово облегчат покупку собственного жилья. Сразу уточним: продленная программа претерпела некоторые изменения. Изначально круг возможностей, […]
  • Компенсация за неиспользованный отпуск при увольнении отработал 1 месяц Компенсация за отпуск при увольнении: часто задаваемые вопросы Нередко к моменту увольнения оказывается, что у работника остался неотгулянный отпуск. В этом случае ему нужно рассчитать и выплатить компенсаци ю ст. 127 ТК РФ . Если сотрудник отработал меньше полумесяца, компенсацию не […]
  • Загс восстановить свидетельство о рождении ребенка Как восстановить свидетельство о рождении ребенка Вопрос, касающийся того, как правильно нужно восстановить свидетельство о рождении, интересует многих. Причем нередко есть необходимость не только в восстановлении свидетельства про рождения несовершеннолетнего ребенка, но и взрослого […]
  • Выселение проживающего без регистрации Как бороться с незаконно проживающими лицами в вашей квартире Иногда складываются обстоятельства таким образом, что приходится узнавать, как же избавиться от людей, вселившихся на чужую жилплощадь и отказывающихся добровольно ее освобождать от своего присутствия. Посторонние лица, […]
  • Адвокат по дтп в хабаровске Адвокат по дтп в хабаровске Основные направления деятельности: дорожно-транспортные происшествия; семейное право; защита по уголовным делам, гражданские правоотношения; административная практика. Адрес: г. Хабаровск, ул. Яшина – 38 Б оф. 302 Телефоны: 8 (4212) 69-09-90 […]
Записи созданы 6241

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх